Как получить займ под ПТС: банки с лучшими условиями

Кредитная история многих граждан РФ после кризиса 2010 и 2014-2016 годов просто перестала существовать. Для таких людей самым популярным способом получить займ стала возможность получения кредита под залог автомобиля. Назначается сумма, рассчитываются проценты, составляется график платежей – сумма займа погашается, и автомобиль возвращается владельцу. Так выглядит классический займ под ПТС. Но все ли так просто?

Займы под залог ПТС, что это такое

Возможность взять деньги в долг или сразу найти необходимую сумму на различные покупки есть не у всех. Взять займ под залог автомашины является прекрасной альтернативой. На сумму займа влияет качество и состояние автомобиля, а также возраст. Средства выдаются наличными или перечисляются на банковский счет.

Займ имеет два важных нюанса:

• авто изымается у владельца до тех пор, пока займ не будет погашен;
• кредит может быть выдан даже при полностью несостоятельной кредитной истории.

Сейчас кредиты подобного рода можно получить практически во всех банках, автоломбардах или в некоторых микрофинансовых организациях. Самым надежным поставщиком данной услуги являются банки, благодаря надежности совершения сделки, умеренной процентной ставке и длительному сроку погашения.

Документация

Набор документов зависит от конкретной организации, которая выбрана для приобретения займа.

Эти документы прикладываются к заявлению в виде ксерокопий.

Кроме этого, могут быть востребованы (по решению банка):

• удостоверение водителя;
• трудовая книжка;
• полис страхования автомобиля;
• договор о покупке автомобиля;
• ксерокопия ПТС.

Техническое состояние авто

На возможность получения кредита и его величину влияет состояние транспортного средства. Прежде всего обращается внимание на следующие критерии:

• исправность;
• пробег;
• внешний вид;
• возраст;
• рыночная стоимость.

О возрасте автомобиля следует сделать уточнение. Кредит может быть выдан под залог отечественного автомобиля, если его возраст не превышает 5 лет. Для импортного не более 7 лет. Есть организации, которые выдают кредит под автомобиль в любом состоянии, объявляя его минимальную стоимость.

Все виды автомобильного транспорта проходят оценку компетентными сотрудниками, поэтому сокрыть какие-либо дефекты будет невозможно. Если средство уже находится в залоге или под арестом, то получить средства под залог не получится. Также барьером станет отсутствие КАСКО, до момента ее оформления.

Данные о заемщике

Финансовая организация предъявляет требования не только к автомобилю, но и к соискателю на займ. Каждая организация имеет право предъявлять конкретные требования, которые укладываются в рамки общего ценза. Стандартный ценз требований включает следующие условия:

• соискатель должен быть гражданином РФ;
• регистрация в каком-либо из субъектов РФ;
• срок работы на последнем месте трудоустройства не менее 3 месяцев;
• возраст до 65 лет;
• займ должен быть погашен в полной мере до тех пор, пока заемщику не исполнится 75 лет.

Хорошая кредитная история и поручители не обязательны, но они влияют на увеличение суммы займа.

Как оформить кредит под залог авто, если вписан в страховку

Существует большая разница между выдачей кредита под залог ПТС или самого транспортного средства. Но главным является обязательное условие наличия КАСКО.

Отличия:

• Залог под автомобиль подразумевает изъятие транспортного средства у владельца до момента полного погашения кредита;
• Залог под ПТС подразумевает изъятие только паспорта техсостояния. В этом случае заемщик имеет право пользоваться машиной, но не продавать и не сдавать в наем.

Для того чтобы минимизировать все риски по невыплатам, сделка страхуется за счет заемщика. Как правило, часть суммы удерживается из займа, но иногда ее требуют оплатить отдельно в страховых организациях.

Способы получения займов под залог ПТС

Если соискатель на кредит соответствует всем типичным требованиям, которые предъявляет финансовая организация, а автомобиль находится в собственности, то получить кредит можно в следующих организациях:

Не только все три вида организаций имеют собственные условия, но и разные банки или МФО могут иметь индивидуальные требования.

Банк

Самые выгодные предложения по залоговому кредитованию предоставляют банки, но не у всех крупных финансовых организаций есть подобная опция. В настоящее время данная отрасль только развивается. После подтверждения своей платежеспособности и сбора необходимых документов, обратившийся может рассчитывать на крупный займ по низкой процентной ставке.

Важно! Основное условие банка – чистая кредитная история.

Как правило, выдается 70% от первоначальной стоимости, а срок выплат не превышает 7 лет. Банки могут предоставлять услуги не только физическим лицам, но и организациям, которые желают получить заем под крупный автопарк в 10 единиц и более.

Автоломбард

Автоломбард – идеальный способ получить займ под ПТС. Основным условием кредитования является ежемесячная выплата комиссии. Обратившийся приходит в ломбард, ему назначают величину займа, рассчитывается график, – соискатель оставляет паспорт ТС и платит по займу каждый месяц.

Автоломбарды не дают более 60% от первоначальной стоимости, а процентная ставка может превышать банковскую в 1,5-2 раза.

МФО

МФО предлагают обратившимся самые невыгодные условия: сумма до 150-200 тысяч рублей под большую процентную ставку сроком на 3 года максимум. Но главное преимущество мфо – это возможность сразу же получить средства наличными всего за 1 час. Сумма страховки изымается из средств займа.

ТОП 5 банков для оформления займа под залог ПТС

Обращение в банк является самым целесообразным, но следует ориентироваться в банках и условиях, которые они предлагают. Далее будут представлены самые востребованные банки с наилучшими условиями.

Совкомбанк

По процентной ставке в 16,9 % клиенту может быть выдан займ под ПТС от 100 тысяч до 1 млн. рублей. Если кредитные обязательства нарушаются заемщиком, то ставка может удвоиться. Кроме того, ставка может увеличиться, если кредит не потрачен на 80% наличными выплатами в первые 7-10 дней после получения. Это называется нецелевым использованием средств.

Основные условия для кредитования:

• Возраст клиента от 20 до 75 лет;
• Автомобиль должен быть не старше 18 лет;
• Полная исправность;
• Машина не в обременении.

Официальный сайт Совкомбанк – https://sovcombank.ru/

Тинькофф Банк

Тинькофф предоставляет уникальные условия, при которых владелец может пользоваться автомобилем, передав паспорт ПТС банку. Сделка оформляется за двое суток, клиенту выдается сумма в размере 80% от первоначальной стоимости, но не превышая 3 млн. рублей.

Минимум процентной ставки – 13%, но она рассчитывается индивидуально для каждого обратившегося.

Машина должна быть не старше 16 лет, а заемщик не старше 75. Соискатель не кредит обязательно является владельцем автомобиля, можно быть вписанным в страховку.

Официальный сайт Тинькофф – https://www.tinkoff.ru/

Банк АТБ

АТБ предлагает выдачу кредита за 24 часа, но может быть выдана сумма не более 70% от стоимости. Процентная ставка составляет от 11,5 %.

Основных условия два:

• Машина находится в собственности и обратившегося;
• Возраст заемщика не должен превышать 70 лет к моменту полной выплаты.

Кредит может быть оформлен под любые виды транспортных средств.

Официальный сайт Банк АТБ – https://www.atb.su/

Локобанк

5 млн. рублей на срок до 7,5 лет – основное условие для заемщиков. Минимум процентной ставки 8%, а при оформлении кредита по Интернету можно получить дополнительную скидку в полпроцента.

Возможно досрочное погашение, получение налогового вычета, а также кэшбек по ежемесячным выплатам.

Официальный сайт Локобанк – https://www.lockobank.ru/

Зенит

7-8% ежегодных начислений для кредита в 5 млн. рублей. Банк выдвигает требования, по которым заем возможен только под залог иномарок не старше 15 лет, при этом машины китайского производства невостребованны. Обязательное право собственности.

Официальный сайт банка Зенит – https://www.zenit.ru/

Самые лучшие автоломбарды в Москве, где можно получить займ под ПТС

Помимо обычных ломбардов, куда можно заложить драгоценности, существуют и автоломбарды. Работают они по такому же принципу, как и кредитные учреждения, которые выдают ссуды под залог имущества. Однако сюда человек сдает не золото, а свое транспортное средство или его паспорт. Подробнее об автоломбардах в Москве и их работе расскажем в данной статье.

«Национальный кредит»

Ломбард был открыт на территории РФ в 2009 году. Имеет около 25 филиалов по всей России. Организация предлагает клиентам займ под ПТС на срок от 12 до 36 месяцев с обязательной процентной ставкой комиссии 7%.

К рассмотрению берутся автомобили не дешевле 50 тыс. рублей, возрастной ценз отсутствует.

Официальный сайт – https://natcredit.ru/

«Автоломбард на Дмитровском»

Сумма, которую гарантирует ломбард, составляет 80% от стоимости автомобиля. Сумма комиссии 3,5% на срок от 1 года до трех лет.

Возможно погасить займ досрочно. Сделка оформляется юридически.

Официальный сайт – https://moskva-autolombard.ru/

CarMoney

Подтверждением надежности является членство в едином реестре ЦБ РФ, куда вносятся только компании с крупным финансовым оборотом, который проинспектирован органами надзора и налоговой инспекцией.

На срок от 2 до 4 лет может быть выдана сумма до 1 млн.рублей под 2,5% комиссии.

Официальный сайт – https://carmoney.ru

«Автоломбард 38»

Организация выдает займ под ПТС объемом от 100 тысяч до 20 млн. рублей. Обязательным условием является изъятие автомобиля у владельца на срок выплат – от 60 дней до 1 года. Гарантируется 90% стоимости авто. Комиссия 2-2,5%

Нахождение авто на стоянке полностью бесплатно, но просрочки подлежат дополнительной комиссии в 0,1 -0,2% в сутки, в зависимости от длительности просрочек.

Официальный сайт – https://www.autolombard-moskva.ru/

6 самых выгодных МФО для получения срочного займа под залог авто

МФО является альтернативой для всех способов взять кредит. Подобные организации в 90% обращений одобряют займ под ПТС, но диктуют жесткие условия в отношении процентной ставки и сроков выплат.

Материал по теме: Как правильно и выгодно оформить онлайн кредит

Moneza

Максимальная сумма: 300 тысяч рублей. Качество автомобиля не влияет на повышение максимума.

Срок кредитования: от 1 месяца до 3 лет.

Штрафы: за невыплаты начисляется неустойка в 0,1 % за сутки. Процентная ставка составляет 30%, формально сумма возврата вырастает на 1/3 от первоначального значения.

Наличие кредитной истории: влияет только на величину займа.

Официальный сайт – https://www.moneza.ru/

До зарплаты

Максимальная сумма: 500 тысяч рублей. Максимальная сумма выдаётся только для автомобилей с пробегом не более 1 тысячи км., возрастом не старше 3 лет.

Срок кредитования: от 1 месяца до 1 года.

Штрафы: не взымаются.

Наличие кредитной истории: не влияет на выдачу кредита.

Данное МФО открыло опцию выдачи займов под ПТС или авто в 2018 году. Сделка сопровождается страхованием и заключением договора с составлением графика платежей.

Официальный сайт – https://dozarplati.com/

Конга

Максимальная сумма: 300 тысяч рублей. Кредит выдается под автомобили не старше 7 лет, марка и производитель не имеют значения.

Срок кредитования: от 14 дней до 1 года.

Штрафы: за просрочки взымается штрафная комиссия до 0,1%. Основная процентная ставка 30%.

Наличие кредитной истории: не влияет.

Официальный сайт – https://www.konga.ru/

МигКредит

Максимальная сумма: до 1 млн. рублей.

Срок кредитования: от 30 календарных дней до 1 года, возможно продление с пересчетом процентов.

Штрафы: не начисляются за просрочку до 1 месяца, после накладывается пени в размере 0,2% ежемесячно. Процентная ставка 42%.

Наличие кредитной истории: влияет на увеличение суммы займа.

Официальный сайт – https://migcredit.ru

Надо денег

Максимальная сумма: до 1,5 млн.рублей.

Срок кредитования: от 6 месяцев до 3 лет.

Штрафы: начисляется сумма разовой неустойки после финальной выплаты, также может быть начислен комиссионный штраф не более 0,2 % от ежемесячной выплаты. Ставка – 28%

Наличие кредитной истории: влияет, так как при плохой истории сумма максимальной выдачи может быть снижена на 50%.

Официальный сайт – https://nadodeneg.ru/

Быстроденьги

Максимальная сумма: от 30 тысяч рублей до 3 млн. рублей.

Срок кредитования: от 30 дней до 3 лет.

Штрафы: за 1 месяц просрочки не начисляется штрафная комиссия, но за последующие месяцы начисляется пени в размере 0,1% от ежемесячной выплаты с прибавлением пени за первый месяц просрочки. Процент кредитования – 36,5% от суммы кредита.

Наличие кредитной истории:влияет на увеличение суммы кредита.

Является самой распространенной МФО с лучшей репутацией. Данное МФО входит в состав реестра ЦБ РФ.

Официальный сайт – https://bistrodengi.ru/

Риски при оформлении займа под залог ПТС

Если кредитная организация обладает безупречной репутацией, а заемщик соблюдает все обязательство по погашению долга, то риски практически невозможны.

Но в случае обращения в несостоятельную контору можно столкнуться со следующими рисками:

• при экспертной оценке стоимость автомобиля снижается на 25-30%, соответственно уменьшается объем кредитных средств;
• клиенту дается завышенная процентная ставка, иногда суммарные выплаты превышают стоимость машины на 20-25%;
• могут возникнуть неоговоренные затраты, например, на содержание машины на стоянке.

Также есть риски, которые являются преступными со стороны финансовой организации:

• клиенту подаются документы, которые передают право собственности на автомобиль в пользу кредитной организации до тех пор, пока не будет выплачена залоговая стоимость. В этом случае машина может эксплуатироваться и сдаваться в аренду до погашения суммы займа;
• машину могут периодически брать со стоянки и пользоваться в тайне от клиента;
• начисление неустоек, которые достигают 70% от суммы кредита, за досрочную оплату.

Для того чтобы максимально снизить все возможные риски, нужно тщательно интересоваться следующими нюансами:

• дата окончания выплат и сумма финальной выплаты. Необходимо сверить фактические требования платежей с официальным графиком;
• всеми требованиями договора, а также проверить соответствие юридического адреса организации фактическому. Если обращение производится в филиал, то необходимо созвониться с головной организацией и выяснить подлинность филиала;
• уточнить наличие скрытых финансовых платежей;
• определится с гарантиями и страховкой.

Основным требованием является тщательное изучение всей базы документов, также рекомендуется привлечение стороннего юриста.

Стоит ли оформлять займ под залог авто

Займ под залог автомобиля является единственной возможностью получить средства для многих клиентов. Условия, которые предлагают современные банки, ломбарды и МФО, являются сносными, также есть обширная альтернатива. Если условия в банке не подходят или недоступны, то можно найти помощь в автоломбарде или в МФО.

Возможность получить займ под ПТС является практически абсолютной. Те риски, которые могут показаться опасными, могут быть полностью купированы при получении консультаций. Поэтому брать займы под залог авто или ПТС является целесообразным мероприятием, которое может стать существенным финансовым подспорьем.