Займ на карту онлайн: условия выдачи денег от различных организаций

Быстрый займ на карту – простой способ справиться с непредвиденными расходами или оплатить покупку без ущерба для бюджета. Кредит в МФО можно оформить онлайн: для получения денег не нужно собирать документы и ждать решения. Обратная сторона удобства – завышенные проценты и жесткие санкции за неисполнение финансовых обязательств. Поэтому заемщику с положительной кредитной историей выгоднее оформлять кредит на небольшую сумму в банке.

Преимущества получения займа на банковскую карту

Если деньги нужны прямо сейчас, заем проще и быстрее получить в микрофинансовой организации, чем в банке. Деньги поступают на карту сразу после одобрения заявки, что делает микрокредитование наиболее привлекательным для части заемщиков.

Другие преимущества быстрых займов:

• оформление онлайн 24/7;
• высокий процент одобрения;
• минимальный пакет документов.

Кроме того:

• не нужно подтверждать платежеспособность;
• не требуется личное посещение отделения или офиса;
• низкий скоринговый балл и наличие просрочек могут не повлиять на решение;
• ответ известен уже через 5-10 минут после заполнения анкеты, деньги перечисляются быстро;
• пользоваться безналичными средствами безопаснее, а все операции легко отслеживать и контролировать.

Условия выдачи мгновенного кредита

Банки предлагают займы на любые цели с зачислением денег на карту под 6,5-13% годовых. Максимальная сумма ограничена 5 млн руб. (ВТБ, Открытие). Срок кредитования – от 3 месяцев до 5 лет.

Для оформления нужен только паспорт, если гражданин берет первый кредит на сумму до 300 тыс. или является участником зарплатного проекта. Для суммы до 1 млн руб. достаточно подтвердить согласие на запрос информации из ПФР. В остальных случаях понадобится справка о доходах.

В МФО можно взять от 1 до 100 тыс. руб. на срок до 1 года. Заемщики с хорошей репутацией могут рассчитывать на ставку менее 0,5% в день. Средний процент – 0,75-0,8%. Микрофинансовые организации, которые работают с клиентами, имеющими негативную кредитную историю, выдают микрозаймы под 1% в день и более.

Требования к заемщику

Основные требования банков и МФО к заемщику:

• гражданство России;
• постоянная регистрация в РФ;
• наличие источника стабильного дохода (микрофинансовые организации могут одобрить заем гражданам без официального трудоустройства);
• возраст от 21 года (некоторые кредиторы работают с более молодыми заемщиками).

Чтобы получить микрозаем, достаточно предоставить паспорт и второй документ, подтверждающий личность. Справка о доходах не нужна.

При оформлении кредита в банке понадобится расширенный пакет документов:

• паспорт;
• водительское удостоверение или СНИЛС;
• 2-НДФЛ;
• копия трудовой книжки или договора;
• выписка о наличии в собственности недвижимости или другого ценного имущества (если необходим залог).

Требования к карте, на которую поступят денежные средства

Перевод денег может быть совершен на карту любого российского банка. Платежная система (Visa, MasterCard, “Мир”) не имеет значения. Но получить деньги на карту моментального выпуска или виртуальную не получится. На лицевой стороне финансового инструмента обязательно должны быть указаны имя и фамилия держателя.

После предварительного одобрения нужно верифицировать карту. Процедура необходима, чтобы установить принадлежность финансового инструмента тому гражданину, который оформляет онлайн-заявку.

Верификация проходит так:

1. МФО временно блокирует на счете небольшую сумму.
2. Пользователь вводит точную сумму на сайте.

Если все верно, блокировка снимается. Можно продолжать оформление микрокредита.

Нюансы оформления: процесс получения онлайн-займа без проверок

Взять кредит можно как в банке, так и в МФО. Самый простой способ – обратиться в кредитно-финансовую организацию, в которой уже оформлена карта. Клиенты-участники зарплатного проекта не проходят дополнительные проверки при оформлении займа на небольшую сумму и непродолжительный срок, а те, кто часто пользуется картой, могут рассчитывать на кредитный лимит.

Способы погашения

Большинство МФО предусматривает несколько способов погашения микрозайма:

• с помощью банковской карты в “Личном кабинете” на сайте организации (списание происходит мгновенно, комиссия зависит от банка);
• через электронную платежную систему QIWI, “Яндекс.Деньги” (деньги поступают в счет кредита сразу же после подтверждения транзакции, комиссия системы может варьироваться в пределах 1-5%);
• банковским переводом (нужно посетить отделение банка и предоставить в кассе паспорт, реквизиты для оплаты, ждать перевода придется несколько дней);
• с помощью системы денежных переводов “Юнистрим”, “Золотая Корона”, “Контакт” (для оплаты необходимо обратиться в ближайший офис с паспортом и договором кредитования);
• через платежные терминалы (нужно указать название кредитора, ввести номер договора, дату рождения заемщика и сумму платежа).

Если у кредитора есть офисы для обслуживания клиентов, можно внести платеж наличными. В этом случае понадобятся договор и паспорт. Комиссия за погашение задолженности наличными отсутствует.

Действия, если плохая кредитная история

Незакрытые кредиты и просрочки отражаются в кредитной истории (КИ) и влияют на отношение к заемщику. При нарушениях финансовой дисциплины взять новый кредит в банке окажется сложно. Но МФО относятся к клиентам намного лояльнее, чем крупные кредитно-финансовые учреждения, и реже отказывают даже при негативной КИ.

Оформить микрозаем проще, чем кредит, но в случае нарушения финансовых обязательств переплата будет больше. МФО выдают деньги под большие проценты. Если не получится заплатить вовремя, может образоваться крупный долг. Пеня за каждый просроченный день может достигать 2-5% суммы задолженности.

Если нужна крупная сумма на продолжительный срок, придется обращаться в банк. Но предварительно необходимо исправить КИ.

Это можно сделать такими способами:

• оформить кредитную карту, пользоваться лимитом и погашать задолженность в течение льготного периода (в Альфа-Банке, банке Тинькофф, Газпромбанке и некоторых других можно оформить кредитную линию без проверки КИ);
• воспользоваться специальной программой кредитования (например, Совкомбанк предлагает продукт “Кредитный доктор”);
• рефинансировать или реструктуризировать долг (увеличить срок займа, сократив размер ежемесячного платежа, чтобы уменьшилась финансовая нагрузка);
• обратиться к кредитному брокеру (он подберет продукт, который поможет решить проблемы с деньгами и улучшить кредитную историю).

Перечень банков с возможностью выдачи денежных средств онлайн

Сумму от 30 тыс. руб. лучше взять в кредит в банке, а не в МФО.

Самые выгодные предложения:

Рейтинг МФО, которые выдают займы на карту без отказа

Топ-5 микрофинансовых организаций и краткие условия кредитования:

Отрицательные стороны услуги

Любой кредитор, который готов перечислять деньги на карту без личного знакомства с заемщиком и проверки КИ, сильно рискует. Сталкиваясь с недобросовестными клиентами, МФО несут убытки. Чтобы минимизировать потери, они увеличивают процентные ставки по кредитам. Это основной недостаток микрозаймов.

Есть другие сложности и ограничения:

• сроки и суммы погашения небольшие (в среднем можно оформить срочный заем в размере до 30 тыс. руб. на срок до месяца);
• при заключении микрозайма онлайн клиент не получает на руки никаких документов, а условия кредитования могут отличаться от тех, с которыми он был ознакомлен;
• в большинстве микрофинансовых организаций нельзя погашать задолженность постепенно, внести деньги нужно одним платежом;
• нельзя оформить страховой полис на случай утраты трудоспособности или источника постоянного дохода.

Если срочно нужны деньги, то проще всего их получить, оформив микрозаем. При положительной КИ лучше обратиться в банк. Там предлагают более лояльные условия кредитования, чем в МФО, но выдвигают больше требований к заемщикам.