Подробный обзор сервиса электронных платежей Яндекс.Деньги

Сервис «Яндекс Деньги», получивший недавно новое название «ЮMoney», функционирует почти 20 лет. За этот период он трансформировался из небольшого приложения в многофункциональную систему платежей и переводов.

История появления сервиса электронных платежей

Платформа была создана в 2002 г. Сначала она представляла собой небольшое электронное приложение-портмоне. Только через 3 года было произведено преобразование в веб-службу, доступную для любого пользователя интернета через браузер.

Общая информация про компанию

Изначально сервис был совместным проектом «Яндекса» и компании PayCash. В 2007 г. владелец поисковой системы выкупил долю партнера и начал самостоятельно развивать проект.

В 2012 г. 75% уставного капитала приобрел Сбербанк. В 2020 г. данная кредитно-финансовая организация стала единственным владельцем платформы. Данное изменение повлекло за собой переименование. Новое название, официально действующее с 15 декабря 2020 г. вместо «Яндекс.Деньги», – «ЮMoney».

Менеджмент

С 2006 г. обязанности генерального директора платформы выполняла Евгения Завалишина. Ранее она работала с другими проектами «Яндекса».

В 2014 г. должность заняла Мария Грачева. До 2011 г. она была директором «Яндекс.Денег» по маркетингу. С 2011 г. менеджер работала на другой управленческой должности. Ее обязанности заключались в развитии электронной платформы.

В 2017 г. генеральным директором стал Иван Глазачев. Ранее он был членом правления кредитно-финансовой организации «Русский стандарт».

Офисы

В России функционируют 3 офиса компании. Их адреса:

• Москва, ул. Садовническая, д. 82, стр. 2, БЦ «Аврора»;
• Санкт-Петербург, Пискаревский проспект, д. 2, к. 2Щ, БЦ «Бенуа»;
• Нижний Новгород, ул. Кулибина, д. 3Ф.

Главные особенности «Яндекс.Деньги»

Система электронных платежей хорошо защищена. Разработчиками обеспечена конфиденциальность данных, безопасность финансовых операций.

Кому подходит

Платформа была разработана для интернет-пользователей. Она позволяет выполнять мгновенные платежи, совершать онлайн-покупки.

Преимущества

Пользователи считают основными достоинствами платформы:

• простоту регистрации, идентификации;
• понятный интерфейс;
• наличие возможности выпуска виртуальных пластиковых платежных средств.

Страны, в которых работает сервис

«ЮMoney» считается российским сервисом. Однако он доступен и иностранцам. Некоторые из них могут получить идентифицированный статус кошелька.

Это возможно в Украине, Беларуси, Казахстане, Узбекистане, Молдове, Грузии, Таджикистане, Армении, Кыргызстане и др.

Направления работы

«ЮMoney» функционирует не только в виде сайта, где можно создать электронный счет. Платформа работает в нескольких направлениях.

Мобильные приложения

Для устройств с ОС Android, iOS, Windows Phone разработаны приложения с интуитивно понятным интерфейсом. В мобильных программах предусмотрены все необходимые функции.

Банковские карты

Пользователям предлагают 2 вида платежных средств:

1. Виртуальные. Выпускаются моментально. Работают не только в интернете. Ими можно оплачивать покупки в супермаркетах, аптеках и т. д. (после добавления в Apple Pay или Google Pay).
2. Пластиковые. Изготовляются в течение нескольких дней. Способы доставки – почтой, курьером.

Особенность пластиковых и виртуальных платежных средств заключается в том, что они имеют общий баланс с электронным счетом «ЮMoney».

Yammi

В 2018 г. был запущен Yammi – совместный проект «Яндекс.Денег» и финансовой группы FinEx. Это сервис микроинвестиций, разработанный для зарегистрированных пользователей. В нем предусмотрен робо-эдвайзер, который с учетом предпочтений человека вкладывает деньги в ценные бумаги.

«Яндекс.Касса»

Решение для бизнеса, существующее с 2013 г. Оно было создано «Яндекс.Деньгами» при поддержке Сбербанка, нескольких других кредитно-финансовых организаций. Сервис позволяет принимать оплату средствами из электронных кошельков с карт различных международных платежных систем, с балансов мобильных телефонов.

«Яндекс.Платежка»

Инструмент для приема платежей на сайтах. Существует с 2017 г. Ориентирован на индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Комиссии не предусмотрены. Взимается только лицензионный платеж за работу встроенной формы в размере 3 тыс. руб.

Образовательные проекты

«Яндекс.Деньги» несколько раз организовывали образовательные курсы. Например, в 2014-2017 гг. проводилось обучение языкам XML, XSLT, XPath, создавались школы тестировщика и мобильной разработки.

Лучшим выпускникам предлагалась работа в компании.

Условия использования сервиса

Зарегистрированному пользователю нельзя:

• нарушать права 3-х лиц;
• выдавать себя за кого-либо другого;
• нарушать нормы законодательства;
• использовать чужие авторизационные данные.

При выявлении каких-либо нарушений счет пользователя может быть навсегда заблокирован.

Комиссия при переводах

Одна из возможностей сервиса – перевод с одной банковской карты на другую. Данную операцию можно выполнить как при наличии, так и при отсутствии счета. Если осуществлен вход в аккаунт, то комиссия составляет 1,5%, но не менее 35 руб. С незарегистрированных пользователей взимаются 1,95% от суммы, но не менее 40 руб.

Защита пользователей

Разработчики позаботились о клиентах и внедрили несколько технологий защиты (например, использование СМС-паролей, резервных кодов). Для привлечения людей были разработаны выгодные предложения и удобные инструменты.

Бонусная программа

В сервисе предусмотрено получение кешбэка баллами. При расходах менее 1 тыс. руб. в месяц возвращается 0,5%. При более крупных тратах кешбэк составляет:

• 5% в категориях месяца;
• 1% за оплату покупок и услуг в интернете;
• 1% за все платежи на кассах или 5% за каждую 5-ю покупку.

Максимальный кешбэк за месяц – 2 тыс. баллов. Ими можно оплатить до 50% покупки в каком-либо магазине, принимающем «ЮMoney».

Краудфандинг

Сервисом «Яндекс.Деньги» были запущены инструменты, упрощающие краудфандинг:

1. Страница для приема платежей. Поможет любому человеку собрать деньги на какую-либо цель.
2. Форма для сбора средств. Создается с помощью конструктора и вставляется в сайт. Подходит благотворительным организациям, регулярно организовывающим прием пожертвований.
3. Касса. Подходит благотворительным фондам. Позволяет принимать интернет-платежи всеми популярными способами.

Инструкция по созданию кошелька

Перед регистрацией профиля рекомендуют проверить, включен ли телефон и не заблокирован ли номер.

В процессе создания кошелька на мобильное устройство поступит несколько важных СМС-сообщений.

Регистрация

Чтобы завести кошелек, нужно зайти на официальный сайт yoomoney.ru и выполнить следующие действия:

1. Нажать на кнопку создания профиля.
2. Указать номер личного мобильного телефона. Нажать на ссылку для получения кода на телефон. Ввести секретную комбинацию цифр.
3. Придумать пароль. Его минимальная длина – 8 символов. Комбинация должна включать в себя цифры, заглавные и строчные буквы.
4. Включить информирование, указав адрес электронной почты.

Идентификация

После завершения регистрации создается анонимный кошелек. Для него установлены следующие ограничения:

• лимит на хранение денег и на платеж с баланса – 15 тыс. руб.;
• снятие наличных с карты «ЮMoney» – невозможно;
• платежи по всему миру, переводы – недоступны.

Чтобы увеличить лимиты и снять ограничения, необходимо пройти процедуру идентификации. Если указать паспортные данные, кошелек станет именным. Возможности, которые будут доступны:

• хранение средств – до 60 тыс. руб.;
• максимальная сумма платежа с баланса «Личного кабинета» – 60 тыс. руб.;
• снятие наличных с карты «ЮMoney» – 5 тыс. руб. в сутки;
• совершение платежей по всему миру, переводов в другие кошельки.

Более широкие возможности открываются после получения статуса «Идентифицированный». Становятся доступными мультивалютные карты, переводы на банковские счета, через системы Western Union и «Юнистрим». Пройти процедуру идентификации можно:

• через Сбербанк Онлайн (если есть дебетовое или кредитное платежное средство и доступ в онлайн-сервис финансовой организации);
• через сайт МТС.Деньги (если к профилю привязан номер МТС);
• через отделения компаний Мегафон, Связной, «Юнистрим»;
• через партнеров в других странах (например, граждане Украины могут пройти идентификацию через Smart ID, граждане Грузии – через Money Movers).

Настройка интерфейса

Чтобы настроить «Личный кабинет», нужно после входа в профиль нажать на стрелку в правом верхнем углу. В открывшемся боковом меню кликнуть по значку в виде шестерни.

На станице с настройками пользователям предлагают:

• установить аватарку;
• изменить номер телефона, адрес электронной почты;
• отключить информацию о балансе;
• выпустить аварийные коды;
• сохранить контакты для переводов.

Безопасность

Владельцам профилей рекомендуют:

1. Не сообщать никому логин и пароль от «Личного кабинета», одноразовый СМС-код для выполнения какой-либо операции.
2. Подключить СМС-информирование. Услуга позволяет получать сообщения о каждом переводе, платеже, изменении данных.
3. Пользоваться лицензионным антивирусом, регулярно его обновлять.
4. Перед введением СМС-кода проверять реквизиты, указанные в сообщении.

Нюансы работы с кошельком

Если знать специфику работы системы «ЮMoney», то можно быстро получить средства на кошелек, выполнить нужные переводы, совершить онлайн-покупки.

Стоит учитывать, что для некоторых операций предусмотрены комиссии.

Способы пополнения

Пополнить электронный кошелек Yandex можно наличными. Дополнительно предусмотрено несколько онлайн-способов.

Сравнение условий пополнения

Совершение платежей и переводов

Через «ЮMoney» можно заплатить за электричество, газ, спутниковое, цифровое и кабельное телевидение, интернет, хостинг и др. Доступно погашение кредитов, микрозаймов.

При наличии денег на счете можно выполнить перевод в другой электронный кошелек («ЮMoney», Qiwi, Webmoney), на банковскую карту, счет, через системы Western Union, «Юнистрим».

Покупки

Деньги, хранящиеся на электронном счете, можно потратить на любую покупку в интернете. Требуется оформить заказ в выбранном интернет-магазине и в перечне предлагаемых вариантов оплаты найти «ЮMoney» («Яндекс.Деньги»).

При отсутствии такого способа рекомендуется воспользоваться виртуальной картой сервиса.

Получение кредита

Владельцам электронных кошельков доступно оформление микрокредитов. Процесс получения денег в долг:

• в «Личном кабинете» нажать на кнопку «Пополнить», которая расположена в верхней части страницы;
• в разделе «Другие способы пополнения» выбрать «Микрофинансовые организации»;
• сравнить предлагаемые условия;
• перейти на сайт выбранной компании и оформить заявку.

Партнеры – «Турбозайм», OneClickMoney, «Вэббанкир», Creditter, «Екапуста», «Займер», Pay P.S. Данный список может меняться.

Вывод средств

Создатели сервиса рекомендуют людям пользоваться картой «ЮMoney». С нее можно ежемесячно снимать без комиссии до 10 тыс. руб. при наличии статуса «Идентифицированный». Если платежное средство «ЮMoney» отсутствует или такой способ получения средств не устраивает, можно воспользоваться другими вариантами, предусмотренными в системе:

1. На банковскую карту. Срок зачисления зависит от кредитно-финансовой организации.
2. Через Western Union или «Юнистрим». Данные компании позволяют отправить перевод в огромное количество стран. Переводы выполняются моментально.
3. На банковский счет. Срок зачисления – от 1 минуты до 3 рабочих дней.

Мобильное приложение

Его можно установить практически на любое мобильное устройство. Единственное требование – версия ОС должна соответствовать той, которая заявлена разработчиком.

Основные возможности

Программа позволяет:

• пополнять счет с банковских карт без комиссии;
• платить за интернет, телефон, игры;
• выполнять переводы между кошельками;
• отправлять средства людям из списка контактов в мобильном телефоне;
• оплачивать квитанции по QR-коду.

Установка и авторизация

Приложение можно скачать из официальных магазинов Google Play, App Store. Установка выполняется автоматически. Чтобы войти в пользовательский кабинет, нужно открыть программу, указать логин (адрес электронной почты или номер мобильного телефона), ввести пароль.

Особенности пластиковой карты Yandex Money

Пластиковую карту можно заказать в «Личном кабинете». Срок доставки зависит от удаленности региона проживания пользователя от Москвы.

Особенности платежного средства:

1. Обслуживание – 199 руб. за 3 года. Деньги списываются со счета кошелька в момент заказа карты.
2. Пополнение через Сбербанк, Связной – бесплатно.
3. Платежи – без комиссии.
4. Снятие денег – без комиссии до 10 тыс. в месяц после прохождения идентификации. В остальных случаях взимаются 3% от суммы, но не менее 100 руб.

Для карты предусмотрен кешбэк. Его минимальный размер – 1%, максимальный – 5%.

Отрицательные стороны электронного сервиса

К недостаткам можно отнести внезапные блокировки счета. В таких случаях расходные операции становятся невозможными. Для снятия блокировки обращаются в службу поддержки и отвечают на все вопросы специалистов (например, при блокировках часто спрашивают о том, каким способом были получены зачисленные на счет средства).

Распространенные вопросы пользователей

Часто задаваемые вопросы:

1. Существуют ли какие-либо запреты для пользователей платежной системы? Нельзя выполнять денежные операции, связанные с пропагандой насилия, финансированием политической деятельности. Также запрещено использовать кошелек для ведения предпринимательской деятельности (это не распространяется на людей, использующих специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход»).
2. Является ли «ЮMoney» платным сервисом? Кошелек открывается и обслуживается бесплатно. Предусмотрены только комиссии за совершение финансовых операций и абонентская плата в размере 270 руб. в месяц (списывается только со счетов неактивных пользователей, не заходивших в систему в течение 2 лет).

Конкуренты «Яндекс.Деньги»

Один из конкурентов «ЮMoney» – Qiwi. Это российский проект, запущенный в 2007 г. Позволяет совершать различные платежи, переводы, пользоваться виртуальными и пластиковыми картами.

Конкурентом также можно считать Webmoney. Электронная система расчетов существует с 1998 г. В ней обращаются разные типы расчетных единиц (например, WMP – эквивалент российских рублей, WMZ – эквивалент долларов).