Tinkoff Business – личный кабинет, как пользоваться платформой, тарифы

Бухгалтерское и налоговое сопровождение, онлайн-касса, эквайринг, мультибанкинг, помощь в участии в госзакупках — во всем этом поможет ПО «Тинькофф Бизнес» («Личный кабинет» на сайте и мобильное приложение). Полезные сервисы доступны всем клиентам банка, а некоторые — даже тем, кто обслуживается в других кредитно-финансовых организациях.

Что за платформа «Тинькофф Бизнес»

«Тинькофф Бизнес» — это программный комплекс, состоящий из мобильного приложения и «Личного кабинета» (ЛК) на сайте, который упрощает ведение бизнеса.

Для кого разработана

Использовать Tinkoff Business может как физическое лицо-индивидуальный предприниматель, так и общество с ограниченной ответственностью.

Какие возможности предоставляет

ПО упрощает ведение расчетов для ИП и ООО. Дополнительно клиентам предоставляется много полезных сервисов: эквайринг, онлайн-бухгалтерия, конструктор сайтов и роботов, бонусы в виде стартового бюджета для продвижения в интернете, кредитование на выгодных условиях. С пакетом «Премиум» доступно еще больше возможностей.

Как подключиться к «Тинькофф Бизнесу»

Чтобы получить доступ к удобному и функциональному «Личному кабинету», нужно заключить договор на расчетно-кассовое обслуживание (РКО) в Тинькофф. Банк обслуживает предприятия разных организационно-правовых форм. Тем, кто еще только задумывается о том, чтобы начать свое дело, предлагается быстрая регистрация ИП или ООО онлайн.

ИП

Стать клиентом Тинькоффа просто: отправить заявку на расчетно-кассовое обслуживание можно через сайт.

В анкете нужно указать:

• название организации;
• ИНН;
• Ф.И.О. предпринимателя;
• электронную почту.

Потребуется согласиться с обработкой персональных данных и условиями передачи информации.

Реквизиты счета будут отправлены на электронную почту, указанную в заявке, в течение 5–10 минут. С авторизационными данными предприниматель может войти в ЛК и загрузить скан-копии необходимых документов.

Если ИП зарегистрирован недавно, для РКО понадобятся только паспорт и ИНН. Список документов для ИП, работающего 3 месяца и более (кроме паспорта и ИНН):

• бухгалтерская отчетность;
• декларация;
• справка об отсутствии долгов перед ФНС.

Чтобы подписать договор, нужно встретиться с менеджером банка у клиента дома или в офисе в любое удобное время.

ООО

Учредитель ООО может открыть счет онлайн. Алгоритм действий такой же, как и для ИП: отправить заявку, войти в ЛК, загрузить документы, встретиться с курьером.

Через кредитование бизнеса

Заемщики Тинькоффа имеют доступ к приложению Tinkoff Business и могут пользоваться всеми преимуществами, которые получают ИП и ООО, оформившие РКО.

Предложения кредитования для бизнеса:

1. Овердрафт для закрытия кассовых разрывов. Можно подключить сразу после открытия счета.
2. Оборотный кредит на сумму до 10 млн руб. под 1% в месяц. Цель — пополнение оборотных средств (например, чтобы закупить товар и перепродать его, для запуска рекламной кампании, чтобы больше продать и заработать).
3. Заем на любые цели для ИП. Сумма кредитования — до 2 млн руб. Ставка — от 8,9% годовых.
4. Оборотная кредитная линия. Заем на сумму до 15 млн руб. на срок до 10 лет с возобновляемым лимитом.
5. Инвестиционная кредитная линия. Кредитование под залог недвижимости. Цель — крупные покупки и долгосрочные вложения в бизнес. Сумма — до 15 млн руб. Срок — до 5 лет. Лимит невозобновляемый.
6. Кредитная линия на исполнение контракта (для тех, кто участвует в госзакупках). Сумма — до 10 млн руб. Ставка — от 14,9% годовых.

Получить кредит могут ИП и ООО, зарегистрированные не менее 3 месяцев назад, не имеющие задолженности перед ФНС. РКО может быть в любом банке.

Тарифы на обслуживание

Открыть счет можно бесплатно. Первые 2 месяца абонентской платы нет, далее — согласно выбранному тарифу или бесплатно, если оборот нулевой или за расчетный период были покупки по карте на сумму от 50 тыс. руб.

Условия обслуживания:

• комиссии за платежи в пользу юрлиц и ИП: в Тинькофф — бесплатно, в прочие банки — от 19 до 49 руб. за платежку;
• переводы на карты физлиц — до 1 000 000 руб. без комиссии;
• снятие с бизнес-карты в банкомате — 1–15%;
• пополнение — 0,15–0,3%;
• доходность по вкладам — до 3,75%;
• валютные переводы контрагенту в другой банк — от 0,1%, но не менее 19 долларов/евро;
• валютное регулирование — от 0,1%, но минимум 290 руб. за операцию;
• разница между курсом биржи и банка — от 0,05%;
• торговый эквайринг — от 1,2%;
• интернет-эквайринг — от 2,39%;
• мобильный эквайринг отсутствует;
• бесплатные сервисы для бизнеса: онлайн-бухгалтерия, услуги для участия в госзакупках, корпоративные карты и др.

Полные условия можно уточнить на официальном сайте банка: www.tinkoff.ru/business/tariffs/

Простой

Тариф подходит для начинающих предпринимателей.

Условия:

• доход на остаток по счету — 0,5%;
• платежи юрлицам и ИП — 3 платежки бесплатно;
• платежи в другие банки (после исчерпания пакета) — 49 руб., внутрибанковские — бесплатно на всех тарифах;
• бесплатные переводы физлицам для ИП — до 150 тыс. руб. на дебетовую, до 250 тыс. руб. — на карту с кредитным лимитом, для ООО ограничений нет;
• переводы физлицам (свыше лимита) — от 1,5% + 99 руб.;
• комиссия за обналичивание — от 1,5% + 99 руб.;
• пополнение карты через АТМ Тинькофф — 0,15%, но минимум 99 руб., через устройства других банков — 0,3%, но не менее 290 руб.;
• отклонение от биржевого курса валюты — 1%.

Плата за обслуживание составляет 490 руб. в месяц.

Продвинутый

Продвинутый тарифный план предназначен для малого бизнеса.

Стоимость и условия обслуживания:

• платежи в другие банки — 29 руб.;
• лимит перевода физлицам для ИП без % — 300 000 руб. на дебетовые карты, до 400 000 руб. — на кредитные, для ООО ограничения отсутствуют на всех тарифах;
• переводы физическим лицам (сверх лимита) — от 1% + 79 руб.;
• % на остаток — 1%;
• снятие наличных — от 1% + 79 руб.;
• внесение наличных через банкоматы Тинькофф — бесплатно до 300 000 руб., свыше этой суммы — 0,1%, но минимум 79 руб.;
• пополнение карты через АТМ других банков — 0,25%, но минимум 290 руб.;
• отклонение банковского курса от биржевого — 0,75%.

Абонентская плата — 1 990 руб. в месяц.

Профессиональный

Бизнесу с большими оборотами в банке Тинькофф предлагаются такие условия:

• комиссия за платежи в пользу физлиц (после исчерпания лимита) — 1% + 59 руб.;
• лимит на переводы физическим лицам для ИП — до 500 000 руб. на дебетовую, столько же — на карту с лимитом;
• переводы в другие банки — 19 руб.;
• снятие наличных — от 1% + 59 руб.;
• пополнение через банкоматы Тинькофф — бесплатно, если сумма не превышает 1 000 000 руб., свыше 1 000 0000 руб. — 0,1%, но минимум 59 руб., через сторонние устройства — 0,15%, но не менее 290 руб.;
• начисление % на остаток — 2%;
• отклонение от курса валюты на бирже — 0,5%.

Стоимость обслуживания составляет 4 990 руб. в месяц.

Премиальное обслуживание

При необходимости можно запросить индивидуальные условия. Большинство комиссий для премиум-клиентов такие же, как и на тарифе «Профессиональный». Особенности и преимущества премиального обслуживания:

• бесплатные переводы физлицам;
• Open API для обмена данными;
• бесплатный зарплатный проект;
• минимальное отклонение от курса биржи при конвертации валюты (от 0,05%);
• индивидуальные условия интернет-эквайринга;
• удаленный бухучет для ЕНВД и УСН — 0 руб.;
• облачный кол-центр — 15 руб./минута;
• бесплатное открытие и обслуживание карты Tinkoff Black Metal для руководителя;
• бесплатный доступ в VIP-залы аэропортов по всему миру (2 раза в месяц);
• страхование для виз и активного отдыха на 5 человек;
• кэшбэк за аренду автомобилей, отелей (только через партнеров) — 10%;
• кэшбэк за авиабилеты (при оформлении через партнеров) — 5%.

Стоимость премиум-обслуживания — 24 990 руб./месяц.

Удобство использования платформы

Через приложение «Тинькофф Бизнес» удобно управлять расчетным счетом из любой точки мира, где есть интернет. Клиентам доступны мгновенные переводы, быстро зачисление платежей, выставление счетов онлайн. Предоставляются дополнительные сервисы для бизнеса: онлайн-бухгалтерия, мультибанкинг, банковские гарантии для участия в госзакупках, эквайринг, кредитование.

Особенностью Тинькоффа является полностью дистанционное обслуживание. Нет ни одного повода приехать в офис банка, потому что оформить РКО можно онлайн, подписать документы и подтвердить операцию — по СМС. Доступна круглосуточная поддержка в чате и по телефону.

За каждым клиентом Tinkoff Business закрепляется персональный менеджер, к которому можно обратиться с любым вопросом.

Специалист Тинькоффа заинтересован в том, чтобы у службы безопасности банка не было вопросов к деятельности ИП или ООО, поэтому он помогает разобраться с валютным контролем, финансовым мониторингом, отчетами и др.

Какие инструменты для бизнеса предоставляет

Многие сервисы, облегчающие ведение бизнеса, предоставляются ИП и ООО, обслуживающимся в Тинькофф Банке, бесплатно. Другие стоят относительно недорого (на некоторых тарифах бесплатно), но сильно упрощают и ускоряют решение рутинных задач.

Конструктор сайтов и роботов

Конструктор позволяет создавать сайты без разработчиков. Условия:

• бесплатный домен tb.ru (можно привязать свой);
• до 10 сайтов без дополнительных оплат;
• отсутствие лимита страниц.

Стандартные шаблоны — интернет-магазин и онлайн-школа. Форматы продаж:

• через «Корзину» (для онлайн-магазинов);
• через форму (для лендингов);
• по ссылке (для клиентов из социальных сетей).

Дополнительные инструменты для работы с клиентами:

• рассылки;
• выставление счетов;
• конструктор документов;
• онлайн-чат.

Телефонный робот облегчает рутинные задачи бизнеса. Бот звонит, отправляет СМС, сообщения в мессенджеры и на электронную почту.

Скорость работы — 200 звонков в минуту. Что делает телефонный робот:

• рассказывает о новинках, преимуществах товара или услуги, акциях и скидках;
• напоминает о дате платежа, мероприятия и др. — содержание сообщения зависит от специфики бизнеса;
• задает вопросы, записывает ответы и передает информацию менеджерам по продажам;
• отвечает на входящие звонки.

Благодаря технологии VoiceKit бот может распознать речь собеседника даже при неудовлетворительном качестве связи. Робот не тратит время и деньги на разговор с автоответчиками (вызов автоматически сбрасывается).

Собрать робота можно по готовым шаблонам. Навыки программирования не нужны.

Интерфейс настройки сервиса можно освоить без специальной подготовки. Доступны опции выбора голоса, записи скриптов, статистика звонков и рассылок.

Стоимость телефонного робота — 4,8 руб. за 1 минуту. Тарификация посекундная. Стоимость IP-телефонии и НДС включены в цену.

Рассылки для привлечения клиентов

Сервис массовых СМС и email-рассылок позволяет продавать больше. Это удобный способ сообщить об акциях и новинках, напомнить об оплате. Для клиентов Тинькоффа сервис бесплатный вне зависимости от количества получателей и объема писем.

Кредитный брокер

Тинькофф предоставляет кредиты и рассрочки для розничных покупателей и партнеров. Услуга подходит как для интернет-магазинов, так и для торговых точек, которые работают офлайн.

Онлайн-кассы

Тинькофф предлагает онлайн-кассы по 54-ФЗ, которые подходят для всех сфер бизнеса. Устройства можно взять в аренду, в рассрочку или купить. Все модели касс внесены в реестр контрольно-кассовой техники ФНС.

Мультибанкинг

«Тинькофф Касса» — это мультибанковский интерфейс, который объединяет уже существующие платежные технологии банка и новые решения. Функции платежного сервиса:

• отображение в ЛК счетов в других кредитно-финансовых организациях;
• платежи через Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay;
• оплата в мессенджерах и социальных сетях;
• эквайринг для ИП и ООО;
• прием платежей из-за рубежа;
• прием карт любого банка мира.

Онлайн-бухгалтерия

«Тинькофф Бухгалтерия» подходит для компаний на УСН, ЕНВД или патенте, возможности сервиса:

• автоматический расчет налоговый календарь;
• совмещение систем налогообложения;
• удобная форма для формирования декларации;
• валютные операции и эквайринг;
• бесплатная электронная подпись;
• учет операций в других банках.

Часть операций сервис выполняет автоматически, часть нужно делать вручную.

Например, вручную нужно формировать и отправлять в ФНС декларацию, подтверждать транзакции, перечислять налоги и взносы.

Онлайн-бухгалтерия бесплатная или стоит менее 1 000 руб. в месяц (в зависимости от особенностей бизнеса и тарифа РКО).

За дополнительную плату доступно полное бухгалтерское сопровождение. Стоимость обслуживания зависит от формы собственности, системы налогообложения, числа сотрудников и подключенного тарифа. В таблице ниже указаны цены в рублях за 1 месяц.

Госзакупки

Тинькофф предоставляет несколько сервисов для участников госзакупок:

• банковские гарантии;
• спецсчет по 44-ФЗ, 223-ФЗ;
• юридическая помощь с оплатой по контракту 44-ФЗ.

Новички могут ознакомиться с учебными материалами, созданным практикующими экспертами по закупкам и юристам Tinkoff Business на основе опыта поставщиков из Москвы и регионов. Курс включает подробные инструкции:

• как искать тендеры;
• что нужно для участия;
• как исполнить контракт;
• каких ошибок можно избежать.

Кол-центр

Клиенты Тинькоффа могут воспользоваться услугами облачного call-центра. Услуги входящего и исходящего телемаркетинга доступны для разных отраслей. Специалисты банка Тинькофф проанализируют бизнес и составят скрипты, обучат операторов и настроят телефонию за 5 дней или раньше. Основные услуги — интеграция с CRM, отчетность, написание скриптов — уже входят в стоимость.

Услуги операторов входящей линии стоят от 350 руб. в час, если поступает менее 300 минут в день. При объемах от 300 до 500 минут — 12 руб. за 1 минуту разговора. На исходящей линии 1 минута диалога обойдется предпринимателю в 13–15 руб.

При объеме от 10 000 минут условия обсуждаются индивидуально. Работа в онлайн-чатах и мессенджерах стоит 15 руб. за 1 минуту.

Интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг — это готовое решение, которое подходит для клиентов с расчетным счетом в любом банке. Подключить онлайн-оплату можно без сайта (например, в переписке в мессенджерах), а если нужен сайт, его можно самостоятельно создать в бесплатном конструкторе.

Open API

Open API позволяет автоматизировать процессы. Возможности API для бизнеса:

• прием оплат в ЛК, передача информации в CRM;
• быстрая верификация b2b-клиентов;
• настройка автоматических платежей из любой онлайн-бухгалтерии или CRM;
• быстрый обмен данными.

Для клиентов Tinkoff Business Open API бесплатное.

Налоговое сопровождение и его преимущества

Бухгалтерское и налоговое сопровождение бизнеса в Тинькоффе — это бухгалтер на аутсорсе, который берет на себя расчет налогов и взносов, подготовку отчетности, общение с госорганами, консультирует по сложным вопросам. Для ИП на УСН 6%, ЕНВД на тарифе «Профессиональный» услуга бесплатная. Обслуживанием клиентов занимаются профессиональные бухгалтеры с опытом работы от 5 лет.

Дополнительные продукты для пользователей «Тинькофф Бизнеса»

Банк предлагает много удобных сервисов для бизнеса. Кроме уже перечисленных, доступны такие услуги:

• регистрация ИП и ООО онлайн;
• проверка контрагентов;
• проверка репутации по закону 115-ФЗ;
• реклама продуктов клиентов в приложении банка;
• организация публичного размещения акций компании на бирже.

Представители малого, среднего и крупного бизнеса могут воспользоваться услугами кредитования, заказать карту для удобного использования расчетного счета, пройти курсы по управлению предприятием, ВЭД, госзакупкам.

Мобильное приложение «Тинькофф Бизнес» и его особенности

Мобильное приложение позволяет полноценно управлять расчетным счетом со смартфона в любом месте, где есть доступ к интернету.

Возможности ПО:

• отправка реквизитов контрагентам;
• выставление счетов, проверка их статусов;
• подписание платежных документов;
• контроль поступлений;
• заказ справок и выписок;
• смена тарифа;
• консультации в онлайн-чате;
• подключение других сервисов.

Приложение доступно в App Store и Google Play бесплатно. В магазине Apple средняя оценка ПО — 4,8 балла из 5, количество отзывов — более 18 тыс.; в маркете Google — 4,9 балла, отзывов — почти 27,5 тыс., скачиваний — 500 000+.

Не только пользователи высокого оценивают ЛК и приложение Тинькоффа. Такого же мнения придерживаются эксперты. Программное обеспечение Tinkoff несколько лет подряд занимает первые места в рейтингах Mobile Banking Rank, Business Internet Banking Rank консалтингового агентства Markswebb.

Отзывы о «Личном кабинете» «Тинькофф Бизнеса»

Онлайн-школа рисования «Международная Академия Креатива», Севастополь:

Бухгалтер Tinkoff Business нашла ошибки в бухгалтерском учете и помогла бизнесу вернуть 1,3 млн руб. налогов. Проверка ФНС длилась 3 месяца. В результате налоговая учла переплату в счет будущих платежей. На тарифе «Профессиональный» налоговое сопровождение было бесплатным, так что помогло сэкономить еще 200 тыс. руб. в год на аутсорс бухгалтерии.

Ярослав Маков, основатель курсов подготовки в ЕГЭ «Маков и Партнеры», Санкт-Петербург:

Долгое время принимали оплату наличными и переводами, но потом подключили онлайн-платежи по ссылке. Появились новые проблемы: после запуска выяснилось, что не получается провести интеграцию с кассой. Компанию могли оштрафовать на 10 тыс. руб. за каждый непробитый чек. Штраф превысил бы несколько миллионов, потому что в месяц администраторы обрабатывали до 300 платежей. В Тинькоффе полноценный интернет-эквайринг подключили за 2 дня. За год использования эквайринга проблем с ним не было.