Как подключиться к СБП и как она работает

Во многих странах широко распространена система быстрых платежей (СБП) – платежный сервис, позволяющий физическим лицам совершать денежные переводы внутри системы быстро и бесплатно. В Российской Федерации данный сервис получил свое развитие в максимально удобном и простом для пользователя варианте.

Описание системы

Проект был разработан Центральным банком России и направлен на поддержание здоровой конкуренции, улучшение качества финансовых услуг, понижение стоимости платежей.

Преимущества и недостатки

Как любая новая структура, сервис имеет ряд достоинств. Он прост в использовании, работает без комиссии, доступен 365 дней в году, 24/7. Списание и зачисление происходят моментально. Нет ограничений по сумме входящих переводов. Не требуется каких-либо специальных технических средств для подключения.

СБП только начинает получать свое развитие в финансовой структуре и поэтому, наряду с положительными моментами, обладает и отрицательными. Так, пользователи сталкиваются с такими проблемами, как ограничение информации об отправителе, совершение платежных операций только банками – участниками сервиса, отсутствие уведомления о совершенной транзакции и безотзывность перевода денежных средств.

Условия использования

Реализуя проект СБП, Банк России стремился сделать денежные перечисления быстрыми, простыми, выгодными и безопасными. В связи с этим сервис имеет наилучшие условия для клиента.

Лимиты на переводы

Максимально допустимая сумма разовой операции через СБП составляет 600 тыс. руб. Однако банки вправе накладывать собственные ограничения. Так, у Тинькоффа суточный перевод равен 150 тыс. руб. и не превышает 1500 млн руб. в месяц, в Сбербанке – 50 тыс. руб. за транзакцию и столько же за сутки. Совсем недавно разовое перечисление ВТБ составляло 50 тыс. руб., 300 тыс. руб. в месяц. Лимиты увеличены до 150 тыс. руб. за операцию, 2 млн руб. – месячный норматив.

Вместе с тем увеличилась максимальная сумма 1 операции на карты других стран и составила 150 тыс. руб.

Финансовые зачисления теперь идут на карты банков более 100 государств СНГ и дальнего зарубежья.

Комиссия за переводы

До 30 июня 2022 г. действует тариф, по которому за сумму перевода меньше 100 тыс. руб. комиссии нет. В противном случае банку причитается 0,5% от суммы транзакции, при этом не меньше 20 руб. и не больше 1500. Банки, являющиеся участниками СБП, вправе обозначать свои суммы комиссии за операции. Однако те не должны выходить за установленные выше значения.

Какие банки подключены

К сервису подключено 211 банков. Системообразующими стали 12 предприятий: Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, «Открытие», Газпромбанк, МКБ, Райффайзенбанк, Росбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк, Юникредит, Россельхозбанк. К апрелю 2022 г. присоединятся оставшиеся банки.

С 1 октября 2021 г. все передовые банки должны через СБП обеспечить своим пользователям возможность оплаты товаров и услуг по QR-коду, а с 1 апреля 2022 г. это обязаны сделать банки с универсальной лицензией.

К началу 2022 г. намечен запуск сервиса, позволяющего совершать платежи Федеральному казначейству.

Принцип работы «Системы быстрых платежей»

Основополагающий принцип функционирования сервиса основан на моментальности зачисления, менее 15 секунд. Совершать транзакции можно круглосуточно, в праздничные и выходные дни платформа активна. В случае неверно введенного номера телефона получателя или отправляемой суммы операцию отозвать невозможно, поэтому действия требуют особого внимания со стороны отправителя.

Как подключиться к системе СБП

Данная опция доступна каждому пользователю в стационарном режиме, в мобильной версии и не требует каких-либо специальных условий.

Технические требования для подключения к функциям

Инжиниринговые условия определяют алгоритм, похожий на таковой у большинства кредитных организаций.

В приложении Сбербанка

Необходимо найти в правом верхнем углу 3 точки, выбрать раздел «Все настройки», далее «Систему быстрых платежей». Активация платежного сервиса потребует согласия на обработку персональных данных. Завершающим шагом идет подключение пунктов «Входящие переводы» и «Исходящие переводы».

В приложении Альфа-Банка

Нужно зайти в свой профиль, далее перейти в раздел «Настройки», затем на вкладке «Платежи и переводы» кликнуть на «Переводы по номеру телефона». Итогом становится активация иконки «Входящие переводы».

В приложении других банков

СБП встроена в приложение и работает автоматически при условии, что клиент является ее членом. Для подключения ему не нужно какой-либо дополнительной регистрации. В одних кредитных организациях переводы подключены автоматически, в других может понадобиться пользовательское согласие.

Зайдя в настройки профиля и перейдя в раздел «Система быстрых платежей», пользователь далее понимает, как подключить систему.

Как пользоваться СБП

Платформа предусматривает несколько вариантов, удобных в использовании.

Перевод денег по номеру телефона

Он осуществляется в мобильном приложении через раздел СБП. Для этого понадобится информация о номере телефона получателя и желаемой сумме денежного перевода. Бывает, что приходится выбирать банк для зачисления средств, когда получатель имеет несколько карт разных компаний. Завершение операции происходит нажатием на иконку «Отправить».

Оплата по QR-коду

Она используется прежде всего для бизнеса – в сети интернет, розничных магазинах, госучреждениях – юридическими лицами, которые заключают договор с банками и получают QR-код, по которому будет совершаться операция. Покупателю нужно отсканировать QR-код телефоном, автоматически перейти в приложение, например «Сбербанк Онлайн», чтобы перевести денежные средства и нажать на кнопку «Оплатить». Расчетный счет получателя моментально пополняется.

Уведомление о приходе средств

Оно поступает получателю через мобильное приложение, к которому подключен сервис, однако сам отправитель информации о совершенной операции не получает.

Возможно ли переводить с кредитной карты

Перечислять деньги с кредитной карты через СБП у большинства кредитных организаций невозможно. Если же перевод кредитных средств осуществляется, то он будет сопровождаться удержанием комиссии в соответствии с тарифом по карте отправителя.

Отмена перевода

Отмена транзакции с использованием платформы СБП запрещена на законодательном уровне. Чтобы списать деньги со счета получателя обратно, необходимо его согласие. Во избежание ошибок перевода следует перепроверять номер телефона и имя получателя.

В случае если операция совершена, а отправленные деньги не поступили на счет получателя, отправителю необходимо сделать запрос в свой банк.

Доступны ли переводы через СБП нерезидентам банка

В соответствии со ст. 1 Федерального закона «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003 № 173-ФЗ, к нерезидентам относятся:

• юридические лица, которые зарегистрированы по законам иностранных государств (в частности их филиалы, расположенные на территории РФ);
• физические лица, которые являются иностранными гражданами и не имеют местожительства в России;
• граждане РФ, проживающие на постоянной основе в иностранных государствах.

Перевод через СБП доступен нерезидентам с 12 сентября 2020 г. Карточные платежные системы не используются, поэтому денежные перечисления совершаются на счета клиентов сразу через Центральный банк.

Международные аналоги СБП

Переводы с помощью уникального сервиса набирают обороты и становятся все больше популярны. Доля клиентов растет с каждым днем. В настоящий момент по всему миру насчитывается более 30 подобных платформ. Самые известные: шведская Swish (начала свою работу в 2012 г.), британская Faster Payments (функционирует с 2008 г.), гонконгская FPS (запущена в 2018 г.), индийская IMPS (в работе с 2010 г.), австралийская NPP (действует с 2018 г.).

Все они разработаны для того, чтобы сделать возможными мгновенные платежи через огромное количество внутренних платежных инфраструктур, взаимосвязанных с банками.