Конкурентные преимущества Сбербанка России

Лидер в рейтинге надежности – Сбербанк – обладает самой большой сетью отделений. Он предоставляет большой спектр банковских услуг и занимается нефинансовой деятельностью (разработкой мобильных приложений, виртуальных сервисов и платформ). Клиенты могут подключиться к программе лояльности, получать бонусы и скидки от компаний-партнеров.

Общая информация о Сбербанке России

В банке, большинство акций которого принадлежит государству, юридическим и физическим лицам доступен широкий перечень услуг – от перевода средств до факторинга и эквайринга.

Направления деятельности

Банк оказывает полный набор банковских услуг и осуществляет следующие виды деятельности:

• проведение платежей и переводов;
• расчетно-кассовое обслуживание;
• кредитование;
• открытие счетов и депозитов;
• управление активами;
• страхование;
• внешнеэкономическую, брокерскую и депозитарную деятельность;
• проведение операций с ценными бумагами, валютой;
• факторинг;
• лизинг;
• эквайринг.

Для частных и корпоративных клиентов созданы сервисы “СберБизнес” и “Сбербанк Онлайн”. Банк запустил программу лояльности “СберПрайм”, пользователи которой получают скидки при посещении онлайн-кинотеатра Okko, сервисов доставки еды, такси “СитиМобил”. К нефинансовой деятельности относятся разработка систем “СберЗдоровье” (поиск врача) и хранения данных SberCloud, маркетплейса “СберМаркет” (доставка товаров).

Собственники и руководство

Основным акционером ПАО “Сбербанк” (50% акций) считается государство в лице Министерства финансов РФ. Больше 44% акций принадлежит нерезидентам. Оставшаяся часть уставного капитала разделена между физическими и юридическими лицами (более 816 тыс. акционеров). С 2007 г. должность Президента и главы Правления банка занимает Греф Г. О.

Наблюдательный совет, который осуществляет общее руководство учреждением, возглавляет министр финансов РФ Силуанов А. Г.

История развития публичного акционерного общества

ОАО “Сбербанк” открылось в июне 1991 г. Через 2 года в отделениях Москвы появились первые банкоматы. В начале 2000-х руководство провело масштабную реорганизацию: 79 региональных отделений объединили в 17 территориальных. В этот период началось сотрудничество банка с Олимпийским комитетом и Северным флотом РФ. В 2008 г. банк запустил сервис для частного сектора “Сбербанк Онлайн”, через год – систему для корпоративных клиентов “СберБизнес”.

В конце 2009 г. британская компания Fitch закончила ребрендинг финансового института. Он приобрел инвестиционную компанию “Тройка диалог”, австрийский Volksbank International, швейцарский банк SLB. В 2015 г. учреждение превратилось в ПАО “Сбербанк”. С сентября 2020 г. используется новый логотип и название бренда: Сбер. Позже банк запустил сервис “СберМузыка” и несколько виртуальных ассистентов.

Дочерние организации

Первое иностранное представительство Сбера появилось в 2006 г. в Казахстане (включает 110 отделений и 17 филиалов). Небольшая сеть Сбербанка работает в Украине и Беларуси. В странах Центральной и Восточной Европы его интересы представляет группа Sberbank Europe (187 подразделений).

В ноябре 2021 г. руководство объявило о продаже дочерних организаций в Словении, Сербии, Боснии и Герцеговине, Хорватии, Венгрии холдингу MK Group.

Банковские услуги и продукты для физических и юридических лиц

Сбер предлагает клиентам льготные ипотечные программы и кредиты с господдержкой по сниженным ставкам. Учреждение выпускает дебетовые и кредитные карты, позволяющие накапливать бонусы или мили.

Кредиты

Гражданам России возрастом от 18 до 70 лет в Сбербанке доступны такие кредиты:

1. Потребительский. Сумма займа – от 300 тыс. до 1 млн руб. Срок погашения варьируется от 3 месяцев до 5 лет. В зависимости от этих параметров годовая процентная ставка составляет 9,9 – 21,2%. Главное условие – наличие стажа работы больше 6 месяцев.
2. На получение образования. Деньги выдают под 14,7% годовых. Из них заемщик выплачивает 3%, остальное банку компенсируют государственные субсидии. Размер займа равен стоимости обучения, а для возврата денег предусмотрен льготный период. Общий срок погашения долга – 15 лет.
3. Автокредит. Он выдается по тарифу “Партнерский: Промо” совместно с Сетелем Банком на приобретение автомобиля марки Genesis (G70, G80, G90). Клиент получает от 100 тыс. до 4 млн руб. на срок 2 или 3 года. Первоначальный взнос составляет 20 – 90% от стоимости автомобиля. Ставка – от 6,9 до 9,9% годовых (зависит от выбранной модели).

Для корпоративных клиентов разных отраслей экономики разработаны разные кредитные программы с господдержкой. Предприятиям агропромышленного комплекса (АПК) на пополнение оборотных средств выдают до 1 млрд руб. на срок до 12 месяцев (ставка – от 1 до 5% годовых). Организациям предлагают открыть овердрафт на 1 год, возобновляемую или невозобновляемую кредитную линию на срок до 1,5 года.

Представителям малого и среднего бизнеса с годовым оборотом до 400 млн руб. выдают нецелевой кредит на 5 млн руб. по ставке от 16% годовых.

Предпринимателям, зарегистрированным после 01 июля 2020 г., на восстановление деятельности выделяют деньги под 3% годовых на 1,5 года.

Ипотека

Банк разработал больше 10 ипотечных продуктов. Семьям с детьми подходит льготная ипотека с государственной поддержкой. Деньги (от 300 тыс. до 12 млн руб.) выделяют на строительство жилья, его покупку на вторичном или первичном рынке. Кредит рассчитан на срок до 30 лет под 5,3% годовых (по программе субсидирования застройщиков – от 0,1%). Первый взнос составляет минимум 15% от стоимости недвижимости.

Выгодный вариант – кредит на приобретение готовой квартиры от 300 тыс. руб. Максимальная сумма ограничивается 90% от цены жилплощади. Базовая ставка составляет 8,5%, срок кредитования – до 30 лет. В первый раз вносят 10% от цены квартиры. Для покрытия этой суммы можно использовать материнский капитал.

Карты

Банк выпускает широкий ассортимент карт: 13 дебетовых, 4 кредитных и 2 виртуальных. Они предусматривают накопление бонусов и Сбермиль, скидки, частичный возврат денег при совершении покупок в компаниях-партнерах.

Самыми популярными считаются такие карты:

• “Молодежная”;
• “Тревел”;
• “Мир” для пособий и пенсий;
• “Мгновенная”;
• “Аэрофлот Gold”.

Востребованной становится цифровая “Сберкарта”. Первые 30 дней ее обслуживание бесплатное, в дальнейшем – 150 руб. За каждую покупку начисляют бонусы (1 руб. = 1 бонус). Она подключена к 3 платежным системам, поэтому картой можно рассчитываться за границей (при ежемесячных тратах от 75 тыс. руб.).

Клиентам выгодно оформить кредитную карту с 4-месячным беспроцентным периодом. Лимит установлен в размере 1 млн руб., а обслуживание бесплатное.

При покупке товаров через маркетплейс “СберМаркет” насчитывается комиссия 9,8%, на остальные операции – 17,9%.

Вклады

Частным клиентам предлагают 10 видов депозитов. Самая выгодная ставка (до 7,5%) установлена для программы “Сбервклад Прайм”.

Она доступна тем, кто оформил годовую подписку на сервис “СберПрайм+”. Максимальная ставка на депозит насчитывается, если клиент открыл счет на 3 года, не снимает деньги с других вкладов и ежемесячные проценты. Минимальная сумма вклада – 100 тыс. руб.

Вторым по доходности стал стандартный депозит “Сбервклад”. На средства клиента насчитывается 7% годовых.

Деньги (больше 100 тыс. руб.) кладут на срок от 1 месяца до 3 лет. Получатели пенсии или разных пособий могут открыть депозит “Пенсионный Плюс” на 3 года. На счет нужно внести больше 1 руб., а процентная ставка составляет 3,5-3,67%.

Рейтинг надежности

В 2021 г. Сбербанк занял первое место в рейтинге самых надежных банков России по версии журнала Forbes. Рейтинговое агентство Fitch присвоило учреждению статус ВВВ со стабильным прогнозом. Аналогично оценила его компания Moody’s, поставив Baa3.

Показатели деятельности

Банковская сеть включает более 14 тыс. отделений с численностью персонала около 286 тыс. человек. Ежедневно людей обслуживает 70,4 тыс. банкоматов. Услугами банка постоянно пользуются 2,7 млн организаций и почти 99 млн физических лиц.

Финансовые

В 2020 г. Сбер получил чистую прибыль в размере 760,3 млрд руб. Учреждение нарастило кредитный портфель, основу которого составили кредиты корпоративным клиентам – 14,2 трлн руб. Общая сумма активов на начало 2021 г. составила 29,4 трлн руб., а обязательств – 26,8 трлн руб.

В структуре последних преобладают средства частных клиентов (13,7 трлн руб.). Собственный капитал банка достигает 4,5 трлн руб.

Конкурентные преимущества и недостатки

Основные достоинства банка:

• обширная сеть отделений и банкоматов;
• большое количество предоставляемых услуг;
• быстрота денежных переводов;
• наличие бонусных программ;
• кредиты выдают без залога и поручителя;
• кредитными и дебетовыми картами можно пользоваться за границей.

Недостатки:

• из-за постоянных технических сбоев в Сбербанке часто не работают онлайн-сервисы и банкоматы;
• клиенты сталкиваются с проблемами при оформлении кредитов, поскольку одобрение занимает много времени;
• при открытии счета или депозита нужно заполнить много бумаг, а ставки по вкладам низкие (1 – 7%).

Контактная информация

В банке круглосуточно работает контактный центр. Связаться с оператором можно по видеозвонку через официальный сайт Сбера. Второй вариант – позвонить с мобильного телефона по номеру 900. На стационарном телефоне нужно набрать 8 (800) 555-57-77 (бесплатно по России). На вопросы может ответить менеджер в чате сервиса “СберБизнес” или “СберБанк Онлайн”.

Интересные факты о ПАО “Сбербанк”

В 2012 г. банк провел дорогостоящую сделку, купив за 3,5 млрд $ турецкий Denizbank. В том же году учреждение приобрело контрольный пакет акций системы электронных платежей “Яндекс.Деньги”. По состоянию на начало 2021 г. банку принадлежат 47 патентов, 7 цифровых платформ и 12 инновационных лабораторий.

Отзывы клиентов банка

Владислав, 34 года, Москва

Взял квартиру в ипотеку через сервис Сбербанка. Менеджер помог оформить кредит в кроткий срок. Он же подобрал выгодные условия с низкой ставкой, подробно разъяснил условия сделки.

Елена, 44 года, Самара

Хотела положить деньги на карту через терминал Сбера. Во время операции случился сбой: устройство прекратило работать, а карта осталась внутри. Сумма на счет не зачислилась. В контактном центре приняли запрос, но время ожидания составило 7 дней. После рассмотрения жалобы банк отказался возмещать потерянную сумму.