Рейтинг лучших банков РФ

Для открытия депозита или оформления кредита клиентам нужно ориентироваться на стабильность и платежеспособность финансовой организации. Поэтому важно обращать внимание на рейтинг банков по разным показателям: объему активов, кредитного портфеля, вкладам, банковским продуктам. В России лидерами сектора остаются учреждения с государственным участием.

Перечень лучших финансовых организаций по надежности (по данным Центробанка России)

Надежность финансового учреждения – комплексное понятие, которое включает количество открытых вкладов, кредитов, сумму чистых активов и прибыли. В 2020 г. по этим показателям лидирует “Райффайзенбанк”. В рейтинг попали крупные институты: “Сбербанк”, ВТБ, “Альфа-Банк”.

“Райффайзенбанк”

Он ведет деятельность в России с 1996 г., входит в реестр участников системы обязательного страхования вкладов. На территории страны действует 5 филиалов, 90 дополнительных офисов и 179 отделений. Чистая прибыль на 1 октября 2020 г. составила 24,4 млрд руб. Клиентам предлагают следующие продукты:

• кредиты для малого бизнеса по льготной ставке 8,5%;
• потребительские кредиты (ставка от 7,9 до 11%);
• депозиты под 2,7 – 5%;
• ипотеку с господдержкой на срок до 30 лет (ставка – 6,5%);
• партнерские программы для физических и юридических лиц;
• страхование (медицинское, накопительное, ОСАГО, от несчастного случая, на время путешествия).

Учреждение предоставляет услуги эквайринга, лизинга, онлайн-банкинга. Менеджеры помогают открыть брокерский или индивидуальный инвестиционный счет. В 2016 г. организация получила награды как лучший иностранный банк в России и сегмент Private Baking.

“Траст”

Его основали в 1995 г. как дочернюю структуру московского банка “Менатеп”. С 2018 г. на его базе создали финансовый институт “плохих” долгов, а Банк России стал владельцем 99,9% акций.

Организация объединила непрофильные активы нескольких учреждений (“Открытие”, АВБ “Рост Банка”).

По размеру чистой прибыли “Траст” занимает 8 место по стране (12,9 млрд руб.). Активы составляют 1394 млрд руб., а их рентабельность – 1,3%. В структуре кредитного портфеля преобладает просроченная задолженность (74,5%). Частным лицам банк предлагает оформить вклад до востребования (под 0,1% на неограниченный срок), потребительский кредит или ипотеку.

“Московский кредитный банк”

Созданная в 1992 г. организация считается одной из самых крупных по размеру активов в России. Почти 85% акций принадлежит концерну “Россиум”. В структуре активов “Московского кредитного банка” (МКБ) преобладают кредиты корпоративным клиентам. Учреждение предлагает следующие продукты:

• 14 дебетовых карт (“Москарта Black”, “Москарта-ЗП”, “Платежное кольцо”);
• 4 кредитные карты;
• 17 ипотечных программ (для семей с детьми, льготная, рефинансирование);
• 12 видов депозитов (ставка от 4,7 до 6,5%);
• 6 программ потребительского кредитования (от 6,5%).

МКБ разработал мобильное приложение PayControl, чтобы подтверждать операции с помощью цифровой подписи. Для открытия брокерского счета можно использовать новое приложение “МКБ Инвест”. Учреждение считается одним из самых крупных по размеру активов в России. В 2014 и 2015 гг. его назвали банком года по версии журнала The Banker. В 2017 г. МКБ вошел в первую десятку самых крупных в Восточной и Центральной Европы.

“Открытие”

Единственным акционером системообразующего финансового института является ЦБ России. На рынке он появился в 1992 г. после объединения более 10 учреждений. Сейчас сеть насчитывает 599 офиса в 73 регионах. На 1 октября 2020 г. организация получила 22,5 млрд руб. чистой прибыли. Собственный капитал составляет 358,6, нетто-активы – 2825 млрд руб. Учреждение развивает деятельность в разных направлениях:

• оформление депозитов;
• корпоративное и частное кредитование;
• инвестиции;
• операции с драгоценными металлами;
• расчетно-кассовое и депозитарное обслуживание;
• эквайринг;
• факторинг;
• покупка векселей;
• страхование.

Для клиентов создано 19 ипотечных программ, 16 видов вкладов и 3 пакета потребительского кредитования. Организация выпускает 5 видов дебетовых и 6 кредитных карт. Владельцам малого и среднего бизнеса предлагают оформить виртуальную бизнес-карту. Банк “Открытие” предоставляет возможность управлять бизнесом дистанционно через интернет-банкинг и мобильное приложение с удобным интерфейсом.

“Россельхозбанк”

“Россельхозбанк” (РСХБ) основан в 2000 г. для кредитования предприятий агропромышленного комплекса. Единственным акционером является Росимущество. Сегодняшняя сеть финансовой организации включает 985 отделения и 66 филиалов. Чистая прибыль в октябре 2020 г. составила 3300 млн руб., активы – 3,8 трлн руб.

РСХБ оказывает широкий спектр услуг. Клиентам доступна 21 программа потребительского кредитования (для сельских жителей, пенсионеров, самозанятых лиц, владельцев садовых участков).

Для частных лиц и бизнесменов разработаны 33 депозитных и 39 ипотечных продуктов. Дополнительные услуги: лизинг, брокерское обслуживание, страхование, проведение операций с векселями, ценными бумагами и металлами. Инновационный продукт – кольцо PayRing со встроенным NFC-модулем. Оно позволяет владельцу бесконтактно оплачивать покупки или подписывать документы.

“Альфа-банк”

Организация, основанная бизнесменом Михаилом Фридманом в 1991 г., сейчас принадлежит консорциуму “Альфа-Групп”. На территории России работает более 800 офисов и 7 филиалов. Дочерние структуры открыты в Казахстане и Нидерландах. На конец 3 квартала 2020 г. учреждение заработало 183 600 млн руб. чистой прибыли. Размер активов достигает 4,4 трлн руб. (преобладают кредиты предприятиям). Вклады физических и юридических лиц составляют около 3 трлн руб.

“Альфа-банк” предоставляет все услуги, которые представлены на финансовом рынке. Частным лицам кредиты выдают по минимальной ставке 6,5%, предприятиям – 9,5%. Он предлагает 16 видов ипотечных кредитов и 8 срочных вкладов. Учреждение поможет инвестировать деньги в облигации, акции или паевые инвестиционные фонды.

“Национальный клиринговый центр”

Небанковская кредитная организация “Национальный клиринговый центр” (НКЦ) является дочерней компанией группы “Московская биржа”. С 2013 г. она стала единственным посредником на территории России, который занимался клиринговыми операциями на рынке деривативов, ценных бумаг и валюты. Через год ему присвоили статус системообразующего центрального контрагента. По объему активов НКЦ входит в список самых крупных в стране (больше 5 трлн руб.). Чистая прибыль в октябре 2020 г. составила 12 800 млн руб.

“Газпромбанк”

Финансовый институт основан в 1990 г. Почти 50% акций принадлежит энергетической компании “Газпром”, через которую на решения банка может влиять правительство государства. Региональная сеть представлена 20 филиалами и 380 офисами. Организация имеет 4 иностранных представительства. В 3 квартале 2020 г. она заработала 21 200 млн руб. чистой прибыли. Размер нетто-активов достигает 7,5 трлн руб., большую часть составляют кредиты корпоративному сектору. “Газпромбанк” предлагает такие продукты:

• 19 срочных вкладов (максимальная ставка 6,5%);
• 5 видов потребительских кредитов (для военных, под залог, на образование);
• 2 предложения по автокредитованию;
• 3 программы для сотрудников корпоративных клиентов.

Для ипотечного кредитования можно выбрать одну из 19 программ. Выгодными условиями отличается семейная ипотека, которая предполагает получение денег под 4,7% годовых на 30 лет. Дополнительно предусмотрены депозитарные, брокерские, факторинговые, лизинговые услуги. Организация проводит расчетно-кассовое обслуживание, операции на рынке ценных металлов, контролирует внешнеэкономическую деятельность предприятий.

ВТБ

Системообразующий финансовый институт появился в 1990 г. Основным акционером является государство через Росимущество (60% акций). В стране работает 22 филиала и более 1500 отделений. Представительства банка есть в Китае, Италии, Кыргызстане. По состоянию на 1 октября 2020 г. ВТБ заработал 52,2 млрд руб. прибыли. Размер чистых активов составил 16,3 трлн руб.

ВТБ считается лидером на рынке автокредитования. Из 43 программ популярностью пользуются “Автокредит Subaru”, “Мотокредит на Honda”, “Специальное предложение Jaguar”.

Клиентам доступны 5 потребительских кредитов, 27 срочных вкладов и 28 видов ипотеки. Малому бизнесу и корпоративному сектору предлагают расчетно-кассовые услуги, лизинг, факторинг, 3 зарплатных проекта, проведение операций с векселями и инвестирование.

“Сбербанк”

Он получил лицензию в 1991 г. Сеть включает более 13 тыс. отделений, 89 филиалов и 2 представительства за границей (в Китае и Германии). Владельцем 50% акций с 2013 г. стало Министерство финансов РФ, остальные ценные бумаги разделены между компаниями-нерезидентами. Чистая прибыль банка в 3 квартале 2020 г. составила 559 400 млн руб., нетто-активы – 33,9 трлн руб. В структуре последних преобладают кредиты предприятиям (больше 14,4 трлн руб.). Для клиентов доступны такие услуги:

• потребительские и целевые кредиты;
• ипотечные программы;
• депозиты;
• страхование;
• инвестирование в акции, облигации, ПИФ;
• онлайн-банкинг;
• депозитарное обслуживание;
• факторинг;
• лизинг.

Доля организации в сегменте потребительского кредитования на территории страны составляет 41%, в корпоративном – 32%. Более 43% россиян имеют вклады в этом учреждении. В 2019 г. журнал The Banker поставил “Сбербанк” на 32 место в рейтинге “1000 крупнейших банков мира”.

Другие актуальные рейтинговые списки банков

При выборе учреждения внимание обращают на рейтинг кредитоспособности, который составляют рейтинговые агентства. Полезно анализировать информацию об объеме активов, вкладов, процентные ставки по продуктах.

Кредитный

Международное рейтинговое агентство Moody’s присвоило оценку Baa3 (обязательства со средними кредитным риском) 4 российским финансовым институтам:

• ВТБ;
• “Райффайзенбанку”;
• “Росбанку”;
• “Сбербанку России”.

Дальше в рейтинге кредитоспособности идут “Альфа-банк”, “Газпромбанк”, “Россельхозбанк”, “Русфинанс Банк” с оценкой Ва1, что означает наличие существенного кредитного риска. Замыкает десятку лидеров “Всероссийский Банк Развития Регионов” и “Совкомбанк” (Ва2). Агентство Standart & Poor’s на первое и второе места с оценкой ВВВ- (удовлетворительная платежеспособность) поставило ВТБ и “ЮниКредит Банк”. В ТОП-5 вошли “Альфа-банк”, “Газпромбанк”, “РН Банк” (ВВ+).

По ипотеке

В конце 3 квартала 2020 г. по объему выданных ипотечных кредитов лидируют следующие финансовые учреждения (млрд руб.):

• “Сбербанк” (1570,4);
• ВТБ (729,5);
• “Россельхозбанк” (128,2);
• “Альфа-Банк” (123,6);
• “Открытие” (112,8);
• “Газпромбанк” (96,8);
• “ДОМ.РФ” (84,7);
• “Росбанк” (82,6);
• “Промсвязьбанк” (74,3);
• “Райффайзенбанк” (54,9).

Около 76% кредитов приходится на 3 первые организации. “Сбербанк” ориентирован на вторичный рынок (более 66%), “Альфа-Банк”, ВТБ и “Райффайзенбанк” – на рефинансирование. Лидером по выдаче ипотеки на индивидуальное жилое строительство стал “Россельхозбанк” (41%).

По вкладам

Крупнейшими по размеру депозитов населения считаются следующие институты (млрд руб.):

• “Сбербанк” (14207);
• ВТБ (4497);
• “Газпромбанк” (1390);
• “Альфа-Банк” (1339);
• “Россельхозбанк” (1253);
• “Открытие” (904);
• “Райффайзенбанк” (579);
• “Московский кредитный банк (МКБ)” (488);
• “Совкомбанк” (438);
• “Тинькофф Банк” (402).

Наибольший приток вкладов физических лиц наблюдался в “Сбербанке” и “Газпромбанке”. Медленными темпами наращивали депозитный портфель “Совкомбанк”, “МКБ”, “Открытие”. В ТОП-20 рейтинга вошли “Росбанк”, “ЮниКредитБанк”, “Русский стандарт”.

По активам

Лидерство по объему активов удерживают учреждения с государственным участием. На первую десятку приходится 75% суммарных нетто-активов. Тройку лидеров составляют “Сбербанк”, ВТБ и “Газпромбанк”. Дальше следуют “Национальный клиринговый центр”, “Альфа-банк”, “Россельхозбанк”, “Московский кредитный банк”.

Укрепить позиции в рейтинге смогли “Открытие” и “Траст”. Замыкает ТОП-10 “Совкомбанк”, который сократил количество активов на 24 млн руб.

Для юридических лиц

В рейтинге обслуживания предприятий лидируют такие финансовые учреждения:

• “Тинькофф Банк”;
• “Открытие”;
• “БКС Банк”;
• “Райффайзенбанк”;
• “Альфа-Банк”.

Наиболее выгодный продукт предлагает “Тинькофф Банк”. Тариф предусматривает бесплатное открытие расчетного счета, обслуживание обойдется в 4990 руб. в год. Без комиссии можно переводить до 150 тыс. руб. На втором месте “Открытие”. Клиентам можно выбрать один из 5 тарифов. В зависимости от пакета обслуживание стоит от 400 до 2400 руб. в месяц. Не нужно платить комиссию за переводы до 100 тыс. руб.

Для ИП

Наибольшей популярностью среди предпринимателей пользуется “Тинькофф Банк”. Счет открывают за 1 день, первые 2 месяца плата не снимается. Дальше ежемесячная комиссия составляет 4990 руб. На остаток насчитывают от 0,5 до 4%. Дальше в рейтинге идут “Сбербанк”, “Альфа-Банк” и “Открытие”, где счет открывают в течение 1 -3 дней. Обслуживание обойдется в 7900 – 10990 руб. в месяц. На пятом месте оказался ВТБ. На проверку документов уходит 2 – 3 дня. Плата за обслуживание счета составляет от 3000 руб. каждый месяц.

Для бизнеса

Лучшими финансовыми институтами для ведения бизнеса считаются:

• “Райффайзенбанк”;
• “Тинькофф Банк”;
• “Делобанк”;
• “Сфера”;
• “Росбанк”;
• “Точка”.

Базовый тариф “Райффайзенбанка”предусматривает бесплатное открытые счета и онлайн-бухгалтерию. Стоимость одного платежа составляет 25 руб., за снятие суммы до 400 тыс. руб. берется комиссия 1,5%. “Тинькофф” предлагает быструю регистрацию счета, бухгалтерское обслуживание, удобные онлайн-сервисы для предпринимателя.

Обслуживание счета стоит 490 руб. в месяц. Первые 3 платежа бесплатные, последующие – 49 руб. Ведение онлайн-бухгалтерии обойдется в 990 руб. в год.

Для малого бизнеса

Представители малого бизнеса ориентируются на стоимость расчетно-кассового обслуживания. Выгодные пакеты созданы в таких учреждениях:

• “Точка”;
• ВТБ;
• “Тинькофф Банк”;
• “Альфа-Банк”;
• “Открытие”.

В банке “Точка” РКО и транзакции бесплатные (кроме СМС). Клиентам выдают от 3 до 50 тыс. руб. для продвижения в социальных сетях, но за снятие наличных берется комиссия от 350 руб. В ВТБ обслуживание 3 месяца бесплатное, за снятие денег взимается плата до 11%.

По тарифам на эквайринг

Лучшие тарифы на торговый эквайринг установлены в следующих учреждениях (в %):

• “Точка” (от 1,4);
• “Райффайзенбанк” (2,29 – 2,99);
• “Тинькофф Банк” (1,99 – 2,69);
• “Росбанк” (1,8);
• “Сбербанк” (1,6 – 2,5).

Наиболее выгодные условия интернет-эквайринга предлагают “Делобанк” и “Росбанк” – 1% от суммы оборота. По тарифам “Открытия” предусмотрено от 0,99 до 2,5%. Эта услуга в “Райффайзенбанке” обойдется в 1 – 2,7%, в “Тинькофф Банке” – от 1 до 2,99%.

По зарплатным проектам

В рейтинг учреждений с лучшими зарплатными проектами в 2020 г. попали:

• “Точка”;
• “Тинькофф”;
• “Райффайзенбанк”;
• ВТБ;
• “Сбербанк”;
• “Альфа-банк”;
• “Открытие”;
• “Россельхозбанк”.

“Точка” позволяет перевести зарплату на любую карту бесплатно или за 0,55% от суммы в зависимости от выбранного тарифа. Обслуживание карты Tinkoff Black бесплатное. Пакет предусматривает начисление до 3,5% годовых на остаток и кешбэк.

Народный рейтинг: по отзывам

Рейтинг основан на мнении клиентов об предлагаемых продуктах и активности сотрудников при решении проблем. В ТОП-5 попали такие организации:

• “Совкомбанк”;
• “Тинькофф”;
• “Кредит Европа Банк”
• “ДОМ.РФ”;
• “Альфа-Банк”.

Популярностью среди населения пользуются “Почта Банк”, ВТБ, “Открытие”. Считаются выгодными некоторые пакеты в “Росбанке” и “Газпромбанке”.