Райффайзенбанк: направления деятельности, банковские услуги и продукты, рейтинг надежности, плюсы и минусы

Одним из важных финансовых учреждений в РФ является банк Райффайзен. Он входит в ряд наиболее известных по величине активов и числу клиентов кредитных учреждений. У банка высокие рейтинги доверия и надежности.

Содержание

Общая информация о Райффайзенбанке

Финансовая организация Райффайзенбанк – составная часть международной банковской группы с австрийским капиталом. Сейчас это ведущий универсальный банк в Центральной и Восточной Европе с большой сетью филиалов.

Направления деятельности

Главные направления деятельности финансового учреждения в 2021 г.:

Инвестиции. Райффайзенбанк активно участвует в распространении бизнеса на постсоветском пространстве путем выпуска евробондов.
Корпоративная работа. Банк способствует развитию бизнеса в различных сферах.
Розничный бизнес: расчетно-кассовое обслуживание карт и счетов, ипотечное кредитование.

Собственники и руководство

Райффайзен – единственный в России банк с чисто иностранным капиталом. Финансовая структура принадлежит международной группе Raiffeisen Bank International AG.

Учреждение возглавляет Правление под руководством его председателя С. Монина. За его деятельностью следит Наблюдательный совет, который избран компаниями-акционерами общества. Председателем этого органа является Йоханн Штробль.

История развития

Зарождение организации связано с развитием кооперативной финансовой деятельности, которую начал еще в 1866 г. австрийский бургомистр и общественный деятель Фридрих Райффайзен.

В 1846 г. он был мэром в небольших крестьянских поселениях и создал товарищества по оказанию помощи малоимущим. Вкладчиками являлись богатые люди из ближайшего окружения.

Первый банк Райффайзен был открыт в Австрии в 1886 г., а к концу 1896 г. отделений было уже 600. Центральный банк в Вене, который до сих пор является головным подразделением финансовой группы, открылся в 1927 г. В дальнейшем Raiffeisen начал работу не только в Австрии, но и в других странах.

В России Райффайзенбанк начал свою деятельность в 1996 г. С 1999 г. работа финансовой структуры пополнилась обслуживанием физических лиц.

Банк активно развивает свое присутствие: открываются филиалы в Санкт-Петербурге, Новосибирске, Самаре, Екатеринбурге и Краснодаре. Начиная с 2018 г. он организует работу на цифровой платформе. Сегодня действуют 300 виртуальных отделений в разных городах.

Банковские услуги и продукты для физических и юридических лиц

Банк предоставляет широкий спектр услуг как для физических, так и для юридических лиц: кредиты, вклады, инвестиции, ипотеку и т.п.

Карты

Пластиковые карты Raiffeisen ничем не отличаются от продуктов, предоставляемых другими банковскими учреждениями. Большинство из них поддерживают технологию бесконтактных платежей PayWay и PayPass.

Это означает, что достаточно приложить к соответствующим терминалам карту – и сумма спишется автоматически. Размер платежа, который допускается проводить без ПИН-кода, зависит от настроек устройств приема.

Райффайзенбанк предоставляет своим клиентам, производящим операции на цифровой платформе, виртуальные карты. Причем если пластиковый носитель нужно активировать, бесконтактный этого не требует.

Клиентам банка доступны кредитные, дебетовые, зарплатные карты с различными условиями: с повышенным кешбэком, увеличенным льготным периодом, накоплением милей для поездок и т.д. Можно заказать доставку пластикового носителя на дом.

Кредитование

Райффайзен предоставляет кредиты до 600 000 руб.

Самые популярные кредитные карты с возможностью займа, судя по отзывам клиентов:

“110 дней”;
“Кешбэк на все”;
“Наличная”.

Эти продукты позволяют пользоваться деньгами банка. В течение льготного периода комиссия за это не полагается. Длительность грейс-периода зависит от вида карты.

“110 дней” характеризует повышенный льготный период: в течение 3 месяцев клиенты не платят комиссии за пользование банковскими деньгами. Кроме того, ставка по кредиту составляет всего 9,8% в год, что ниже, чем у других продуктов.

“Кешбэк на все” предполагает возврат средств в размере 30% от суммы покупок в магазинах-партнерах (их список находится на официальном сайте) или 1,5% во всех других организациях.

Особенностью карты “Наличная” является возможность снимать наличные деньги бесплатно в собственных банкоматах. В устройствах других кредитных организаций комиссия тоже небольшая – 0,5% от суммы. Причем снимать средства можно сразу в размере всего месячного лимита.

Ипотечные программы

Для приобретения жилья кредитная организация Райффазенбанк предоставляет широкие возможности.

Разработано несколько программ предоставления займов:

Для нового строительства. На приобретение квартиры в новостройке банк выдает ссуду на 30 лет в размере 26 млн руб. или менее при условии выплаты вознаграждения в 9,25–9,5% (в зависимости от застройщика).
При покупке квартиры на вторичном рынке. Клиенты получают кредит в размере до 26 млн руб. при условии выплаты дополнительных 9,5% в год.
С предоставлением залога.
Для приобретения коттеджа на вторичном рынке. В этом случае 40% стоимости дома приходится вносить сразу. Оставшуюся сумму в размере не более 26 млн руб. сроком на 30 лет банк выделяет при условии дополнительной выплаты 12,75% от заимствованной суммы.
В рамках “Ипотеки с материнским капиталом”. Часть займа банк гасит за счет получения средств от государства.

"Ипотеки с материнским капиталом" — “Ипотека с материнским капиталом” – одна из ипотечных программ от Райффазенбанк.

Депозиты

Размещение средств в банке дает возможность накапливать деньги.

Это доступно сделать несколькими способами:

оформить накопительный счет;
завести дебетовую карту.

Клиенты банка могут сформировать заявку через “Личный кабинет” мобильного приложения “Райффайзен Онлайн” или интернет-банкинг. Все остальные могут обратиться в офис банковской структуры.

Регулярно на остаток средств накопительного счета начисляются проценты. В отличие от безотзывного вклада, деньги можно расходовать.

Самыми популярными являются счета:

“На каждый день”. 3% от всей суммы приходят в качестве дохода каждый день.
“Выгода”. 7% дохода насчитываются на минимальный остаток ежемесячно.

Полюбившаяся российским пользователям дебетовая карта “Все сразу” на октябрь 2021 г. находится в архиве. Вместо нее банк предлагает тем, кто еще не является его клиентом, открыть “Кешбэк-карту”.

Рейтинг надежности

Показатели надежности банка неплохие по данным профессиональных международных агентств. Высоко оценивают работу финансовой организации и российские рейтинговые компании.

Финансовый

По международной шкале Moody’s Райффайзенбанку присвоен уровень Baa3, т.е. “Стабильный”. Этот же прогноз дают агентства Fitch, АКРА, “Эксперт РА”.

В 2021 г. американская редакция Forbes назвала Райффайзен лучшим банком России.

Народный

На сайте banki.ru есть оценка популярности банков на основании отзывов посетителей. Учитываются эмоциональные впечатления клиентов от общения с сотрудниками, предоставление услуг согласно заявленным условиям, решение проблем.

Всего на сайте 352 организации с проверенными отзывами. По общенародному признанию, Райффайзенбанк занимает 28-е место и входит в число 50 лучших учреждений.

Рейтинг — Банк занимает 28 место по народному рейтингу.

Социальная ответственность

Большая часть прибыли тратится на проведение благотворительных акций, при этом упор делается на помощь пожилым людям. Так, ежегодно проводится конкурс просветительских проектов “Серебряный возраст”.

Много внимания банк уделяет обучению молодых специалистов: оплачивает стажировки по разным профилям деятельности, проводит обучающие семинары и курсы по разработке, тестированию, техническому администрированию в Москве и Омске с возможностью дальнейшего трудоустройства.

Ключевые факты и показатели деятельности

Согласно данным “Интерфакса”, за предыдущий год Райффазейнбанку присуждено десятое место в России по величине активов. По количеству вложенных клиентами средств банк оказался седьмым, а по величине выданных в РФ кредитов – девятым.

Чистый процентный доход составил 61,5 млрд руб., а комиссионный – 22,6 млрд руб. По итогам прошедшего года прибыль соответствовала 38,1 млрд руб.

Преимущества и недостатки

Положительной чертой банка является внимательное отношение к сложностям клиентов. Если они возникли по недоразумению или невнимательности последних, нерадивости кого-то из сотрудников, специально созданная служба по работе с претензиями чаще всего принимает сторону заявителя.

Поэтому проблемы, высказанные в отрицательных отзывах, в большинстве случаев разрешаются положительно. В отличие от многих финансовых организаций, банк часто идет навстречу, даже если это не является его обязанностью.

Еще одним преимуществом банка является возможность дистанционного сотрудничества: есть онлайн-платформа, мобильное приложение.

Положительным моментом служат хорошие оценки надежности финансовой структуры рейтинговыми агентствами.

Среди недостатков можно назвать невысокую доходность дебетовых карт, а также большое количество негативных отзывов.

Контактная информация

Юридический адрес организации совпадает с почтовым: г. Москва, ул. Троицкая, 17, стр. 1. Корреспондентский расчетный счет акционерного общества: 30101810200000000700. Он служит для определения места Raiffeisen в Центробанке РФ.

Остальные реквизиты: