Взять ссуду не выходя из дома можно с помощью специальных финансовых услуг. Онлайн-кредит предоставляют без целевого назначения и подтверждения дохода. Изучение важных особенностей исключит ошибочные решения при сравнении предложений в соответствующем сегменте рынка.
Общая информация об онлайн-кредитовании
Этот способ получения ссуды создан с применением правил, установленных Федеральным законом №353 от 21.12.2013 г. Кредитная организация устанавливает требования к заемщику, определяет условия договорных отношений. Допустимо досрочное погашение долга, получение средств на карту или электронными деньгами.
Для передачи заявки и других операций стороны применяют интернет, что позволяет мгновенно решать практические вопросы без личных встреч с кредитором.
Отличия от обычного
Потребительский кредит по этой схеме можно получить без подписания договора на бумажном носителе. Применяют упрощенное оформление, которое не подразумевает подтверждение уровня дохода и тщательную проверку.
Преимущества
Дистанционный режим удобен для заемщика. Можно исключить потери времени, сопряженные с организацией поездок. Дополнительные преимущества:
- одновременное размещение нескольких обращений упрощает выбор лучшего предложения;
- не нужны справки с работы или другие официальные подтверждения уровня дохода;
- страхование жизни (трудоспособности) не требуется.
В отдельных случаях срок зачисления денежных средств на карту (счет электронных денег) составляет не более минуты от момента передачи заявки. По скорости решения финансовых вопросов этот метод намного быстрее по сравнению с получением стандартного займа в банке.
Какие кредиты можно оформить через интернет
Типовые ссуды этой категории выдают на срок до года с ограничением – не более 100 тыс. руб. Такой способ не подойдет для ипотеки. С помощью онлайн-кредита покупают товары и оплачивают услуги, занимают деньги до получения зарплаты.
Заявка в банк
Эти организации размещают на официальном сайте специальную форму для дистанционного обращения. Клиент банка пользуется соответствующим разделом «Личного кабинета». Специализированный калькулятор поможет уточнить размер ежемесячных платежей при разных исходных условиях.
Ответственный сотрудник после проверки сообщает о принятом решении. Для подписания кредитного договора и получения средств наличными придется посетить офис.
Микрофинансовые организации
Оформление заявки в МФО не отличается от типичной «банковской» схемы. Однако такие организации предоставляют онлайн-кредит без подписания бумажного документа. Для идентификации личности кроме ввода паспортных данных требуется подтверждение по номеру телефона российского оператора связи.
.jpg)
Площадки P2P-кредитования
В этом варианте ссуду выдает частное лицо. Сервис обеспечивает предварительную проверку заемщика. Для регистрации в системе кроме идентификационных данных предлагается сообщить дополнительные сведения:
- уровень и возможность подтверждения официального дохода;
- наличие других кредитов;
- адрес e-mail.
Условия займа рассчитывают автоматически с учетом полноты и состава представленной информации. Процентная ставка уменьшается при наличии хорошей кредитной истории.
Брокеры
Для ускорения поиска обращаются к профессиональному посреднику. Опытный брокер быстро подберет подходящие варианты по критериям заявителя. Аналогичную работу можно выполнить самостоятельно, изучив особенности тематических предложений финансового рынка.
Займы электронными деньгами
Платежные системы выдают ссуды самостоятельно и с применением специальных кредитных бирж. В процессе регистрации требуется идентификация пользователя с предоставлением:
- паспортных данных (сканированных копий документа);
- номера телефона;
- адреса электронной почты.
Электронные деньги перечисляют на кошелек пользователя. Далее можно конвертировать средства в рубли, доллары США или другую валюту. При необходимости – сделать перевод на банковскую карту, оплатить товары и услуги.
Интернет-магазины
Торговые предприятия предлагают рассрочку и ссуду в рамках корпоративных соглашений с партнерскими финансовыми организациями. Для удобства клиентов процедура оформления упрощена, не отличается от схемы действий при получении типового онлайн-кредита. Опытный менеджер помогает правильно составить заявку. В данном случае применяется целевой заем, который нельзя использовать для выполнения других транзакций.
Условия получения денежных средств онлайн и требования к заемщикам
Применяют разные правила предоставления кредита онлайн. В перечне основных параметров указывают:
- процентную ставку;
- срок и сумму (минимальные и максимальные);
- дополнительные условия.
Типовые минимальные требования:
- гражданство РФ;
- возраст от 18 до 65 лет;
- номер телефона российского оператора мобильной связи.
Регистрация в «Личном кабинете» и подтверждение отдельных действий организованы с применением SMS-сообщений.
Критерии выбора надежного кредитора
Найти подходящий вариант можно с помощью поиска в интернете. Удобнее пользоваться услугами специализированного сервиса. На соответствующем сайте предлагают фильтрацию базы данных по сумме, сроку, другим критериям. В справочном разделе можно бесплатно получить подробную информацию о кредиторе.
Нюансы проверки
Моментальные ссуды через интернет вправе выдавать банки, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы. Для тщательной проверки изучают информацию, опубликованную на официальном сайте. Рекомендуется уточнить:
- регистрацию МФО в госреестре ЦБ;
- членство в СРО;
- номер городского телефона;
- юридический адрес.
Оценивают опыт профильной деятельности с учетом общего времени работы организации, отзывов клиентов.
Права и обязанности сторон приведены в договоре. Внимательное изучение документа предотвратит ошибочные действия. Если собственных знаний недостаточно, обращаются к опытному юристу.
Процентная ставка может измениться в ответном сообщении с одобрением заявки. Перед подписанием кредитного соглашения проверяют соответствие текста утвержденным условиям.
Процесс оформления денежного займа
Для подробного изучения отдельных процедур можно рассмотреть пример с оформлением онлайн-кредита в банке. Типовой алгоритм действий:
- поиск лучшего предложения;
- оформление заявки;
- передача сопроводительных документов;
- проверка;
- подписание договора;
- получение денег.
Для завершения сделки в этом случае необходим личный визит в территориальное отделение кредитора.
Заполнение заявления
Клиент банка оформляет заявку по упрощенной схеме, т.к. личные данные сохранены в корпоративной базе данных кредитора. В специальном разделе сайта или в «Личном кабинете» вводят общие параметры займа – срок и сумму. В результатах автоматического расчета отображается размер ежемесячных платежей и процентная ставка. Подтверждением дохода и страховкой жизни (трудоспособности) уменьшают финансовую нагрузку.
Сбор и подача необходимых документов
Кроме паспорта надо подготовить справку с места работы о стаже и заработной плате или выписку о начислении пенсии из ПФР. Для получения крупной суммы могут понадобиться поручители, сведения о составе семьи и других официальных доходах. При оформлении через интернет передают сканированные копии документов.
Рассмотрение заявки
Сумму до 100 тыс. руб. можно получить без тщательной проверки за 10 минут. Заявку на крупный кредит рассматривают до 10 дней.
Решение и заключение договора
Результат проверочных процедур высылают в SMS-сообщении, электронным письмом на адрес e-mail либо специальным оповещением в «Личном кабинете». Хорошая кредитная история и достаточный уровень дохода увеличивают вероятность положительного решения.
Соглашение имеет юридическую силу после подписи на бумажном носителе. Обмен договорами можно выполнить с применением почтовых отправлений либо через курьерскую службу. Электронные документы заверяют электронной квалифицированной подписью.
При получении кредита онлайн в МФО согласие с условиями подтверждают кодом из SMS. Аналогичную схему используют платежные системы электронных денег, специализированные площадки P2P.
Возможные риски
Моментальный заем на сравнительно небольшую сумму без подтверждения дохода – заманчивое предложение. Простота получения денежных средств увеличивает вероятность частого применения этого способа. Однако накопление долгов следует контролировать, чтобы исключить чрезмерную нагрузку на семейный бюджет.
При оформлении онлайн-кредита иногда нужно передать сканированные копии гражданского паспорта. Для перевода денег – номер банковской карты. Следует не забывать о рисках, сопряженных с работой в интернете.
Кроме взлома сетевых соединений, хакеры применяют фиктивные сайты, которые имитируют оригинальные ресурсы. Мошенники пользуются полученными персональными данными для кражи денег, иных противоправных действий.
Крупный договор с приложениями сложно изучить даже при наличии юридического опыта. Это увеличивает риск заключения невыгодного соглашения, ошибочного понимания обязанностей заемщика. Изменения в электронном тексте, опубликованном на сайте, могут быть внесены без специального уведомления.
Отрицательные стороны онлайн-кредитования
Типичные недостатки:
- высокая процентная ставка;
- небольшой срок;
- ограниченная сумма;
- невозможность получения ссуды наличными;
- дополнительные риски, сопряженные с работой через интернет.
Отдельные кредиторы устанавливают:
- комиссионное вознаграждение за обналичивание, информационное обеспечение, другие действия;
- обременительные штрафные санкции;
- ограниченный перечень способов погашения долга.
Чтобы исключить ошибки, рекомендуется внимательно изучать кредитный договор. Сравнительный анализ предложений нужно выполнять с учетом рассмотренных факторов.
