Куда лучше инвестировать деньги начинающему инвестору

Поиск источника дополнительного дохода интересует многих наших соотечественников. При этом имеющиеся варианты могут сильно отличаться степенью риска и величиной прибыли. Самое выгодное вложение денег на сегодняшний день – инвестиции в образование и покупка активов на фондовом рынке.

Что стоит знать про инвестирование

Прежде чем решить, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход, целесообразно ознакомиться с рекомендациями экспертов в области экономики:

1. Приобретать ценные бумаги или коммерческие проекты необходимо только на собственные средства. При этом нельзя инвестировать деньги, которые могут понадобиться в ближайшее время. Нет гарантии, что вложения принесут прибыль. Риск же потерять средства присутствует даже в самых надежных проектах.
2. Разумно предварительно сформировать «подушку безопасности» – резерв, который можно использовать при срочной потребности в деньгах. Он может пригодиться при потере работы, необходимости оплаты лечения. В этом случае не придется выводить деньги из инвестиций, продавая активы по невыгодному курсу.
3. Всегда следует помнить, что с повышением доходности вложений растут и риски потерять деньги. Этот факт следует обязательно учитывать при выборе инструментов.
4. Важную роль играет диверсификация – распределение вложений по классам активов. Для этого стоит приобретать бумаги надежных эмитентов из разных секторов экономики. Лучше, если в портфеле будут присутствовать активы как российских, так и иностранных компаний. Такое решение позволит сократить риски.
5. Лучший результат дают долгосрочные вложения денег в надежные проекты. Инвестиции в ценные бумаги сроком от 3-5 лет позволяют воспользоваться эффектом «сложного процента». Его механизм заключается в ускоренном росте капитала при повторном вложении дивидендов в активы.

Какую литературу стоит прочесть

На тему выгодного вложения денег написано немало хороших книг.

В топ-3 произведений, с которыми в первую очередь стоит ознакомиться новичкам, входят:

1. «Разумный инвестор» Бенджамина Грэма. Книга, написанная в 1949 г., и сейчас не утратила актуальности.
2. «Квадрант денежного потока» Роберта Кийосаки. По мнению экспертов, это одна из лучших работ по инвестированию.
3. «Руководство разумного инвестора» Джона Богла. Книга написана финансистом и основателем фонда The Vanguard Group.

Изучив эти работы, можно получить представление о механизме функционирования фондового рынка и главных принципах составления портфеля.

Самые стабильные варианты инвестиций

Способов получения пассивного дохода несколько. Они подойдут консервативным инвесторам, которые на первое место ставят не прибыльность, а надежность вложений.

Банковские вклады под большой процент

Самый надежный вариант для пассивного дохода – положить деньги под проценты в банк. Вклады физических лиц в размере до 1,4 млн руб. застрахованы государством. При этом можно открыть несколько депозитов в разных банках. Денежные активы всегда можно быстро вывести на карту или получить наличными в офисе финансовой компании.

Недостаток – невысокая процентная ставка, которая не компенсирует обесценивание денег из-за роста инфляции.

В середине 2021 г. в России доходность депозитов составила в среднем 4-6%.

Акции и облигации

Более высокую доходность можно получить, инвестируя в активы на фондовом рынке.

Облигации предусматривают получение инвестором регулярных купонных выплат. Величина дохода и график платежей указываются эмитентом заранее. Каждая облигация имеет срок погашения. В конце инвестору возвращается выплата в размере номинала бумаги. Облигация относится к консервативным инструментам и отличается высокой надежностью. Компании могут отменить купонные выплаты только в случае дефолта. Самые надежные варианты – это ОФЗ (облигации федерального займа) и корпоративные бумаги эмитентов первого эшелона.

Акции – более рискованный, но и более прибыльный вариант вложения денег. Покупая этот тип ценной бумаги, инвестор становится владельцем части бизнеса компании-эмитента. Получить доход можно за счет роста стоимости актива на бирже и выплаты дивидендов. Начинающим инвесторам стоит озаботиться правильным формированием портфеля. Обладая небольшой суммой, лучше сосредоточиться на покупке не дивидендных активов, а акций роста. Покупать ценные бумаги одного эмитента рискованно.

Эти компании способны пережить даже экономический кризис. Они обладают поддержкой со стороны государства. Вложения денег в крупные компании позволяет снизить инвестиционные риски.

Помимо отдельных бумаг, можно приобрести ETF – паи индексных фондов. Таким образом, физические лица могут инвестировать деньги сразу в бумаги множества компаний. Существуют ETF, повторяющие динамику индексов Московской биржи, SP500, NASDAQ. Этот вариант позволяет снизить риски, добиться высокой диверсификации и вложить деньги в компании, отдельные бумаги которых недоступны рядовым инвесторам ввиду высокой стоимости.

Необходимо учитывать, что в кризис цена активов может сильно упасть. Ряд компаний при этом сокращают дивидендные выплаты. В долгосрочной перспективе доходность акций превышает прибыльность облигаций. Сделки с бумагами совершаются на фондовом рынке. Для доступа на биржу инвестору потребуется наличие брокерского счета.

Драгметаллы

Драгоценные металлы всегда были надежным активом для сохранения сбережений. Приобрести слитки или монеты из серебра, золота и платины можно в банках. Этот вариант лучше всего подходит для долгосрочных вложений. Цена на золото растет в период экономических и политических кризисов. Доход инвестор получает за счет разницы между стоимостью покупки и продажи драгметалла.

Кредитно-финансовые компании также предлагают клиентам ОМС – обезличенные металлические счета. В этом случае физическое лицо получает некоторое количество виртуального драгметалла на свой баланс. Его стоимость привязана к цене золота на бирже. Владельцу ОМС не нужно заботиться о безопасности хранения золота. Кроме того, такой вариант позволяет избежать уплаты НДС при покупке драгметаллов.

Надежный вариант вложений – покупка индексных фондов, привязанных к стоимости золота.

По мнению финансистов, в сбалансированном инвестпортфеле доля драгметаллов должна составлять 5-10%.

Жилая и коммерческая недвижимость

Один из наиболее частых ответов экспертов на вопрос о том, куда вложить деньги для получения ежемесячного дохода, – приобретение недвижимости. Квартиру или коммерческие помещения можно сдать в аренду и получать стабильный доход. Основной недостаток способа – высокий порог входа. Для приобретения недвижимости требуется крупная денежная сумма. Даже в небольших городах стоимость квартир начинается от 1 млн руб.

В отличие от бумаг и банковских депозитов, вложения в недвижимость отличаются низкой ликвидностью. Быстро продать собственность по хорошей цене удается не всегда. При сдаче жилья в наем при расчете прибыли нужно учитывать издержки на плановые ремонты помещения. Спрос на коммерческую недвижимость зависит от экономической ситуации. В период кризисов найти надежных арендаторов бывает непросто.

На субаренде

Этот способ заработка подразумевает посредническую деятельность по сдаче в наем третьей стороне арендованной собственности. Вариант не требует крупных начальных капиталовложений. Распространенная схема – сдача в посуточную аренду квартиры или дома. Эта идея работает в регионах, где существует потребность в жилье.

Это могут быть крупные города или курортные зоны. При этом сама собственность не принадлежит предпринимателю, а арендуется им на долгосрочной основе у владельца. Недостатки – сложность в поиске клиентов, риски порчи чужого имущества. Часто владельцы официально не разрешают субаренду.

Открытие малого бизнеса

Хорошее направление для инвестиций – создание собственного бизнеса или долевое участие в чужом проекте. Здесь важно найти перспективную идею, которая сможет принести прибыль. В крупных городах сделать это проще, хотя и конкуренция будет сильнее.

Потолка заработка нет, можно быстро разбогатеть при удачных обстоятельствах. Весомый недостаток – собственный бизнес нельзя отнести к источникам пассивного дохода. На создание и управление компанией потребуется тратить все время. Высоки и риски потерять собственный капитал.

Онлайн-проекты

Неплохо заработать можно в интернете.

Есть немало перспективных вариантов:

• создание веб-сайтов – доход можно получить от рекламы или последующей перепродажи портала;
• онлайн-обучение – с помощью Skype и Zoom можно изучать иностранные языки, давать уроки музыки и рисования, изучать рукоделие;
• аккаунты в социальных сетях – популярные паблики используются для рекламы товаров и услуг.

Интернет-проекты не требуют крупных вложений и наличия помещения для ведения бизнеса.

Недостатки направления – сильная конкуренция, необходимость тратить много времени на управление проектом.

Куда вкладывать деньги рискованно

Помимо надежных вариантов инвестиций, есть немало направлений, которые обещают высокую доходность, но отличаются повышенными рисками.

IPO

Под IPO понимают покупку бумаг компаний во время первичного листинга на бирже. Нередко стоимость активов искусственно завышается на этапе сбора заявок, а после начала открытых торгов цена бумаги быстро падает. Чтобы не потерять капитал, необходим детальный анализ бизнеса компаний. Иначе существует риск надолго заморозить свои деньги в не оправдавшем ожидания инвесторов проекте.

Майнинг криптовалют

Цена цифровых активов подвержена сильнейшей волатильности. Всего за 1 день стоимость биткойна может упасть или вырасти на 20-30%. Для инвестирования в цифровые активы нужно иметь хорошие нервы и неограниченный запас времени. Так, весной 2021 г. курс биткойна на некоторое время превысил отметку в 60 тыс. $, а затем обвалился до 30 тыс. $. Похожую динамику демонстрируют и другие криптовалюты.

Кроме покупки цифровых активов на биржах, популярен майнинг монет. Следует помнить, что сложность добычи биткойна постоянно растет, поэтому для организации «фермы» требуется дорогостоящее оборудование.

Цены на компьютерные комплектующие, которые используются для майнинга, сильно выросли в цене. Поэтому уже на первоначальном этапе потребуются большие расходы на приобретение оборудования.

Учитывая сильные колебания курса цифровых активов, очень сложно предсказать, через какое время оно окупится.

Дополнительные риски для криптовалют несет ужесточение государственного регулирования этой сферы. Цифровые деньги до сих пор не получили официального признания. Решения, направленные на ограничение деятельности криптобирж или майнинга, оказывают сильное влияние на котировки биткойна и альткойнов.

Стартапы

Вложение денег в перспективные проекты способно потенциально принести высокий доход. Проблема возникает на стадии выбора стартапа для инвестиций. Новичку сложно правильно проанализировать доступные варианты и оценить финансовое положение компании. Оценить же перспективы проекта без этого невозможно. Существует риск потерять вложенные средства из-за неквалифицированного менеджмента или неудачной бизнес-идеи, которая не нашла спроса на рынке.

«Форекс»

Рискованный вариант заработка, в основе которого лежит трейдинг на валютном рынке. Получить доход можно, правильно угадав направление движения цены биржевых активов. К инвестициям в классическом понимании «Форекс» отношения не имеет.

Больше это похоже на игру в казино. Кроме того, данный сегмент наводнен большим количеством мошенников. Если выбирать этот вариант заработка, в первую очередь нужно проверить наличие лицензий у брокера, иначе с выводом собственных денег могут возникнуть проблемы.

Куда вложиться в зависимости от суммы

Выбор направления зависит напрямую от размера капитала, которым располагает инвестор.

От 30 тысяч рублей

Небольшие суммы ограничивают выбор инвестиционных инструментов.

Хорошими вариантами для вложения без риска будут:

• банковские депозиты;
• ETF;
• бумаги российских компаний первого эшелона.

От 50 тысяч рублей

Располагая большей суммой, целесообразно включить в упомянутый выше перечень активов облигации российских эмитентов. Покупка ценных бумаг даст возможность получить постоянный денежный поток в виде купонных выплат.

Этот доход можно использовать для реинвестирования в другие активы. Свободную сумму в 50 тыс. руб. целесообразно использовать для саморазвития – оплатить курсы иностранных языков, веб-дизайна, уроки маникюра. Инвестиции в образование – вариант повышения уровня дохода.

От 100 тысяч рублей

Вариантов для вложений в этом случае становится еще больше. Часть свободной суммы можно потратить на бумаги иностранных и российских компаний, часть – на приобретение валюты. Курс рубля в долгосрочной перспективе снижается по отношению к евро и доллару. Такой вариант вложений поможет сохранить ценность сбережений.

От 500 тысяч рублей

Деньги лучше распределить по классам активов. Часть денег можно потратить инвестиции на фондовом рынке, часть – на создание собственной компании. Онлайн-проекты не требуют крупных вложений, поэтому начать можно с них. Если бизнес будет демонстрировать хорошие темпы роста, можно будет в дальнейшем задуматься о его расширении. Если хочется создать источник пассивного дохода, деньги лучше вложить в бумаги отдельных компаний, облигации и валюту.

От 1 миллиона рублей

Имея такой капитал, несложно создать диверсифицированный портфель. В его состав можно включить валюту, бумаги российских и иностранных компаний, облигации, депозиты в надежных банках.

Часть денег целесообразно вложить не в фондовый рынок, а в бизнес или онлайн-проекты. Располагая большим капиталом, можно рассмотреть возможность вариант покупки недвижимости для последующей сдачи в аренду.

Частые ошибки при инвестировании

Нередко новички допускают типовые просчеты, которые отрицательно сказываются на результате инвестиций.

Распространенными ошибками являются:

1. Инвестирование заемных денег. Вкладывать в рискованные инструменты чужие деньги нельзя. Даже надежные проекты и бумаги крупных компаний могут в результате принести убытки. Вернуть же кредит банку потребуется в полном размере.
2. Вложение денег в проекты, которые рекламируются в Telegram-каналах или на YouTube. Часто их продвижением занимаются люди, получающие доход от посреднических услуг.
3. Реакция на колебания стоимости ценных бумаг. Не следует поддаваться эмоциям и совершать хаотичные сделки на бирже и распродавать активы при снижении цены. Такие действия приведут только к потере денег.
4. Инвестиции в проекты, обещающие сверхприбыль. Не существует вариантов, гарантирующих получения дохода в размере 500% годовых честными способами.

Избегая подобных ошибок, начинающий инвестор сэкономит немало нервов и сохранит капитал. Вложение денег требует аккуратности и трезвого расчета. Инвестиции не помогут моментально разбогатеть, это способ сохранить деньги и приумножить свой доход без неоправданных рисков.