Карта «100 дней без процентов» от Альфа Банка— действительно выгодный вариант, если сравнивать с предложениями других банков. Позволяет не только совершать покупки без платы за обслуживание счета, но ещё и закрывать задолженности по кредиткам в других банковских учреждениях. Как её получить, какие условия её использования, есть ли какие-то недостатки у неё для потенциального клиента – рассмотрим подробнее.
Кредитная карта Альфа банка 100 дней без процентов — условия
Заявленные банком условия:
- лимит (овердрафт) — до 1 миллиона рублей;
- плата за обслуживание — от 590 до 1490 рублей;
- ставка — от 11,99% годовых;
- выпуск — бесплатно;
- доставка — бесплатно (предусмотрена не во всех регионах, рекомендуется уточнять у службы поддержки).
Требования к потенциальному держателю данной кредитки следующие:
- возраст — от 18 лет;
- наличие официального трудоустройства;
- доход — от 5000 рублей после вычета всех обязательных платежей и налогов (также нужно предоставить данные работодателя или номер телефона бухгалтерии).
Размер кредитного лимита каждому клиенту устанавливается в индивидуальном порядке и зависит от результатов проведенного скоринга.
- Если гражданин предоставляет из документов лишь паспорт, то для него граничный овердрафт ограничен в 150 тысяч рублей.
- Если также ИНН (СНИЛС), то до 200 тысяч рублей.
- Если клиент предоставляет ещё декларацию или выписку из бухгалтерии, то ему могут установить лимит вплоть до 1 миллиона рублей.
Ещё нюанс: получить карту можно только при наличии постоянной регистрации в том регионе, где имеется хотя бы один офис Альфа-Банка. В ином случае будет предложено открыть только виртуальный счет без овердрафта.
Тарифы на кредитку 100 дней без процентов от Альфа банка
Единственный недостаток данной кредитки — это наличие обязательной платы за обслуживание. Но если активно использовать доступный кэшбек, то за год можно сэкономить в разы больше. Как его получить? Он автоматически применяется к покупкам, совершенных у партнеров Альфа-Банка. Их перечень можно посмотреть на сайте банка, а также в официальном приложении для смартфонов. Максимальный размер кэшбека составляет 33% от суммы транзакции (и действует также при использовании кредитных средств).
Доставка
Доставка не оплачивается. Но доступна не во всех регионах. Более детальную информацию можно получить у службы поддержки по номеру горячей линии. И все детали также предоставит кредитный эксперт.
Годовое обслуживание
Составляет 590 рублей для тех, кто имеет дополнительно зарплатную карту в данном банке. Для остальных — 1490 рублей в год. Но в первый год задействуется льготная ставка в 0 рублей.
Пополнение и снятие наличных
Пополнение с других карт, банковских счетов — без комиссий. Через банки-партнеры Альфа-Банка — тоже бесплатно. Банковским переводом — по тарифу того банка, который обслуживает транзакцию.
Снятие наличных в рамках 50 тысяч рублей в месяц — бесплатно. Далее — 5,9%, но не менее 500 рублей за каждую операцию. Данные условия актуальны и для съема наличных за рубежом, но задействуется автоматическая конвертация валюты по внутреннему банковскому курсу.
Комиссия за переводы
Переводы через мобильное приложение — бесплатные. При транзакции с использованием реквизитов — по тарифу банка, который принимает платеж. Также задействуется стандартная процентная ставка.
Как начисляются проценты
Кредитная карта Альфа-Банка 100 дней без процентов позволяет бесплатно ею пользоваться. Но только если клиент своевременно закроет задолженность. У него на это есть 100 дней. В этот период ему потребуется лишь вносить обязательный ежемесячный платеж по карте, составляющий от 3 до 10%, но не менее 300 рублей.
Реальная ставка за использование кредита свыше 100 дней — 11,99% (начисляется только с момента окончания льготного периода). Она действует только на покупки, совершенные с карты.
Ставка в 23,99% используется ко всем остальным тратам средств со счета (переводы, съем наличных). Но на неё тоже распространяется льготный период в 100 дней.
Сколько длится льготный период
Льготный период — 100 дней. Рассчитывается со дня совершения покупки с использованием карты, а не с 1-го числа календарного месяца, как это бывает в других банковских учреждениях.
Просрочка по кредитной карте 100 дней без процентов в Альфабанке
В Альфа-Банке лояльные условия к клиентам, допустивших просрочку. То есть огромных штрафов, пени за это начислять не будут. Хотя банк оставляет за собой право обратиться в суд для принудительного взыскания задолженности.
Когда может возникнуть (на конкретном примере)
Просрочка возникает только в том случае, если клиент своевременно не внесет обязательный платеж по кредитной карте.
К примеру, он совершил покупку на сумму в 10 тысяч рублей 5 августа. Это означает, что до 13 ноября (100 дней) никаких процентов не начисляется. Но при этом клиент обязан ежемесячно вносить не менее 3% от задолженности (в данном случае — 300 рублей). Имеется ввиду, до окончания календарного месяца. Если данное условие не выполнить, то такой кредит считается просроченным.
Как не допустить просрочку
Главное — своевременно вносить обязательный платеж. Точную его сумму можно узнать в «Альфа-Мобайл», выбрав соответствующую карту. Там же указывается общая задолженность и действующая сейчас процентная ставка.
Последствия и кредитная история
Санкция за возникновение просрочки — 20% годовых. Также после этого задействуется повышенная процентная ставка в 23,99%. Сведения о несоблюдении финансовых обязательств также передаются в БКИ, что негативно сказывается на кредитной истории гражданина. Банк также может в дальнейшем отказаться от сотрудничества или уменьшить овердрафт, увеличить размер обязательного ежемесячного платежа.
Кредитка 100 дней без процентов: в чем подвох?
Главный подвох заключается в том, что если клиент совершает несколько покупок, то льготный период для них — общий. И начинается именно с даты первой транзакции. Раздельно учитываются только покупки и иные финансовые операции (переводы, съем наличных).
Как заказать карту и оформить
Можно заказать дистанционно, лично посещать представительство банка не потребуется.
Вот что нужно сделать:
- Перейти на сайт Альфа-Банка. В меню «Стать клиентом» выбрать соответствующую карту. Далее нажать «Получить».
- Заполнить пошаговую анкету. Нужно указать ФИО, контактные данные, адрес регистрации и проживания, размер дохода, семейный статус и так далее. Чем больше данных предоставлено — тем выше вероятность одобрения.
- Указать желаемый размер овердрафта (лимита). Это не обязательно. Можно задать, если клиент желает получить точную сумму.
- Ждать звонка представителя банка.
Если заявка одобрена, то карту можно получить в этот же день. Представитель банка её доставит самостоятельно на указанный адрес. И уже с ним будет подписан договор, он же проверит документы. Далее останется только активировать кредитку. Это можно сделать на официальном сайте или в «Альфа-Мобайл».
Данная кредитная карта выгодная и процентная ставка — ниже средней (в сравнении с предложениями других банков РФ). Главное — не допускать просрочек.Старайтесь избегать снятия наличных свыше доступного бесплатного месячного лимита. Ведь там минимальная комиссия 500 рублей.
