Как получить кредит под залог недвижимости. Топ 10 самых выгодных банков.

кредит под залог недвижимости

Иногда в жизни приходится обращаться за деньгами в банк. Современные финансовые институты позволяют сделать так, чтобы быстро оформить кредит под залог недвижимости. Довольно удобно и надежно, причем, как для заемщика, так и для них. У многих возникает вопросы о том, как взять в банке деньги под залог доли в квартире или как пройти процедуру и оформить кредит под залог недвижимости. Начнем разбираться в тонкостях оформления данного кредита.

кредит под залог недвижимости
кредит под залог недвижимости

Что такое кредит под залог недвижимости, правила оформления

Кредит под залог недвижимости представляет собой долговые отношения с обеспечением. Его суть сводится к следующему: заемщику занимает средства у банка под определенную процентную ставку. Как гарантия – собственная недвижимость потенциального клиента. В ситуации, когда у заемщика возникнут проблемы с возвратом кредита, то банк реализовывает недвижимость, погашает долг, а остаток перечисляется на счет заемщика.

Но, не каждый объект недвижимого имущества может быть взят банком в залог. Кредитные учреждения принимают исключительно объекты, которые достроены и оформлены в собственность на физическое лицо.

Среди объектов, которые не могут выступить в качестве залогового имущества, отдельные финансовые учреждения называют:

  • Объекты, не прошедшие процедуру приватизации;
  • Объекты, которые не сданы в эксплуатацию, но факт их собственности подтвержден соответствующими бумагами;
  • Комната, апартаменты, частный дом, пентхаус, таунхаус;
  • Любой объект недвижимости коммерческого назначения и пр.

Данные типы залоговых объектов нереально реализовать на рынке. Поэтому банки, дающие кредит под залог, подумают, прежде чем взять их.

Требования к заемщику

Залоговый вид кредита оформляется на любого человека, владеющего недвижимостью. Когда она у вас отсутствует (вы- не собственник), лучшее решение – привлечь созаемщиков, у которых данный тип имущества имеется в собственности.

Обратите внимание! Когда главный клиент по займу не может выплатить долг, то бремя погашения ложится на созаемщика.

Финансовой организации не принципиально, кто является основным заемщиком. Ее основная цель – вернуть свои средства или получить ликвидный залог в собственность в случае возникновения проблем по оплате.

Условия, предъявляемые к потребителям кредита, напрямую зависят от работы конкретного банка. В основном это:

Требования к заемщику
Требования к заемщику

Помимо этого, банки, дающие кредит под залог любой недвижимости, накладывают ряд ограничений на количество созаемщиков по займу. Их общее количество не должно превышать четырех человек (вместе с основным).

Требования к недвижимости

Кредитные организации к залоговым объектам (кредит, оформляемый под залог части квартиры или ее доли) также предъявляют определенные требования. Так, некоторые финансовые учреждения могут принять как объект залогообеспечения только квартиры. Некоторые банки принимают гаражные помещения, комнаты, загородный дом с участком и пр.

Важно определиться с теми требованиями, которые варьируются в зависимости от вида объекта недвижимого имущества.

К квартирам установлены следующие:

  • Дом панельный или блочный (не выше пяти этажей), и построен не раньше 1975 года. Не важно, какой фундамент у здания.
  • Допускается различная степень износа (в усредненном значении 67%). Желательно, чтобы дом не находился в очереди на проведение кап.ремонта или был признан имуществом под снос. Тогда заявку вам не одобрят.
  • В квартире присутствуют ванная комната и туалет, а также иные социально значимые элементы житейского обихода. Горячая и холодная вода, отопление и подключение к системам газообеспечения или электрообеспечения.
Требования к недвижимости
Требования к недвижимости

Если в качестве объекта берутся апартаменты, то требования к ним идентичны к тем, которые предъявляются к квартире.

Если как залог берется таунхаус, то он должен быть изолирован как отдельное помещение, а также иметь свой вход и общую стену с соседями (двери отсутствуют). В бумагах – это индивидуальный объект. Должны иметься все необходимые коммуникации, проведен свет и вода, отопление, должна иметься постоянная канализация.

Как взять кредит, если в залог оставляете дом? Такое имущество должно быть завершено и введено в эксплуатацию и иметь не более трех этажей. Иногда залогом может являться и незавершенный объект, но в этом случае должны присутствовать проектные бумаги и подведены коммуникации. Также не обязательно иметь подведенный газ. В документах жилое дом оформляется как жилое строение.

Более точная информация по требованиям, которые банки предъявляют к объектам залога, представлены на официальных сайтах кредитных учреждений.

Риски при оформлении кредита

Среди рисков, которые возникают в процессе взятия займа, называют:

Как получить кредит под залог недвижимости. Топ 10 самых выгодных банков.
  • Вероятность потери собственности;
  • Выплата штрафов, если будет просрочка платежа;
  • Занесение в реестр недобросовестных плательщиков.

Помните, что указанные риски возникают лишь в случаях, когда заемщик уклоняется от собственных обязательств перед банком.

Необходимые документы

Среди обязательных бумаг, которые требуются при оформлении кредита под залог недвижимости, называют:

  • Общегражданский документ, который удостоверяет личность заемщика;
  • Материалы, способные подтвердить ваше право собственности. Придется взять выписку из ЕГРН, свидетельство о государственной регистрации.

Также финансовое учреждение запросит:

  • Справку по форме 2-НДФЛ, которая подтвердит финансовую независимость клиента;
  • Брачный контракт при наличии;
  • СНИЛС;
  • Отчеты об оценочной стоимости залога;
  • Согласие мужа или жены, чтобы оформить в залог общую семейную собственность.

Финансовые учреждения могут менять комплектность необходимость бумаг при оформлении кредитной заявки, поэтому перед ее подачей изучите данные на интернет-портале или в офисе.

Как получить кредит под залог недвижимости пошагово

Оформление кредита под залог недвижимости представляет собой несколько усложненный способ, если сравнивать его с классическим видом кредита. Как минимум, требуется большее количество бумаг. Как можно получить кредит под залог своей квартиры? Следуйте инструкции:

Шаг 1 – Оформление заявки

Оформление заявки
Оформление заявки

Оформляем заявку по форме банка. Данный шаг доступен к оформлению на официальном портале кредитной компании или вы можете подать ее в любом отделении банка.

Обязательно указывайте в заявке цель получения кредитных средств и объект, оставляемый в залоге. Все параметры, которыми обладает ваш объект, также следует указать. У менеджера можно получить информацию о необходимых документах для оформления кредита.

Шаг 2 – Подача документов

Подача документов
Подача документов

Подаем документы. Собранные вами бумаги по списку следует собрать и отнести в отделение банка, где вы оформляете кредит. Помните, что большая часть документов имеет срок годности. Если у какой-либо справки он истечет, то вам придется оформлять новую. При ее оформлении могут прийти в негодность другие бумаги.

К примеру, выписка из ЕГРН готовится в течение недели. Если вы закажете ее с опозданием, а Росреестр задержит выдачу, то справка по форме 2-НДФЛ (подтверждения доходов) или копия трудовой книжки, которая была заверена, окажутся недействительности. Срок годности – не более месяца.

Шаг 3 – Оформление сделки

Оформление сделки
Оформление сделки

Оформление сделки. Как только будет подписан кредитный договор потребуется оформить залог на объект недвижимости, а именно наложить обременение в ЕГРН. В ряде финансовых институтов, к примеру, в банке Тинькофф, лично посещать Росреестр или МФЦ не потребуется. Сотрудник кредитного отдела все сделает сам. В иных кредитных учреждениях придется приехать на оформление бумаг вместе с кредитным специалистом.

В Росреестре сделка оформляется в течение 5 рабочих дней, после чего вам поступают документы с отметками о результатах. После наложения обременения, бумаги требуется направить в банк. И лишь после этого финансовое учреждение выдаст запрашиваемую сумму денежных средств.

ТОП 10 лучших банков для оформления кредита под залог недвижимости

Стоит рассказать о тех финансовых учреждениях, которые предлагают наилучшие условия по кредиту. В них существует возможность оформить кредит под залог собственной квартиры (срочно) в городе Москве.

Совкомбанк

Официальный сайт https://sovcombank.ru/

  • Срок – не более пяти лет.
  • Займ – от 100 000 рублей до 1 000 000 рублей.
  • Процентная ставка в год на уровне 18,9%.

Получатель кредита соответствует условиям:

  • Не моложе 22 лет (и не старше 85 лет на дату оформления);
  • Быть занятым – от 4 месяцев в своей нынешней должности.

Запрашиваемые бумаги:

  • Паспорт;
  • Удостоверение водителя;
  • Документы по залоговому имуществу;
  • ПТС/СТС;
  • СНИЛС.

Банк ВТБ

Официальный сайт – https://www.vtb.ru/

  • Срок – до 5 лет
  • Займ – от 100 000 рублей до 1 500 000 млн рублей
  • Процентная ставка – 13 %

Получатель кредита соответствует условиям:

  • Не моложе 21 года;
  • Быть занятым – от 4 месяцев в своей нынешней должности. Иметь стаж трудоустройства в целом не меньше двенадцати месяцев.

Запрашиваемые бумаги:

  • Паспорт;
  • Удостоверение водителя;
  • Документы по залоговому имуществу;
  • Копия трудовой книжки, которую заверяет руководитель организации (необходима, если сумма кредита превышает 1 млн рублей).

На нашем сайте можно прочитать подробнее о кредитовании в банке ВТБ

ФорБанк

Официальный сайт – https://www.forbank.ru/

  • Срок – от 13 месяцев до 5 лет
  • Займ – от 300 000 рублей до 5 000 000 рублей
  • Процентная ставка – 11,5 %

Получатель кредита соответствует условиям:

  • Достигнут возраста совершеннолетия;
  • Быть занятым – от полугода в своей нынешней должности. Величина общего стажа – не меньше 12 месяцев.

Запрашиваемые бумаги:

  • Паспорт;
  • СНИЛС;
  • Документы по залоговому имуществу;
  • Военный билет.

Банк Финсервис

Официальный сайт – https://www.finsb.ru/

  • Срок – от 6 до 10 лет
  • Займ – от 500 000 рублей (без ограничений по максимальной сумме)
  • Процентная ставка – 11%

Получатель кредита соответствует условиям:

  • Не моложе 21 года;
  • Быть занятым – от полугода в своей нынешней должности. Величина общего стажа – не меньше 12 месяцев.

Запрашиваемые бумаги:

  • Паспорт;
  • Военный билет;
  • Трудовой договор и трудовая книжка;
  • Бумаги по залогу.

Райфайзенбанк

Официальный сайт – https://www.raiffeisen.ru/

  • Срок – до 15 лет
  • Займ – от 800 000 рублей до 9 000 000 рублей
  • Процентная ставка – 10,99%.

Получатель кредита соответствует условиям:

  • Не моложе 21 года;
  • Быть занятым – от 3 мес. в своей нынешней должности

Запрашиваемые бумаги:

  • Паспорт;
  • СНИЛС;
  • Документы, подтверждающие право собственности;
  • Бумаги по залогу;
  • Трудовой договор и копия трудовой книжки, заверяемая руководителем организации;
  • Свидетельство о браке.

Сбербанк России

Официальный сайт – https://www.sberbank.ru/

  • Срок – от 1 года до 20 лет
  • Займ – от 500 000 рублей до 10 000 000 рублей
  • Процентная ставка – от 10,90%

Получатель кредита соответствует условиям:

  • От 21 года;
  • Быть занятым – от 3 мес. в своей нынешней должности.

Запрашиваемые бумаги:

  • Паспорт;
  • Документы по залогу;
  • Свидетельство о временной регистрации;
  • Трудовая книжка;
  • Выписка из трудовой книжки с подтверждением стажа и должности заемщика;
  • Бумаги, подтверждающие наличие иного жилья для проживания.

Экспо Банк

Официальный сайт – https://expobank.ru/

  • Срок – от 1 года до 15 лет
  • Займ – от 300 000 рублей до 30 000 000 рублей.
  • Процентная ставка – от 9,90-25%

Получатель кредита соответствует условиям:

  • От 21 года;
  • Быть занятым – от 3 мес. в своей нынешней должности. Величина общего стажа – не менее года.

Запрашиваемые бумаги:

  • Паспорт;
  • Трудовой договор;
  • Бумаги по залогу;
  • Копия свидетельства о записи в ЕГРН.

БЖФ Банк

Официальный сайт – https://bgfbank.ru/

  • Срок – от 1 года до 30 лет
  • Займ – от 450 000 рублей до 30 000 000 рублей
  • Процентная ставка – от 9,10-12,49%

Получатель кредита соответствует условиям:

  • От 21 года;
  • Быть занятым – от 3 мес. в своей нынешней должности. Величина общего стажа – не менее 12 мес.

Запрашиваемые бумаги:

  • Паспорт;
  • Документы по залогу;
  • Диплом об образовании;
  • ИНН;
  • Военное удостоверение;
  • Копия трудовой книжки, заверенная с места работы;
  • Свидетельство о браке.

Норвик Банк

Официальный сайт https://norvikbank.ru/

  • Срок – от 1 месяца до 20 лет
  • Займ – от 500 000 рублей до 8 000 000 рублей
  • Процентная ставка – от 8,80 – 29 %

Получатель кредита соответствует условиям:

  • От 21 года;
  • Быть занятым – от 6 мес. в своей нынешней должности

Запрашиваемые бумаги:

  • Паспорт;
  • Документы по залогу;
  • СНИЛС;
  • Документ из психоневрологического диспансера (если возраст заемщика превышает 70 лет).

Восточный банк

Официальный сайт – https://www.vostbank.ru/

  • Срок – от 13 месяцев до 20 лет
  • Займ – от 300 000 рублей до 30 000 000 рублей
  • Процентная ставка – от 8,9 – 35 %

Получатель кредита соответствует условиям:

  • Не моложе 21 года;
  • Быть занятым – от 3 мес. в своей нынешней должности.

Запрашиваемые бумаги:

  • Паспорт;
  • Бумаги по залогу;
  • Прочие документы по решению банка.

Плюсы и минусы оформления кредита под залог недвижимости

Достоинства
Получение большей суммы денег. Но, размер связан с оценочной стоимостью объекта и достигает 35 миллионов рублей.
Величина уплачиваемых процентов. Благодаря тому, что собственность будет в залоге, они ниже, чем в случае оформления потребительского кредита.
Недостатки
Реализовать залоговый объект нельзя до момента, пока вы полностью не отдадите долг;
Невозможность оформления налогового вычета, в случае, если займ не носит целевой характер.
Не всякую недвижимость можно взять как залог.
Оценку объекта оплачивает заемщик.
В отсутствии страховки, то банк вправе повысить величину ставки по процентам.
Сложность в проведении процедуры рефинансирования.

Отзывы

Елена К.
В конце прошлого года решилась подать кредитную заявку с залогом в Тинькофф банк. Пришло предварительное одобрение. Со мной сразу связался сотрудник банка и уточнил всю информацию, но когда я явилась со всеми бумагами в отделении, то сотрудник сказал, что банк не одобрил заявку. Недостаточно стажа для оформления (к слову, все с бумагами было в норме). Поражена такому отношению!
0%
Виктор В.
Оформлял залоговый кредит в Сбербанке. Единственное, чем я недоволен, так это величиной процентной ставки. Все-таки можно уж поменьше ее сделать, не 10,9%, а хотя бы 8-9%. Мы все не миллионеры, а деньги нужны на личные нужды. В остальном нареканий нет.
0%
Ангелина
Лучшего банка, чем Восточный банк я не встречала. Требования к заемщикам приемлемы, да и размер процентной ставки порадовал (всего 8,9%). В анкете указала, что требуется не больше 900 000 рублей, срочно нужны были. Проблем в бумагах и выплатах нет.
0%
Надежда И.
Посоветовали взять деньги под залог доли в квартире в Райфайзен банк. Но, сотрудник сразу сказал, что мне не дадут займ, мой доход не подходит, да и возраст уже не тот. Пришлось вновь собираться бумаги, но займ получать в ином банке.
0%
Октай Р.
Никогда не думал, что возникнет такой вопрос: «Можно ли мне взять кредит под залог собственной квартиры?» Но, пришлось узнавать в банке, так как возникли финансовые трудности. В результате, после некоторых недопонимании с банком ВТБ, в части верного оформления бумаг, но сотрудник все подробно объяснил и подсказал, как сделать. Выдача кредита не заняла много времени, в общем, я доволен.
0%
Михаил Дибров

Банковский эксперт и консультант по работе с банковскими услугами. Раньше сам работал начальником кредитного отдела в нескольких крупных банках.

Оцените автора
Bankiras
Добавить комментарий

Adblock
detector