Условия обслуживания карты Tinkoff Black

Банк Тинькофф – это финансовая организация, которая ведет свою работу в режиме онлайн. Кредитное учреждение не имеет офисов и собственных банкоматов, но ежегодно оно наращивает обороты, используя инновационные решения. Компания завоевала рынок благодаря высокому качеству дистанционного обслуживания и амбициозным проектам. Дебетовая карта – один из самых востребованных продуктов банка, позволяющий экономить и зарабатывать. На «Тинькофф Блэк» условия пользования позволяют сделать ее обслуживание бесплатным и получать кэшбэк.

Описание карты Tinkoff Black

Tinkoff Black – это банковский продукт, на котором хранятся личные средства человека. Клиент распоряжается деньгами по своему усмотрению, а кредитное учреждение берет плату за обслуживание и дополнительный сервис. «Тинькофф Блэк» привлекает потребителей выгодными условиями, начислением процента на остаток и отсутствием комиссии за транзакции.

Условия обслуживания

Плата за обслуживание счета составляет 99 руб. Рублевые и валютные депозиты предоставляются бесплатно. Уведомления об операциях по карте – 59 руб., услуги подключаются по желанию клиента. Плата за обслуживание списывается 1 раз в месяц, в последний день расчетного периода.

Можно прямо сейчас оформить для себя карту Tinkoff Black с бесплатным пожизненным обслуживанием

Тарифы по карте

Тарифы Tinkoff Black:

• переводы клиентам других банков без комиссии на сумму до 100 000 руб. (1,5% свыше суммы);
• на остаток до 300 000 руб. каждый месяц начисляется 6% на остаток по счету и 4% на оставшуюся сумму;
• 0,1% годовых на счета в евро и долларах (на остаток до 100 000 €, $);
• пополнение наличными у партнеров бесплатно до 500 000 руб. (сверх суммы 2%);
• переводы клиентам других банков (до 20 000 руб.) без комиссионных сборов;
• бесплатное пополнение через банкоматы партнеров (до 150 000 руб. в месяц);
• обналичивание до 500 000 руб. без комиссии;
• переводы по номеру телефона клиентам других банков – бесплатно (через СБП).

Требования к держателю

Для оформления продукта заявителю должно быть не меньше 14 лет. Для несовершеннолетних требуется письменное согласие от родителей. Иных строгих требований к держателю карты кредитное учреждение не предъявляет, в т.ч. не имеет значения гражданство человека.

Система кешбэка

После активации карты клиент автоматически подключается к программе возврата израсходованных денег. Стандартный размер кешбэка составляет 1%. При совершении покупок у партнеров банка сумма начислений увеличивается до 5%.

Участвуя в специальных предложениях от банка, есть возможность получить повышенный cashback – до 30%. Кешбэк зачисляется на счет.

Преимущества карты «Тинькофф Блэк»

Продукт имеет несколько преимуществ, объясняющих его востребованность среди клиентов банка.

Кешбэк рублями

У «Тинькофф Блэк» выгодная бонусная программа. С каждых потраченных 100 руб. банка зачисляет 1%. Деньги возвращаются не виртуальными баллами, а рублями. В течение 30 дней владелец карты расплачивается ей за покупки, затем финансовая организация подсчитывает сумму cashback и переводит ее на счет. Средствами можно распоряжаться на свое усмотрение, никаких ограничений нет.

Наличие избранных категорий

За совершение покупок в избранных категориях банк начисляет кешбэк от 2 до 15% от суммы чека. Ежемесячно компания предлагает выбрать несколько типов категорий: вещи, техника, фастфуд или какая-то торговая марка. Можно отметить максимум 3 варианта, по которым будет приходить увеличенный cashback. Средства зачисляются на баланс 1 раз в 30 дней. Действует лимит – суммарный размер ежемесячного кешбэка составляет 3 000 руб. (за обычные траты и в избранных категориях).

Повышенный кешбэк

Компания Тинькофф сотрудничает с разными организациями: супермаркеты, заведения общепита, таксопарки и т.д. Партнеры кредитного учреждения предлагают держателям карт собственные варианты кешбэка – до 30% в рублях. Деньги также поступают на баланс. Для cashback по спецпредложениям установлен отдельный лимит – не более 6 000 руб./месяц.

Средства сверх этой суммы будут переведены в следующем расчетном периоде.

Бесплатный выпуск карт для близких

Клиенты Tinkoff могут бесплатно заказать изготовление дополнительной карты, которая будет привязана к их действующему счету. Допкарту можно передать мужу/жене, чтобы совместно накапливать кешбэк. Или выпустить продукт для родителей, которые смогут ежемесячно расходовать фиксированную сумму с баланса, что позволит сэкономить средства и время на переводах.

Заказать допкарту можно для детей, чтобы они с раннего возраста учились грамотно распоряжаться финансами. Для выпуска подобного инструмента нет никаких ограничений, т.к. ребенок будет пользоваться не собственными деньгами, а родительским счетом. Владелец основной карты самостоятельно устанавливает лимит по сумме расходов. Сбор дополнительной документации для заказа детской допкарты не требуется.

Снятие наличных без комиссии

После оформления Tinkoff Black больше не придется искать терминал банка, выпустившего карту, т.к. клиент «Тинькоффа» сможет обналичить требуемую сумму в любом банкомате без комиссионных сборов.

Для этого необходимо снять от 3 000 руб. ($100 или €100). За месяц разрешается снимать до 100 000 руб.

Удобное приложение

Финансовая организация разработала для клиентов удобный мобильный банк, в котором можно совершать любые операции:

• пополнять баланс;
• изменять PIN-код;
• узнавать детали тарифного плана;
• активировать или отключать дополнительные услуги;
• отслеживать расходы;
• переводить деньги;
• оплачивать ЖКХ и сотовую связь;
• заказывать выписку по счету.

Круглосуточная поддержка

Если появилась проблема, требующая срочного решения, в любое время суток клиент может обратиться в службу поддержки. Call-центр работает в режиме 24/7, без праздничных и выходных дней. Общаться с сотрудниками финансовой организации можно любым удобным способом: через онлайн-чат на сайте банка или позвонив по телефону горячей линии 8-800-555-22-77.

До 30 валют

Счет можно открыть в любой валюте: рубли, американские доллары или евро. Обслуживание подобных депозитов – бесплатно. Через мобильное приложение клиент самостоятельно меняет рубли на евро и наоборот. Это удобно перед поездкой в другую страну, не нужно тратить время на поиск обменного пункта, а можно сразу обналичить необходимую сумму в долларах. Или вовсе не снимать деньги, а расплачиваться в США долларовым счетом, в Европе – депозитом в евро. Всего доступно 30 валют.

Бесплатное обслуживание

Бесплатное обслуживание будет в том случае, если клиент выполнит одно из условий:

• на счетах, вкладах и в инвестициях хранится от 50 000 руб.;
• оформит кредитный продукт банка;
• перейдет на тарифный план «зарплатный».

Если ни одно условие не выполнено, то ежемесячная плата составит 99 руб.

Как получить карту «Тинькофф Блэк»

Получить карту может как иностранный, так и российский гражданин. При одобрении запроса финансовая организация открывает счет и привязывает к нему платежный инструмент. Продукт именной, на него наносятся имя и фамилия владельца.

Заполнение заявки

Заявка заполняется дистанционно на сайте кредитного учреждения. В ней необходимо указать:

• личные данные;
• дату рождения;
• номер телефона и адрес e-mail;
• гражданство;
• паспортные данные;
• адрес регистрации;
• сведения о работе (название компании, должность, ИНН, размер дохода);
• кодовое слово для активации продукта.

После внесения всей информации анкета отправляется на рассмотрение. Если запрос одобрен, то менеджер обговаривает с клиентом дату и время доставки платежного инструмента.

Доставка карты

Доставка карты осуществляется бесплатно. Представитель банка привезет ее по указанному адресу. Если в заявке указано место и точное время, когда человеку удобно забрать карту, то в день встречи на телефон поступит уведомление с напоминанием.

За 1–1,5 часа до назначенного времени с клиентом свяжется сотрудник. Для получения карты при себе необходимо иметь удостоверение личности. Если заявитель не гражданин РФ, то потребуются бумаги, удостоверяющие законность нахождения на территории страны, например виза или патент на работу.

Оформление виртуальной карты

Виртуальная карта – это альтернатива привычному платежному инструменту. Иногда ей удобнее пользоваться. Основное ее отличие – продукт не выпускается на пластиковом носителе. Номер карты, срок действия и CVC-код хранятся в мобильном приложении.

За оформление плата не взимается, обслуживание тоже бесплатное. Выпускается моментально. Пополнять отдельно баланс продукта не нужно, на нем хранится столько же средств, сколько на основном платежном инструменте. Открыть карту можно в любой валюте. Подача заявки доступна в ЛК или через мобильное приложение. Изначально продукту не дается PIN-код, установить его можно самостоятельно.

Как оформить карту через телефон:

1. В перечне счетов выбрать тот, к которому нужно дополнительно привязать виртуальный инструмент.
2. Кликнуть на значок «+» – «Выпустить».
3. Выбрать строку «Для себя» – тип карты «Виртуальная».
4. Подобрать дизайн и вариант платежной системы.
5. Задать лимиты и подтвердить операцию паролем из SMS.

Через «Личный кабинет» процесс оформления продукта проходит по идентичной схеме.

Использование Tinkoff Black

При пользовании «Тинькофф Блэк» необходимо помнить о действующих лимитах и дополнительных услугах, которые предлагает кредитное учреждение.

Пополнение и перевод

Переводы между клиентами Тинькоффа не предусматривают списание дополнительной платы, сумма операций неограниченна.

При отправке денег в другие банки размер комиссии зависит от способа проведения транзакции:

• по данным счета – 0%;
• через СБП – 0%;
• по номеру карты или телефона – 0% (до 20 000 руб. в месяц) или 1,5% (минимум 30 руб.) от суммы превышения, если перевод больше 20 000 руб.

Другие финансовые организации могут взимать дополнительную комиссию за операцию.

Для пополнения баланса без процентов банк Тинькофф предлагает клиентам следующие варианты;

• наличными через терминал;
• через мобильное приложение;
• банковским переводом;
• в ЛК на сайте tinkoff.ru.

При внесении денег через банкоматы партнеров потребуется номер договора или карты, удостоверение личности.

Пополнение на сумму до 150 000 руб. за расчетный период – бесплатно. При превышении лимита комиссия составит 2%.

Снятие наличных

За обналичивание денег банк не берет комиссию, если клиент соблюдает установленные лимиты:

• до 500 000 руб. в терминалах кредитного учреждения за расчетный период;
• минимум 3 000 руб. за 1 транзакцию и не больше 100 000 руб. за расчетный период в банкоматах других компаний.

В остальных случаях размер комиссии составляет 2%, минимум 90 руб. на сумму сверх установленного ежемесячного ограничения.

Онлайн-сервисы и информирование

Тинькофф предлагает клиентам бесплатные онлайн-сервисы, позволяющие управлять картсчетом. Мобильный банк – это приложение для смартфона, которое можно установить на гаджетах под управлением Android или iOS. Программа работает по аналогии с «Личным кабинетом» интернет-банка, который доступен на официальном сайте компании. Оба сервиса имеют следующие функции:

• активация платежных инструментов;
• отправка заявок на получение кредита наличными, ипотеки и т.п.;
• перевод денег клиентам Тинькофф или других финансовых организаций;
• подключение или деактивация овердрафта;
• денежные операции между своими счетами;
• осуществление разных платежей;
• просмотр выполненных транзакций;
• получение детальной информации по счету;
• сканирование QR-кодов.

Также банк предлагает клиентам дополнительную опцию – SMS-информирование. Она подключается по желанию держателя карты. Стоимость услуги – 59 руб./месяц. Обладателям лимитированных и премиальных продуктов сервис предоставляется бесплатно. После активации опции на телефон клиента будут поступать следующие оповещения:

• состояние баланса после покупок или пополнения баланса;
• сумма задолженности по кредиту;
• размер начисленного кешбэка и процентов на остаток;
• увеличение суммы депозита или накопительного счета.

Клиентам, у которых установлен «Мобильный банк», приходят push-оповещения.

Плюсы и минусы карты «Тинькофф Блэк»

Как и любой банковский продукт, «Тинькофф Блэк» имеет преимущества и недостатки.

К достоинствам потребители относят:

• простоту и скорость оформления (с момента отправки заявки до получения платежного инструмента проходит 1–2 дня);
• возможность обналичить нужную сумму в терминале любого банка;
• бесплатные сервисы, работающие в режиме онлайн;
• возможность проведения любых операций дистанционно, в режиме полной конфиденциальности;
• получение дополнительной прибыли посредством начисления процентов на остаток;
• высокий уровень безопасности при совершении финансовых транзакций;
• возвращение кешбэка не бонусами, а рублями;
• участие компании в государственной программе страхования, что позволяет клиентам не переживать за сохранность вкладов на сумму до 1,4 млн руб.;
• возможность в режиме онлайн купить любые товары или оплатить услуги.

К недостаткам предложения относят:

• дорогое обслуживание;
• снятие комиссии от 90 руб. при обналичивании суммы свыше 3 000 руб.;
• необходимость постоянного изучения тарифа, т.к. банк регулярно вносит в него изменения;
• низкий лимит на переводы клиентам других финансовых организаций;
• округление суммы чека не в большую, а в меньшую сторону;
• платный сервис SMS-банк.

Отзывы о продукте: стоит ли открывать карту Tinkoff Black

Анна, 29 лет, Киров

Хочется сказать несколько слов благодарности банку Тинькофф и его сотрудникам. Tinkoff Black пользуюсь уже 3 года, хотя изначально сомневалась, стоит ли открывать ее. Все понятно, просто и оперативно, никаких подвохов. При появлении каких-либо проблем связываюсь с оператором онлайн-чата, который в кратчайшие сроки помогает разобраться с вопросом. В данном продукте меня устраивает все. Особенно понравилась услуга овердрафта. Удобно, когда срочно что-то нужно купить, не дожидаясь зарплаты, а потом сразу перекрыть минус. Навсегда остаюсь с этим банком.

Игорь, 42 года, Самара

Давно пользуюсь Tinkoff Black. Оформил после многочисленных положительных отзывов от знакомых и ни разу не пожалел о сделанном выборе. Впечатление от продукта положительное, но есть ряд подводных камней. Во-первых, чтобы платежный инструмент стал выгодным, нужно соблюдать несколько условий. Во-вторых, часто повторяются категории кешбэка (каждый месяц одно и то же). Еще один «камень» – cashback округляется в меньшую сторону. В остальном карта меня полностью устраивает, и менять ее в ближайшее время не собираюсь.