Как рассчитать платежи по ипотеке с помощью калькулятора онлайн

Ипотечный калькулятор – это онлайн-программа, позволяющая провести предварительный расчет параметров займа, оформляемого для покупки жилья. С ее помощью удастся подобрать наиболее выгодную программу, а также увидеть, как изменение того или иного параметра (срока выплаты или размера первоначального взноса) повлияет на стоимость кредита.

В каком банке лучше брать ипотеку

Прежде чем дать ответ на вопрос, в каком финучреждении выгоднее всего оформить ипотеку, нужно учесть следующие индивидуальные обстоятельства потенциального заемщика:

1. Сумму, которую человек готов уплатить в качестве первого взноса.
2. Возможность претендовать на получение льготной ставки.

Предпочтительнее обращаться в тот банк, где человек получает заработную плату. Это не только повышает вероятность одобрения, но и дает ему право претендовать на получение займа под сниженный процент.

Кроме того, следует сравнить условия кредитования в части:

• удобства частичного досрочного погашения;
• возможности выбрать уменьшение срока выплаты или снизить размер ежемесячного взноса (в зависимости от того, что интересует заемщика);
• способов погашения кредита и уплаты комиссий за внесение платежей.

Еще один важный критерий – требования, касающиеся страховки. Некоторые банки разрешают ограничиться имущественным полисом. Другие прописывают в договоре необходимость покупки комплексной защиты (полиса страхования жизни и здоровья, а также права собственности).

Общие условия к заемщикам

Все российские банки откажут в выдаче денег, если заемщик не соответствует ряду критериев.

Среди них:

1. Возраст. Большинство финансовых организаций сотрудничает с людьми, которые не моложе 23 лет на момент обращения за ипотекой и не старше 70 лет на планируемую дату погашения долга. Но можно найти банки, готовые рассматривать заявки от клиентов, не попадающих в этот промежуток.
2. Факт трудоустройства. Потенциальный заемщик должен иметь стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев. Исключение возможно только для участников зарплатных проектов.
3. Уровень дохода. После оформления ипотеки кредитная нагрузка не должна превышать 50% дохода заемщика.

Как пользоваться ипотечным калькулятором

Ипотечный калькулятор поможет узнать следующую информацию:

• размер ежемесячного взноса;
• величину переплаты за все годы;
• выгоду от частичного досрочного погашения.

Рассчитать ипотеку на кредитном калькуляторе на вторичное жилье или новостройки можно как на сайтах отдельных банков, так и на специальных агрегатах. На подобных ресурсах можно увидеть не только результаты вычислений, но и подходящие под указанные параметры предложения от банков и застройщиков.

Какие данные нужно вводить

Чтобы посчитать параметры ипотечного займа, при работе со стандартным калькулятором требуется указать следующие данные:

• стоимость квартиры;
• сумму первоначального взноса;
• предполагаемую длительность выплат;
• ожидаемую ставку.

Если человек использует сервис стороннего ресурса, то всю информацию он должен вводить вручную. При работе с сайтами банков задача упрощается. Здесь ставка часто указана автоматически. Но нужно учитывать, что вычисления будут произведены с учетом кредитования под минимально возможный процент. Индивидуальные условия, предложенные заемщику, могут не совпадать с ним.

Банковские калькуляторы ипотек

Крупные банки размещают на своих сайтах калькуляторы, адаптированные под предлагаемые ими программы кредитования. Все они работают по общему принципу, отличаются несущественно.

Для Сбербанка

Калькулятор, размещенный на сайте Сбербанка, является одним из самых информативных.

Он дает возможность провести базовый расчет и вычисления с учетом таких снижающих ставку параметров, как:

• наличие зарплатной карты;
• участие в программе «Молодая семья»;
• совершение сделки через «Дом.Клик»;
• прохождение электронной регистрации;
• покупка полиса защиты жизни и здоровья.

Сделав несколько расчетов, можно определить, насколько выгодно оформлять личное страхование. Для этого нужно сравнить разницу в переплате со стоимостью полиса.

Ставка будет установлена автоматически после выбора программы кредитования.

Если речь идет о покупке новостройки у партнера банка, то клиент получит 2 величины ежемесячного взноса:

• ту, которая будет действовать в первый год с учетом «скидки» от застройщика;
• ту, которую нужно будет вносить на протяжении остального срока выплаты долга.

Еще одно преимущество калькулятора – возможность учесть при расчетах материнский капитал.

ВТБ

Программа, размещенная на сайте ВТБ, во многом похожа на калькулятор Сбербанка.

Здесь тоже можно задать свои индивидуальные условия, влияющие на ставку.

Среди них:

• покупка квартиры больше 65 кв. м;
• онлайн-оформление сделки в «Личном кабинете»;
• наличие зарплатной карты;
• желание получить ипотеку по 2 документам.

При указании исходных параметров можно учесть материнский капитал.

Нажав на кнопку «Рассчитать», клиент увидит:

• ставку, с учетом которой были проведены вычисления;
• размер ежемесячного платежа;
• срок возврата долга (по умолчанию 30 лет).

Изменяя срок возврата, пользователь сразу же заметит, как это влияет на величину регулярного взноса.

Посчитать параметры займа можно для новостройки и жилья со вторичного рынка. Человек, который только начал рассматривать вопрос покупки жилья, сможет по своему доходу определить максимально доступный ему размер кредита. Материнский капитал учитывается.

Для Райффайзенбанка

Калькулятор Raiffeisen Bank требует указать город, для которого производится расчет. По умолчанию это Москва.

Кроме того, для получения корректного результата нужно указать:

• желаемый вид ипотечной программы;
• то, является ли человек зарплатным клиентом;
• то, чем заемщик собирается подтверждать доход (справкой 2-НДФЛ или по форме банка);
• требуемую сумму;
• размер первого взноса, который делается из личных накоплений;
• срок выплаты.

Нажав кнопку «Рассчитать», можно узнать:

• величину ежемесячного платежа;
• общую сумму, которая должна быть перечислена в банк за все годы кредитования;
• расходы на погашение процентов;
• ставку, исходя из которой проводился расчет.

У Райффайзенбанка также есть льготные программы, например при покупке жилья в новостройке у партнера финансовой организации, но учесть их при работе с калькулятором нельзя.

Для Тинькофф Банка

В банке Tinkoff программа ипотечного кредитования в 2021 г. отсутствует. Соответственно, на сайте организации нет калькулятора для расчета ее параметров. Клиент, который хочет получить кредит на любые цели под залог уже имеющейся у него квартиры, может воспользоваться стандартным калькулятором.

Ему требуется указать:

• нужную сумму;
• желаемую длительность выплат (в годах).

Программа рассчитает только размер ежемесячного взноса. Увидеть, какая ставка была применена, нельзя.

Калькулятор с первоначальным взносом

Все ипотечные калькуляторы имеют графу «Начальный взнос», поскольку в России практически нет банков, предлагающих купить жилье тем, кто не имеет собственных накоплений.

Меняя показатели в этой строке, можно увидеть, как увеличение первого взноса повлияет на итоговую переплату.

Как рассчитать с досрочным погашением

При применении расширенной программы, дающей возможность производить расчеты с учетом досрочного погашения, пользователь должен указать:

• вносимую вне графика сумму;
• дату дополнительного платежа и его частоту (если планируется сделать эту процедуру регулярной);
• то, на что будут направлены деньги (сокращение срока выплат или снижение размера ежемесячного взноса).

С помощью подобных программ можно увидеть, как даже небольшое по сумме, но регулярное досрочное погашение помогает снизить переплату по кредиту.