Ключевые особенности и направления деятельности АО “Газпромбанк”

Основанный в 1990 г. Газпромбанк предоставляет широкий спектр услуг – от проведения платежей до лизинга и факторинга. Клиентам предлагаются разные пластиковые карты, кредиты и депозиты, несколько инвестиционных продуктов. Для удобства управления счетами разработаны мобильное приложение “Телекард” и сервис “Домашний банк”.

Общая информация о Газпромбанке

Банк создан транснациональной энергетической компанией “Газпром” в начале 1990-х гг. В список его клиентов входят организации, которые занимают важное место в промышленности страны.

Направления деятельности

Кроме клиентов-физических лиц, финансовый институт обслуживает предприятия газовой, машиностроительной, химической, оборонной, атомной, металлургической отраслей.

Он предоставляет следующие услуги:

• открытие банковских счетов и депозитов;
• выдачу кредитных средств;
• расчетно-кассовое обслуживание;
• осуществление денежных переводов, платежей;
• выполнение операций с валютой, драгоценными металлами, ценными бумагами;
• ведение депозитарной и брокерской деятельности;
• интернет-трейдинг;
• управление инвестиционными фондами.

Для бизнесменов созданы программы факторинга, лизинга, эквайринга. В рамках концепции социальной ответственности Газпромбанк вкладывает деньги в социальные, благотворительные, образовательные проекты.

Руководство

Главный акционер банка – компания “Газпром”, которая вместе с дочерними организациями владеет более 90% акций. Должность председателя Совета директоров занимает Алексей Миллер, его заместитель и глава Правления – Андрей Акимов.

В состав руководства банка входят представители ПАО “Газпром”, вице-президент Торгово-промышленной палаты РФ В. А. Дмитриев, генеральный директор группы алмазодобывающих компаний АЛРОСА С. С. Иванов.

История развития

Дата основания банка – 31 июля 1990 г. В 2014 г. учреждение превратилось в акционерное общество.

Его основные реквизиты:

• ИНН – 7744001497;
• ОКПО – 09807684;
• код СВИФТ – GAZPRUMM;
• БИК – 044525823.

В 2011 г. Газпромбанк запустил для клиентов мобильное приложение “Телекард”, а через 7 лет появилась его обновленная версия. Позже была разработана онлайн-система для проведения платежей “Домашний банк”. В декабре 2020 г. начал работу виртуальный мобильный оператор “ГПБ Мобайл”.

Филиальная сеть и зарубежные представительства

Главный офис ГПБ находится в Москве. В январе 2021 г. в России работало 418 подразделений банка. В 8 регионах открыто 20 филиалов. Акционерное общество имеет 4 представительства за рубежом, которые расположены в столицах Индии, Китая, Казахстана и Монголии.

Банковские услуги и продукты для физических и юридических лиц

Банк выдает около 20 видов дебетовых и кредитных карт. Он разработал предложения по кредитным, депозитным и инвестиционным программам.

Карты

ГПБ предлагает клиентам больше 15 видов дебетовых карт с бесплатным обслуживанием и кешбэком.

Карты “Мир” относятся к кобейджинговым, поэтому подходят для использования за границей:

1. Classiс – позволяют осуществлять операции внутри страны и на территории 11 государств.
2. Maestro – обслуживаются платежной системой MasterCard, действующей в 180 странах мира.
3. JCB – подключены к японской платежной системе. На таких картах присутствует логотип с аббревиатурой JCB на фоне синей, красной и зеленой полос. Их принимают банкоматы в 190 государствах мира.

Популярностью у клиентов пользуются “Умные карты” (“Мир”, JCB и UnionPay) с кешбэком до 30%. Интересный продукт – карта ГПБ&РСМ для молодежи возрастом от 18 до 25 лет. Ее владельцы получают много привилегий от банка и бонусы от системы “Мир”, авиаперевозчика “РусЛайн”.

Клиенты банка могут оформить 3 вида кредитных карт с лимитом 600 тыс. руб. Держателю предоставляется льготный 2-месячный период, дальше ежемесячно насчитываются 25,9% годовых.

Исключение – “Удобная карта”, по которой проценты не начисляются в течение 2–6 месяцев. Если долг не погашен, в первые 90 дней действует ставка 11,9% годовых.

Программы кредитования

Клиенты старше 20 лет имеют право взять нецелевой кредит в размере от 100 тыс. до 5 млн руб. (при оформлении через сайт банка – не больше 1 млн руб.).

Процентную ставку банк установил в пределах 5,5–8,9% (чем выше сумма, тем она ниже). Срок выплаты составляет от 13 месяцев до 7 лет. Газпромбанк разработал 6 программ кредитования для покупки разных видов транспорта и 4 вида ипотеки.

Для приобретения жилья клиентам ГПБ предлагается взять кредит по низкой ставке 5,2–5,99% годовых. Особые условия займа предусмотрены для военнослужащих и жителей Дальнего Востока.

Представители малого и среднего бизнеса с оборотом за год меньше 5 млрд долларов в год могут получить кредит на покупку или ремонт основных средств. Минимальный размер займа составляет 5 млн руб., период погашения – 10 лет.

Для расчета с контрагентами фирма вправе открыть в банке овердрафт. Сумма кредита рассчитывается исходя из оборота, но должна находиться в пределах 5–20 млн руб. Погасить его нужно за 2 года.

Вклады и инвестиции

В банке клиентам предлагаются такие депозиты:

1. “Копить”. На счете должно быть больше 15 тыс. руб. под 4,6–6,2% годовых. Срок договора – от 3 месяцев до 3 лет с правом пролонгации. Депозит можно открыть в долларах (минимум $500) с процентной ставкой 0,1% до 0,35%.
2. “Управлять”. Сумма депозита – от 50 тыс. руб. Ставка составляет 3,9–4,9%. Договор с банком предусмотрен на срок от 91 дня до 1 года. Клиент получает право пополнять и досрочно снимать часть денег.
3. “Ваш успех”. Минимальный размер вклада – 50 тыс. руб. Процентная ставка варьируется от 6,12% до 6,58%. Депозитный счет открывается на 1–3 года. Владелец не может вносить деньги на счет или досрочно получить их часть.

Газпромбанк разработал гибридные инвестиционные продукты. Клиент может открыть вклад на сумму от 50 тыс. руб., на которые будут насчитываться проценты (6,6–7,5%).

Главное условие – заключение договора страхования жизни со страховой компанией.

Человек вправе создать индивидуальный инвестиционный счет. Банк купит ценные бумаги на сумму до 1 млн руб., но деньги можно получить после окончания срока действия договора (через 3 года).

Показатели деятельности

За первое полугодие 2021 г. банк получил чистую прибыль в размере 76,1 млрд руб. Суммарные активы составили около 8 трлн руб. В их структуре преобладали кредиты (5,4 трлн руб.), большая часть которых были выданы корпоративным клиентам.

Сумма привлеченных средств за 6 месяцев 2021 г. достигла 6,2 трлн руб. (87,3% обязательств банка). Собственный капитал Газпромбанка в первом полугодии 2021 г. вырос до 8,1 трлн руб. Его увеличение связано с повышением размера нераспределенной прибыли.

Социальная ответственность

Банк заинтересован в привлечении молодых специалистов, поэтому выступает партнером Российского союза молодежи, выделяет деньги на именные стипендии и победителям конкурса “Студент года”. ГПБ поддерживает детско-юношескую спортивную школу при ФК “Зенит”, Третьяковскую галерею и музей им. А. С.Пушкина.

При его участии началось строительство моста через реку Обь и 7 поликлиник в Новосибирске, нескольких жилых комплексов в регионах России. Учреждение профинансировало создание ветропарка “НоваВинд” в Ставрополье, новой школы в Хабаровске.

Рейтинг надежности

Эксперты считают Газпромбанк надежным банком, но в народном рейтинге он не вошел в топ-20, отстав от главных конкурентов.

Финансовый

Агентство “Эксперт РА” на основе официальных финансовых показателей присвоило банку рейтинг ruAA+ (высокая кредитоспособность). Компания Fitch Ratings признала Газпромбанк стабильной организацией с долгосрочными обязательствами ниже среднего качества (BBB-).

Moody’s считает его долгосрочные обязательства высокорисковыми (Ва1). В рейтинге надежности российских банков журнала Forbes ГПБ в 2020 г. занял 12-е место.

Народный

Рейтинг основан на мнении клиентов о предлагаемых банком продуктах и активности сотрудников во время решения проблем. Газпромбанк с 26 баллами занял 22-е место. На 1 позицию выше находится Сбербанк. В списке его опередили конкуренты – Тинькофф, Русский Стандарт, ВТБ, Россельхозбанк.

Преимущества и недостатки

ГПБ – универсальный банк, у которого насчитывается больше 30 банков-партнеров. Поэтому при снятии наличных через их банкоматы не берется комиссия.

Дополнительные преимущества:

• широкий ассортимент услуг;
• высокий уровень надежности;
• возможность пользоваться пластиковыми картами за границей;
• наличие программ лояльности и акций для клиентов;
• удобное мобильное приложение “Телекард”.

Главный недостаток – малая сеть отделений, терминалов и банкоматов. Людям невыгодно становиться клиентами банка, который расположен далеко. Низкое взаимодействие между отделениями разных уровней замедляет и осложняет процедуру оформления кредитов или открытия депозитов.

Контактная информация

Адрес главного офиса АО “Газпромбанк” в столице России: 117420, ул. Наметкина, д. 16/1. Владельцы карт могут связаться с банком по телефону +3 (495) 913-79-99, 8 (800) 100-00-89 или 0701 (по России бесплатно).

Корпоративные клиенты должны набирать +38 (495) 428-50-05 или 8 (800) 100-11-89, электронные письма присылать по адресу mailbox@gazprombank.ru.

Отзывы клиентов банка

Инна, 36 лет, Москва

Для сокращения расходов на бензин оформила карту “Газпромбанк-Газпромнефть”. В течение года сэкономила на заправке автомобиля и накопила бонусы.

Дополнительное преимущество – участие в программе лояльности.

Андрей, 42 года, Новотроицк

Обратился в местное отделение банка, чтобы взять кредит. Оставил заявление, а через 3 дня мне одобрили заем. После рассмотрения пакета документов отказали в выдаче кредита.

Разобраться с ситуацией помог менеджер, но неприятный осадок остался.

Игорь, 30 лет, Уфа

Услугами банка пользуюсь давно, поэтому решил открыть здесь депозит. Условия мне подошли: хорошая процентная ставка, договор можно продлить и снять часть денег без его расторжения.

Один нюанс: проценты начисляются на сумму вклада, а не на карту.