Чем отличается MasterCard от Visa, и что лучше использовать в России и за рубежем

Банки выпускают продукты разных платежных систем и уровней обслуживания. У клиента есть выбор. Что лучше («Виза» или «Мастеркард»), зависит от географии использования инструмента и предпочтительной для держателя бонусной программы.

Описание платежных систем

Главные управления обеих компаний локализуются в США. Картами пользуются клиенты банков в 200 государствах, а эмитируют платежные инструменты 20 000 кредитно-финансовых организаций.

Клиенты банков вряд ли заметят отличия у Visa или MasterCard. Системы обеспечивают высокую скорость совершения операций и исключительный уровень безопасности, защищенности транзакций.

Основное различие заключается в конвертации при расчетах за рубежом.

Базовый для «Визы» – доллар, а операции в системе MasterCard проводятся как в европейской, так и в американской валютах (это зависит от страны нахождения держателя платежного инструмента). Но сейчас банки (по согласованию с компаниями, обеспечивающими расчеты) могут устанавливать любую валюту.

Visa

Система появилась в США в 1958 г. Компания BankAmericard сменила название на «Виза» в 1976 г. В 2020 г. издание Fortune включило «Визу» в список 50 крупнейших мировых компаний. Также система заняла первое место в отраслевом рейтинге.

MasterCard

Система появилась позже, чем «Виза», – в 1966 г. MasterCard долго не мог догнать конкурента по многим параметрам. Но уже около 10 лет разница минимальна. В глобальном выражении доля MasterCard – 20% (Visa – 28,6%). А лидер – UnionPay (29,2%).

Классы банковских карт

Российские банки выпускают разные категории карт: от бесплатных, предназначенных для ежедневных трат, до премиальных, которые подходят VIP-клиентам.

Уровень платежного инструмента определяет доступные опциональные возможности. От него зависит и конечная цена эмитирования, обслуживания.

Начальный

Дебетовые карты начального уровня – Visa Electron, MasterCard Standard. В России такие продукты чаще всего выдаются клиентам с ограниченной или нулевой историей. Некоторые банки выпускают Visa Electron, MasterCard Standard мгновенно.

Карты начального уровня позволяют снимать деньги в АТМ, делать покупки там, где установлены терминалы, оплачивать заказы в интернет-магазинах, переводить средства адресатам по России и за рубеж. Но возможность оплаты «Визой Electron» в Сети зависит от решения банка.

Средний

Один из наиболее распространенных типов карт в России – Visa Classic. Платежный инструмент отличается относительно невысокой ценой обслуживания. Visa Classic предназначена для тех, у кого имеется опыт пользования банковскими продуктами. В линейке MasterCard платежные инструменты такого уровня не представлены.

Премиальный

Обе платежные системы эмитируют несколько типов карт премиум-уровня. Каждый из инструментов может использоваться не только для оплаты покупок в офлайн-магазинах и в интернете. Это статусная вещь, подчеркивающая VIP-положение владельца.

Держателям премиальных «Визы» и «Мастеркарда» предлагается много дополнительных услуг.

Кроме скидок в разных торговых точках, VIP-клиенты банков получают:

• бесплатное страхование в путешествиях;
• проход в бизнес-залы аэропортов;
• возможность пользоваться трансфером в аэропорт / из него;
• приоритетную линию связи с менеджером;
• услугу экстренной выдачи наличных за рубежом и др.

Платежная система «Виза» также предлагает клиентам за рубежом помощь медиков и юристов, консьержа. На покупки распространяется расширенная гарантия.

Основные отличия

В чем разница между Visa и Mastercard, кроме базовой валюты, – так это в сервисном обслуживании и подключении к скидкам, акциям от партнеров. Стоимость использования инструментов и технические особенности систем отличаются незначительно.

Конвертация валют

При проведении операций в России различий между картами нет. Валюта имеет значение в путешествиях по миру и при переводе средств за товары и услуги на счета зарубежных компаний. В этих случаях рубли будут сначала конвертироваться в базовую валюту и только после этого – в конечную.

Чтобы не платить двойную (или даже тройную) комиссию, стоит выбрать карту, по которой конвертация происходит минимальное количество раз.

В путешествиях по Европе и Африке лучше брать MasterСard. Visa позволяет не переплачивать на обменных операциях в странах Северной и Южной Америки, Австралии.

У каждого банка свои соглашения с системой, поэтому правила могут отличаться от стандартных. Перед поездкой за границу стоит уточнить у менеджера банка размер комиссий и условия. В некоторых случаях более оправдано оформление отдельного счета в евро или долларах.

Выгода использования

Стоимость обслуживания рассматриваемых банковских продуктов отличается незначительно. Системы предлагают клиентам много скидок, кэшбек. Выбирая между «Визой» и «Мастеркардом», нужно ознакомиться со списком привилегий, чтобы определить, какими можно будет воспользоваться на практике.

Бонусная система и программа лояльности

У «Визы» расширенная программа лояльности, больше партнеров и спецпредложений. Помимо сервиса, предлагаемого «Визой» или «Мастеркардом», премиальные опции предоставляются банком-эмитентом.

Функции карты практически всегда дополняются VIP-услугами кредитно-финансовой организации. Поэтому по сервису Visa и MasterCard равны.

PayWave и PayPass

По техническому оснащению системы похожи. PayWave и PayPass, которые позволяют проводить оплату в магазинах с помощью чипа, практически одинаковые. Просто компании используют разные названия для разработок. Отличия состоят только в лимитах.

Банк может установить особые ограничения, но чаще всего они такие:

• Visa – переводы и оплата в магазинах на сумму до 3 000 руб. без ввода PIN-кода;
• MasterCard — до 1 тыс. руб.

Карты Visa и MasterCard в Сбербанке – как работают

Тарифы в Сбербанке зависят от статуса (класса), а не платежной системы. По большинству продуктов клиент может самостоятельно выбрать, что необходимо: дебетовая или кредитная «Виза» или «Мастеркард» от Сбербанка уровня Platinum, Gold, Classic / Standard и т.п.

Широко представлены кобрендинговые карты, участвующие в специальных программах лояльности партнеров банка.

Такие платежные инструменты выпускаются только Visa. «Аэрофлот-Бонус» подключается к Visa Classic, Gold, Signature, программа благотворительного фонда «Подари жизнь» — к Visa Classic, Gold, Platinum, а игрокам League of Legends подойдет Visa Classic.

Плюсы и минусы по сравнению с другими платежными системами

Основные преимущества Visa, MasterCard по сравнению с UnionPay, JCB:

• количество стран, в которых работают системы (> 200);
• валюта расчетов – доллар и евро, свободно торгуемые на бирже.

Но есть и ограничения, например невозможность использовать «Мастеркард» и «Визу» в Крыму из-за санкций. Также на карты международных систем граждане РФ не могут получать регулярные выплаты из бюджета: социальные пособия, пенсии и др.

Какая система лучше – Visa или MasterCard

Visa и MasterCard – 2 похожие системы. Их технические возможности совпадают, отличий по бонусной программе и цене обслуживания нет.

Поэтому при выборе нужно руководствоваться следующим:

• в каких странах мира будет чаще применяться инструмент (если планируется выезжать за рубеж) — от этого зависит переплата на конвертации;
• какие бонусы и скидки партнеров, условия программы лояльности будет чаще использовать держатель карты.

Кроме того, нужно оценивать особенности предложений банков. Может оказаться, что в одной кредитно-финансовой организации клиенту выгоднее оформить MasterCard, в другой – Visa.

Почему некоторые российские компании налагают санкции на использование Visa и MasterCard

Некоторые продукты (и подключенные к ним бонусные программы) не работают в Европе и США из-за санкций или ограничений банка.

Перед поездкой за границу нужно уведомить банк об этом, потому что платежный инструмент может быть заблокирован при попытке оплаты товаров и услуг за границей. Такие операции вызывают подозрения службы безопасности.

Чтобы не оказаться в сложной ситуации, лучше брать 2 карты – и «Визу», и «Мастеркард». Еще нужны наличные на случай непредвиденных расходов.