Обзор деятельности банка ВТБ

Самым востребованным на рынке финансовых услуг является универсальный коммерческий Банк ВТБ ПАО с государственным участием. Он занимает одно из ведущих мест в мире по величине активов, уставного капитала, уровню интернет-банкинга и обслуживания клиентов.

История основания и развития

ВТБ был основан в 1990 г. Официально зарегистрирован Банком России 17.10.1990. Является финансовым объединением более 20 различных компаний.

1990 год

Министерство Финансов и Государственный Банк СССР учредили Внешторгбанк. Организация создана в форме ЗАО для обслуживания внешнеэкономических финансовых сделок РФ и интеграции страны на мировом торгово-экономическом рынке.

2007

Банк первым в РФ провел публичное размещение своих акций (IPO), что на тот момент было крупнейшим международным банковским IPO.

Объем капитала составил 8 млрд долларов.

Более 120 тыс. россиян стали акционерами Внешторгбанка.

2012

ВТБ выкупил у РЖД ОАО “ТрансКредитБанк”.

Был начат обратный выкуп акций у частных лиц. Сумма сделки составила 11,4 млрд руб.

2016

10.05.2016 был присоединен Банк Москвы.

Был создан Почта Банк при участии Внешторгбанка.

Утверждается план развития финансовой организации на 2017-2019 гг.

Самыми приоритетными направлениями становятся:

1. Достижение лидирующих позиций на мировом финансовом рынке.
2. Внедрение IT-технологий для модернизации и повышения уровня обслуживания.
3. Увеличение количества вкладчиков и притока средств.
4. Улучшение условий кредитования населения и корпоративных клиентов.

2018

1 января 2018 г. был присоединен банк “ВТБ 24”. За счет этого увеличились активы и уставный капитал.

Было выкуплено 29,1% акций сети магазинов “Магнит”.

Куплено 40% акций “Техносерва”.

Приобретено 85% акций Банка “Возрождение”.

Создана региональная авиакомпания по указу президента РФ.

Куплено 49,5% аэропорта Геленджик.

Большое внимание уделено продвижению системы Alipay в РФ.

2019

“Моснарбанк” вышел из состава “Еврофинанса” из-за санкций США.

Было создано крупнейшее зерновое объединение “Деметра-холдинг”, владельцем которого стал ПАО ВТБ Банк.

Приобретение 20% акций “1 канала”.

Стал входить в состав Совета директоров “1 канала”.

Получение 75% акций “СТС Медиа”.

Приобретение 19% акций катарского национального CQUR Bank.

Разработана и принята стратегия развития до 2023 г.

2020

ВТБ занял 1-е место в рейтинге журнала Forbes (среди банков РФ) по числу долларовых миллионеров, являющихся клиентами организации.

В связи с пандемией коронавируса банком был введен ряд мер по поддержке своих заемщиков (реструктуризация кредитов, кредитные каникулы).

Полный переход на цифровое обслуживание.

Модернизация аэропорта “Пулково” в СПб при поддержке организации.

Участие в строительстве платной автомагистрали Москва-Казань.

Списание долгов оборонно-промышленного комплекса в размере 450 млрд руб. по указу Президента РФ. Реструктуризация оставшихся на срок до 15 лет.

Присоединен Банк “Возрождение”.

Описание финансовой организации

Центральный офис ПАО Банк ВТБ находится в Москве.

Место регистрации юридической организации: 191144, город Санкт-Петербург, Дегтярный переулок, д. 11А.

Дата Госрегистрации: 22.11.2003.

Номер Госрегистрации (ОГРН): 1027739609391.

ИНН: 7702070139.

Лицензия №1000 от 08.07.2015.

Уставный капитал составляет 1,6 трлн руб.

Собственный капитал – 3,6 трлн руб.

Активы – 28 104,6 млрд руб.

Чистая прибыль – 287 млрд руб.

Число сотрудников объединенных организаций – 77 200.

Контакты:

• 1000 – с мобильного телефона;
• 8 (800) 100-24-24 (по всей России);
• +7 (495) 777-24-24 (для жителей Москвы и МО);
• info@vtb.ru.

Адрес для корреспонденции:

123112, г. Москва, Пресненская набережная, д. 12.

Логотип

Существующий сегодня логотип уже 4-й по счету. Он был принят 01.01.2018.

Главные преимущества

За годы грамотного управления и соблюдения стратегий развития банка был заработан авторитет, накоплены достаточные активы, чтобы занять главенствующую позицию в рейтинге предоставления финансовых услуг.

Существует ряд преимуществ в сервисе Банка ВТБ перед другими организациями:

• расчетно-кассовое обслуживание без комиссии;
• кредитование на любые цели, в т.ч. коммерческая ипотека;
• торговый и интернет-эквайринг;
• гарантии банка для участников торгов;
• зарплатные проекты;
• депозиты и инвестиции;
• набор инструментов для работы с валютой;
• минимальные процентные ставки по кредитам;
• предусмотрены отделения для предпринимателей;
• круглосуточная техподдержка;
• набор инструментов для участников торгов, аукционов, закупок;
• рассмотрение заявок в кратчайшие сроки;
• доверительное отношение, без поручителей можно получить кредит на сумму до 750 тыс. руб.

Безопасность вкладов гарантирует государство, т.к. 60% акций принадлежат ему, 40% – частным инвесторам. В общей сложности 92% активов контролируются “Росимуществом” и Министерством Финансов РФ.

Агентство “Эксперт РА” присвоило Внешторгбанку рейтинговое значение “ruAAA”, прогноз стабильный. Международное агентство Moody’s установило показатель “Baa3” для банка, прогноз стабильный. Данные уровни рейтинга свидетельствуют о финансовой устойчивости на мировой арене и высокой кредитоспособности.

Рыночная капитализация в 2020 г. – 4,6 млрд долларов.

По состоянию на 2020 г. банк выдал более 1 трлн руб. кредитов.

Более 500 тыс. предпринимателей РФ и 13,9 млн физлиц сотрудничают с банком.

Приоритетным направлением является обслуживание государственных организаций и крупных корпоративных клиентов.

После присоединения дочерних структур Внешторгбанк стал активно развивать сектор обслуживания физлиц.

Банк предоставляет услуги физическим и юридическим лицам:

• кредиты;
• займы;
• рассрочки;
• лизинг;
• рефинансирование;
• выпуск и обслуживание пластиковых карт;
• вклады накопительные и сберегательные под высокие проценты;
• инвестиции в валюту, акции, облигации, золото, монеты, драгметаллы, ПИФы.

Процесс становления и модернизации организации продолжается и сегодня.

Структура кредитной организации

Организация стремится к развитию и увеличению финансовой структуры. В группу входит не только сам банк, но еще и 20 дочерних предприятий.

Собственники

Правительство РФ является главным акционером. Оно контролирует 92% акций. Остальные принадлежат GDR и частным лицам.

Руководство

Председателем правления является Андрей Леонидович Костин. Занимает должность с 10.06.2002.

Пост Председателя Наблюдательного совета принадлежит Антону Германовичу Силуанов.

Группа ВТБ и дочерние компании

Банк является главной управляющей структурой Группы ВТБ. Его отделения расположены во всех частях света, как на постсоветском пространстве, так и в Европе, Азии, Африке. В состав компании входит около 20 российских и зарубежных банков, корпораций, работающих во всех сферах мирового рынка.

Финансовая деятельность

ПАО Банк ВТБ предлагает услуги на финансовом рынке по всему миру физическим и юридическим лицам. Организация выдает кредиты на различные нужды, помогает открыть собственное дело, вклады, счета, привлечь инвестиции.

И ВТБ работает с использованием новых IT-технологий, предлагает выгодные условия по обслуживанию клиентов.

Банковские технологии продвинулись далеко в оказании помощи крупным и мелким бизнесменам:

1. Организацией выпускаются карты без комиссии за годовое обслуживание.
2. Есть возможность получать бизнес-кредиты, перечислять зарплаты сотрудников на карты ВТБ.
3. Приложение ВТБ “Бизнес QR” принимает различные платежи клиентов без карт и терминалов.
4. В приложении для телефонов “Бухгалтерия Cifra” советы профессиональных бухгалтеров помогают предпринимателям вести документацию, связанную с расчетом, оплатой налогов, сдачей отчетности.
5. Организован сервис для бесплатной регистрации предприятия онлайн.
6. Разработана система онлайн-служб для корпоративных закупок.
7. Открыта образовательная платформа “Ближе к делу”, где профессионалы делятся своим опытом с новичками.

Перечень банковских услуг

Спектр услуг организации многообразен. Выдаются кредиты на неотложные нужды, автокредиты, ипотека, бизнес-кредиты, производится рефинансирование займов, обслуживание кредитных и дебетовых карт. Активно ведется инвестиционная политика и предоставляются услуги по вкладам.

Кредиты

Кредитование населения – самая востребованная услуга. В ней нуждаются как физические, так и юридические лица.

Банк предлагает 5 видов кредитования:

• потребительский;
• автокредит;
• бизнес-кредит;
• ипотека;
• рефинансирование.

Кредит предоставляется сроком до 5 лет при наличии гражданства РФ, постоянного места работы, желательно в госорганизации и дохода свыше 15 тыс. руб. в месяц.

Если заемщик является зарплатным клиентом ВТБ, то срок кредитования увеличивается до 7 лет.

Процент зависит от того, оформляется ли страховой полис от несчастных случаев и потери работы. Ставка со страховкой составляет 11,5%, без нее – до 19%.

Заявку можно подать на официальном сайте банка.

Документы, необходимые для оформления кредита:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• СНИЛС;
• справка о доходах 2-НДФЛ;
• копия трудовой книжки, если сумма кредита превышает 500 тыс. руб.

Предоставляется в качестве бонуса услуга “Кредитные каникулы”. Один раз в полгода можно пропустить ежемесячный платеж. На кредитную историю это не повлияет.

Автокредит предоставляется на приобретение авто- и мототехники под низкий процент. Есть возможность покупки как новой, так и подержанной с пробегом. Подать заявку необходимо на сайте.

ПАО Банк ВТБ и автопроизводители создали ряд спецпрограмм для предоставления кредитов на льготных условиях.

Для новых автомобилей предлагается 4 программы кредитования, для подержанных – 3, сроком от 5 до 7 лет.

Первый взнос для приобретения новых авто составляет 20% от стоимости, с пробегом – 0%, что делает кредит более доступным и привлекательным для клиентов.

Максимальная сумма автокредита составляет 7 млн руб.

Есть возможность снизить процентную ставку по кредиту, если оформить КАСКО:

• 8%, если автотехника с пробегом от физлица;
• 9,5%, если автомобиль новый;
• 10,5%, если приобретается подержанное авто у официального дилера;
• 15,9% на мототехнику.

При рефинансировании (заключении кредитного договора с ВТБ для погашения займов в других банках) можно объединить 6 займов и получить небольшую сумму на личные нужды.

Преимущества перед другими банками:

1. Один ежемесячный платеж в ВТБ. Нет необходимости посещать несколько организаций.
2. Ставка намного ниже, чем по кредитным картам со льготным периодом.
3. Автомобиль можно вывести из-под залога, если рефинансировать заем под потребительский.

Карты

С начала 2000-х гг. банк ввел в оборот пластиковые мультикарты, которые обслуживаются в различных видах валют. Сегодня оплата мультикартами более популярна, чем наличными.

Банк ВТБ выпускает и обслуживает следующие пластиковые карты:

• дебетовые;
• кредитные.

Дебетовая мультикарта предназначена для получения зарплат, социальных выплат, пенсий, детских пособий.

Преимущества дебетовых карт:

• бонусные опции за покупки;
• бескомиссионное годовое обслуживание;
• 6% начисляется на остаток;
• за снятие денег в банкоматах сторонних банков комиссия не предусмотрена;
• бесплатно осуществляются онлайн-платежи и переводы на карты, счета других банков.

Кредитная карта имеет ряд преимуществ по сравнению с другими банками:

• кредитный лимит составляет 1 млн руб.;
• льготный период – 101 день;
• минимальная ставка – 16%;
• для оформления кредита необходим только паспорт;
• при подключении опции “Заемщик” снижается процентная ставка (в зависимости от суммы покупок: от 5 до 15 тыс. руб. – 2%, от 15 до 75 тыс. руб. – 6%; от 75 тыс. руб. – 10%).

Ипотека

Популярной услугой является долгосрочный заем на приобретение жилья, т.е. ипотека. В этом виде кредитования нуждается большое количество граждан РФ.

В банке существует несколько типов ипотеки:

• на приобретение нового жилья;
• на вторичном рынке;
• по программам господдержки.

При подключении опции “Заемщик” и активном использовании кредитки снижаются проценты.

Ипотечные ставки для физлиц составляют:

• 6% – для семей, в которых родился 2-й и последующие дети;
• 9,8% – для военнослужащих;
• 10,1% – для всех остальных.

Бонус: при приобретении жилого помещения общей площадью более 70 кв.м. процентная ставка может быть снижена на 0,5%.

Вклады

Одним из самых приоритетных направлений в работе банка является приток капитала. Организация предлагает физическим и юридическим лицам привлекательные условия для вкладов. Существуют следующие их виды:

1. “Время роста” со ставкой 9,2% на срок 180 или 360 дней и на сумму от 30 тыс. руб. В этот период невозможно пополнить или снять деньги со счета.
2. “Выгодный” для накопления средств с фиксированным доходом со ставкой до 8,42% на срок 91-1830 дней и на сумму от 30 тыс. руб. Нет возможности пополнить или снять деньги.
3. “Пополняемый” с процентной ставкой 7,82%, сроком 91-1830 дней и на сумму от 30 тыс. руб. Есть возможность пополнять счет, снять деньги нельзя.
4. “Комфортный” предназначен для удобного управления финансами, ставка до 5,66% годовых, срок 181-1830 дней, сумма – от 30 тыс. руб. Есть возможность пополнять и снимать деньги.
5. Накопительный счет. Совершая покупки по мультикарте ВТБ, вы получаете повышенную ставку до 8,50%. Сумма на счете не ограничена. Есть возможность пополнять и многократно снимать средства.
6. Накопительный счет “Копилка” ежедневно начисляет проценты на остаток. Ставка – до 8%, сумма на счете не ограничена. Вклад бессрочный. Есть возможность пополнять и многократно снимать средства.

Для получения высоких процентных ставок нужно совершать покупки по мультикарте ВТБ на сумму от 75 тыс. руб. Если их стоимость меньше, то ставка понижается на 1,5-2%.

Инвестиции

Еще одним приоритетным направлением современного развития Банка ВТБ является привлечение сторонних инвесторов. Следуя новым веяниям, тенденциям в сфере IT-технологий, спросу на инструменты инвестиционного управления, он предлагает такие продукты:

• брокерские счета или ИИС;
• акции, фьючерсы, валюту, облигации, золото, монеты;
• облигации федерального займа;
• ПИФы под началом ВТБ Капитал Управление активами.

Для получения доступа к торгам на бирже на фондовом и валютном рынках нужно открыть брокерский счет и сформировать инвестиционный портфель. Есть возможность провести операции это онлайн и совершать сделки через мобильное приложение.

Социальная политика

Банк активно участвует в социальной сфере страны. Оказывает спонсорскую поддержку, выделяет деньги на благотворительность для развития спорта, культуры, здравоохранения, соцсферы.

Спорт

ВТБ большое значение уделяет спорту. Является титульным спонсором в следующих проектах:

• с 2005 г. – раллийной команды “КАМАЗ-мастер”;
• с 2008 г. – “Единой лиги” (баскетбольного турнира);
• с 2013 г. – “Велобайка”;
• с 2016г. – теннисного турнира “ВТБ Кубок Кремля”;
• с 2017 г. – “ВТБ Арена парка”.

Культура

Банк активно участвует в культурном развитии страны. При его поддержке было организовано много спектаклей, выставок, культурных мероприятий.

С 2002 г. ВТБ входит в попечительский совет Большого театра. Финансирует многие премьеры театра.

С 2006 г. – генпартнер Мариинского театра в СПб, где в 2012 г. при его поддержке состоялась опера “Борис Годунов”.

С 2002 г. курирует “Мастерскую Петра Фоменко” при Московском театре.

Входит в состав Совета попечителей Третьяковской галереи с 2002 г., спонсирует много уникальных мероприятий.

С 2016 г. – генеральный партнер ГМИИ им. А.С. Пушкина. Регулярно организует выставки.

С 2013 г. содействие деятельности Эрмитажа. Является генеральным спонсором музея.

С 2004 г. – член попечительского совета Русского музея.

С 2014 г. оказывает помощь Еврейскому музею и центру толерантности.

С 2010 г. финансирует телепередачу “Что? Где? Когда?”

Здравоохранение

Банк активно поддерживает здравоохранение РФ. Помогает пожилым людям, сиротам, инвалидам, ветеранским организациям.

С 2013 г. в рамках благотворительной программы “Мир без слез” была оказана помощь детским больницам в 52 регионах страны.

Премии и награды

В 2018 г. был признан “Банком 2018 г. в России”.

Впервые стал призером конкурса журнала The Banker, был отмечен за передовой опыт в предоставлении банковских услуг.

Отрицательные стороны ВТБ-банка

Для получения бонусов необходимо получать зарплату в банке.

Громкие скандалы с участием А. Навального, являющегося акционером банка, который проводил коррупционные расследования в госструктурных организациях.

В 2014 г. введены санкции против банка Евросоюзом и США из-за украинских событий. В результате американские и европейские инвесторы не имеют возможности приобретать акции.

Отзывы клиентов

Анастасия Разумовская, 32 года, Москва, предприниматель: “Радует вежливое обслуживание, помощь в оформлении документации, отчетности. Экономия времени”.

Андрей Васильев, 65 лет, пенсионер: “Мне банк нравится. Много лет держу свои вклады в нем. Процентные ставки растут, соответственно, – и мои доходы, что приятно”.

Диана Ковалевская, 27 лет, провизор: “Не все и не всегда устраивает. Бонусами можно пользоваться, если ты зарплатный клиент”.

Даниил Пешков, 39 лет, предприниматель: “С банком я начинал строить свое дело. Всегда получал помощь от сотрудников, брал несколько кредитов на развитие бизнеса”.